Банки ежедневно зазывают открыть вклад под 20-24% годовых. Что на самом деле кроется за красивой цифрой.
Когда дело касается финансов, мы скрупулёзно ищем самый эффективный способ хранения, чтобы деньги не пропали и не обесценились, а приносили доход и желательно с минимальными усилиями и риском. Один из проверенных годами способов - вклады. Но если чуть углубиться, можно найти много подводных камней. Давайте разбираться.
СТАВКА 24% ГОДОВЫХ
Сомнительно, что государство расщедрилось. За высоким процентом всегда стоит ЧТО-ТО. В данный момент - повышение ставки ЦБ до 21% годовых, повышение налога по вкладам и сопутствующая инфляция. Ключевая ставка влияет в первую очередь на финансовый рынок: удорожает кредиты и делает более выгодными накопительные счета и вклады. Таким образом, государство стимулирует нас и бизнес поберечь финансы, воздержаться от долговых обязательств.
Очевидно, что в нынешней ситуации в российской экономике необходимо не повышение, а кардинальное снижение ключевой ставки Центробанка, так как бизнес уже с трудом выдерживает кредитную нагрузку. А это значит, что нас может ожидать очередное повышение цен или череда банкротств.
Вот тут как раз и пропадает привлекательность заработка на вкладах. Ставка 24% годовых, но яйца в магазинах по 200 рублей, ипотека свыше 30%.
К тому же 10 июля 2024 Госдума приняла закон, который меняет подход к начислению налогов на доход по вкладам. Изменения вступят в силу с 1 января 2025 года. Под повышенную ставку 15% будут попадать доходы свыше 2,4 млн рублей (зп не входит). И доходность по вкладам после уплаты налога становится не такой интересной. Стоит учитывать и то, что налоговая суммирует весь доход вкладчика в разных банках. И в расчет попадают не только вклады, но и накопительные счета, по которым начисляется процентный доход.
Получается, инвестируя во вклад в банке, вы преумножаете финансы прямо пропорционально росту цен на рынке. Вы держитесь на одном уровне и не уходите в плюс. А еще нужно держать руку на пульсе, чтобы не уйти в минус, если вдруг у банка отзовут лицензию.
Дак что делать в нынешней ситуации?
Хранить деньги на карте - все равно, что купить авто и сразу влететь в ДТП. С каждым днем деньги будут терять свою ценность.
Хранить деньги на вкладе - двигаться в одном ритме с экономикой и платить сверху налог.
Вложиться в недвижимость - да, сохраните финансы и окупите их через 20 лет.