Пожалуй, мы уже не представляем жизнь без банковской карты - удобного платежного инструмента. Но случается, что доступ к личным средствам перекрывается. Почему кредитные организации без объяснения причин блокируют карты, как жителям Ульяновской области поступать в таких случаях, разбирался журналист ulpravda.ru.
«Сыну требуется срочная дорогостоящая операция, кинула клич о помощи в интернете, на банковский счет стали поступать средства благотворителей, а банк вдруг заблокировал карту», - в последнее время о подобных ситуациях говорят все чаще.
Законны ли действия банка? Да, эксперты единогласны: блокировка банковской карты со стороны кредитной организации – это вполне законное действие.
«У банков, в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ, есть право приостанавливать переводы на подозрительные счета, которые попали в базу данных Центрального банка России, - объяснили ulpravda.ru в Ульяновском региональном филиале Россельхозбанка. – В этой базе есть информация о счетах и людях, которые могут быть замешаны в мошенничестве. Банки блокируют им возможность пользоваться картами и онлайн-банкингом, что помогает сохранить деньги россиян и защитить их от действий аферистов».
Причины блокировки банковской карты и приостановки онлайн-переводов бывают разные. Чаще всего – подозрение в мошенничестве.
«Банки могут приостановить или заблокировать онлайн-переводы, если у них возникают подозрения, что операция связана с незаконной деятельностью или не соответствует обычному финансовому поведению клиента, - рассказали ulpravda.ru в пресс-службе ВТБ. - Особое внимание банки уделяют крупным и необычным операциям, но даже переводы небольших сумм могут быть проверены, если банк посчитает их подозрительными».
Операции по банковской карте могут быть приостановлены, согласно следующим критериям Банка России:
клиент совершает нетипичную для себя операцию;
операция проводится не с доверенного устройства клиента;
получены данные от МВД или Росфинмониторинга о том, что клиент переводит деньги на счета или со счетов получателя, который связан с мошенничеством;
клиент попал в список дропов Банка России или МВД.
Кроме того, по инициативе кредитной организации карту могут заблокировать, если банк посчитает, что клиент находится под влиянием мошенников, а также в случае поступления жалобы от отправителя денежных средств. Также карта может быть заблокирована в случаях, предусмотренных законодательством: например, на основании закона № 115-ФЗ, при неправильном вводе пин-кода более трех раз, а также при перевыпуске карты по инициативе клиента (при смене фамилии, неработающем пластике, утере).
Но нередко фиксируются случаи блокировки банковской карты у людей, открывших сбор средств на неотложное дела: к примеру, на лечение тяжелобольного родственника или на проведение срочной операции.
«К физическим лицам, открывшим сбор на личную банковскую карту, могут возникнуть вопросы со стороны налоговой, - поянила ulpravda.ru заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса ПСБ в Ульяновске Анна Кожакова. - Кроме того, в большинстве случаев клиенты не могут отчитаться в полном объеме о том, что поступившие средства потрачены именно на цели сбора, а не на личные нужны владельца карты. В связи с этим банк обязан заблокировать карту по закону № 115-ФЗ. Для того, чтобы правильно с точки зрения законодательства организовать сбор денежных средств, необходимо обратиться в благотворительную организацию, которая будет вести отчетность по приходу и расходу денег».
Что же делать, если произошла блокировка карты?
В ульяновских банках нам описали следующий алгоритм действий:
1. Самостоятельно связаться с банком, подтвердить, что операцию действительно совершаете вы, и ответить на все последующие вопросы. Для разблокировки оператор может запросить подтверждение личности или детали операции.
2. Если операция связана с нетипичным поведением, клиенту нужно подтвердить операцию, и блокировка будет снята.
3. В случае оформления кредита может потребоваться так называемый «период охлаждения», в течение которого банк убедится, что вы не находитесь под воздействием мошенников.
4. Если блокировка связана с другими причинами, сотрудник банка сообщит, какие шаги нужно предпринять для ее снятия.
Тем не менее, если происходит блокировка карты, деньги с нее никуда не пропадают, они продолжают находиться на карточном счете. Но, как уточнили эксперты, при блокировке карты в случае ее компрометации, пользоваться ей становится невозможно:
«Клиенту необходимо обратиться в банк через горячую линию или в офис для ее перевыпуска, который обычно занимает 3-4 рабочих дня. При этом, деньги, размещенные на счете заблокированной карты, клиент может получить в кассе. Для этого нужно прийти в отделение своего банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность».
В случае же, если карта заблокирована при неправильном вводе пин-кода, то сменить его на новый можно в личном кабинете или в мобильном приложении. После этого можно продолжать пользоваться картой как раньше.