Татьяна, как и многие автовладельцы, столкнулась с проблемой, о которой никто не думает до самого последнего момента: страховая отказалась выплачивать возмещение после ДТП. Аргументы звучали знакомо: «Вы не предоставили машину на осмотр», «Документы оформлены неправильно». Но Татьяна оказалась не из тех, кто опускает руки.
Ситуация, в которой оказалась наша героиня, типична. Однако недавнее решение Верховного суда показывает, что в таких случаях можно добиться справедливости. Давайте разберемся, что нужно делать, если страховая отказывает в выплате.
О чем был спор?
Татьяна попала в ДТП, и ее автомобиль получил значительные повреждения. Поскольку страховой полис был оформлен в рамках ОСАГО, она обратилась в страховую компанию за возмещением. Однако страховая решила пойти по сложному пути: заявила, что Татьяна якобы не представила автомобиль на осмотр.
Как итог: никаких выплат, а нервы клиента – под угрозой.
Но Татьяна оказалась не из тех, кто сдается. Она самостоятельно организовала независимую экспертизу автомобиля и обратилась за выплатой через финансового уполномоченного. Тот вынес решение в ее пользу. Страховая, в свою очередь, попыталась оспорить это решение в суде.
И тут началась самая интересная часть.
Аргументы сторон
- Страховая компания:
- Мы организовали осмотр автомобиля, но клиентка его не представила.
- Документы, которые она предоставила, не могут быть доказательствами, потому что экспертиза проводилась без нашего участия.
- Татьяна:
- Осмотр, который якобы организовала страховая, был фикцией.
- Я уведомила компанию о независимой экспертизе, но от них не поступило никаких действий.
- Второй раз они тоже отказались принять заявление, и это при том, что я выполнила все необходимые требования.
Суды первой и апелляционной инстанции не смогли поставить точку в этом деле. Верховный суд же решил иначе.
Верховный суд на стороне клиента
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда указала на ключевой момент: обязанность организовать осмотр автомобиля и экспертизу лежит на страховой компании. Это прописано в статье 12 Закона об ОСАГО и подтверждено постановлением Пленума Верховного суда РФ.
Если страховая утверждает, что клиент уклонился от предоставления автомобиля, она обязана доказать это фактами. Например:
- Уведомления отправлены в срок.
- Все документы были правильно оформлены.
- Клиент действительно не появился без уважительных причин.
Но если клиент уведомлял страховую о проведении экспертизы самостоятельно, а компания игнорировала это, то вся вина ложится на страховщика.
А что, если автомобиль не показать?
Верховный суд уточнил важную деталь: если клиент не представляет автомобиль на осмотр или экспертизу, это не всегда повод отказывать в выплате. Причины могут быть разными:
- Машина была отремонтирована.
- Автомобиль утилизировали из-за серьезных повреждений.
В таких случаях страховая должна вернуть заявление клиенту, но у него сохраняется право подать его повторно.
Основанием для отказа становится только невозможность достоверно установить:
- Был ли страховой случай.
- Размер убытков.
В деле Татьяны оба этих момента были подтверждены независимой экспертизой. Поэтому Верховный суд отменил решения предыдущих инстанций и отправил дело на новое рассмотрение.
Выводы: как действовать в подобной ситуации?
- Фиксируйте все взаимодействия со страховой: письма, звонки, уведомления.
- Если страховщик не действует, организуйте экспертизу самостоятельно.
- Не сдавайтесь, если страховая отказывает: решайте вопрос через финансового уполномоченного или суд.
- Знайте свои права: обязанность организовать осмотр – это ответственность страховой.
Татьяна добилась справедливости, а это значит, что и у вас есть шанс.
Откуда мы это знаем?
Информация взята из Определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 14 ноября 2023 г. N 24-КГ23-20-К4. Все имена изменены.
Что думаете? Пишите в комментариях! Если у вас остались вопросы, обращайтесь – всегда рад помочь!