Если Ваши инвестиции заставляют Вас нервничать, то Вы занимаетесь не инвестициями.
Самые глупые, дурацкие и убыточные решения инвестор принимает, когда боится, или нервничает. Но если инвестиции правильно организовать, то они не могут заставить Вас беспокоиться. Если Вы вдруг испугались, или занервничали, то это знайте, что Вы занимаетесь не инвестициям, а чем-то другим. Это другое очень похоже на инвестицию.
Это всё не инвестиции:
Инвестор покупает какой-либо актив, который приносит регулярный доход в виде денег. В этом - смысл всего процесса. Обычно покупают акции, облигации, паи фондов, долю в бизнесе.
банковский вклад - не инвестиция, потому что Вы ничего не купили, а просто переложили деньги в другое место.
валюта - не инвестиции, потому что Ваши деньги поменяли форму. Но Вы ничего на них не купили.
драг металлы: омс, монеты, слитки - не инвестиции, здесь деньги просто меняют форму. Всё-таки золото остаётся средством межбанковских платежей, т.е. всё ещё является деньгами. Золото, серебро, платина таки и называются - банковские металлы.
антиквариат - это всего-навсего складской бизнес. Вы купили некую вещь и обеспечиваете её сохранность. Позже продали антиквариат дороже. Следующий владелец антикварной вещицы доплатит Вам за хранение.
Недвижимость - если сдаёте недвижимость, то Вы занимаетесь бизнесом, а сама недвижимость является средством производства. А если живёте в недвижимости, то она является средством потребления. В обоих случаях - не инвестиция. Если же просто держите "про запас", то это разновидность складского бизнеса.
Финансовые спекуляции. Обычно они происходят на валютном, срочном, или фондовом рынке. Купил дешевле, продал дороже. Это профессиональная деятельность. Что-то вроде работы по найму. Но в этом случае Вы в одном лице и работодатель, и исполнитель, и бухгалтер, и тот недоумок, который напился, прогулял работу и всех подвёл.
Каждый пункт не-инвестиций можно разбирать отдельно и каждый может дать повод для беспокойства. Но нас больше интересуют вложения, которые не дают повода беспокоиться.
Как выглядят правильные инвестиции, которые вызывают только спокойствие
Чудес не бывает. Любой отдельно взятый инвестиционный инструмент может доставить инвестору неприятные минуты. Но если мы правильно составим инвестиционный портфель, то в таком случае всегда можно оставаться спокойным. Как составить такой портфель?
Во-первых, портфель надо хорошо диверсифицировать. Держать в нём одновременно акции, облигации, по возможности паи фондов недвижимости, или других фондов. Каждый класс активов надо тоже диверсифицировать. Скажем, покупать акции 5-7 эмитентов. Если капитал позволяет, то диверсифицировать шире. Облигации тоже желательно покупать от разных эмитентов...
Важную роль играет выбор эмитентов ценных бумаг. В нашей стране самые надёжные ценные бумаги - государственные ОФЗ.
Если выбирать акции или облигации коммерческих эмитентов, то здесь надо смотреть, какую фундаментальную потребность экономики удовлетворяет бизнес эмитента. Посмотрим на акции компании Фосагро. Производство удобрений. Удобрения необходимы для производства продуктов питания. Спрос на пищу будет всегда, пока существует человечество. Соответственно, всегда будет спрос на удобрения. Фосагро - долговечная компания с долговечным бизнесом. А, вот, сеть магазинов мужской одежды "Хендерсон" не имеет таких очевидных долгосрочных перспектив. Поэтому акции Фосагро предпочтительнее. Вы можете положить в портфель акции Хендерсона, но при условии, что основная часть портфеля состоит из акций долговечных компаний.
Есть ещё одно важное условие. Долговечная компания должна платить щедрые дивиденды. Если не платит, то выбирайте другую долговечную компанию. Я могу назвать ещё несколько штук долговечных компаний. Но ищите сами. Сами думайте и анализируйте.
Есть ещё один важный фактор для формирования "портфеля спокойствия". Надо несколько лет подряд реинвестировать дивиденды. Чем дольше - тем лучше. И однажды окажется, что значительный объём Вашего портфеля куплен именно на дивиденды. Вроде как Вы получили халявные акции. И Вас особо не волнует как меняются котировки таких "халявных" акций. И при этом дивидендный доход от портфеля увеличивается в геометрической прогрессии. Дивиденды увеличиваются, и благодаря этому Вы покупаете всё больше и больше "халявных" акций. И Ваше спокойствие возрастает.
Почему инвестор остаётся спокойным
Падение котировок не беспокоит инвестора. Потому как упала одна бумага, одновременно выросли котировки другой. В сумме подучилось примерно ноль. Стоимость портфеля не изменилась. Опять же котировки акций долговечных компаний в долгосрочной перспективе растут, а не падают. Даже если приключилось временное падение, то всё отрастёт обратно через год-два.
Инвестора не интересует рост котировок и не беспокоит отсутствие роста. Основной доход инвестора - дивиденды. Движение котировок не влияет на размер дивидендов. Если Вы собрали в портфель щедрых на дивиденды эмитентов, то доход Вы обязательно получите. На котировки можно вовсе не смотреть.
Не волнует инфляция. Во время инфляции дорожают все товары. Акции- тоже товар и они тоже дорожают на уровень инфляции. Отдельно подчёркну: Дорожают в долгосрочной перспективе. Размер дивидендов тоже растёт и тоже на величину инфляции. Может быть за один-два года Вы не заметите роста, возможно, даже будет отставание от инфляции. но за несколько лет дивиденды и котировки догонят инфляцию.
Дивидендный поток тоже диверсифицированный. Компании не могут платить несколько лет подряд дивиденды одинакового размера. Каждый год бизнес идёт по разному. Но так как инвестор получает дивиденды сразу от нескольких компаний, то получается каждый год примерно одинаковый денежный поток в карман инвестора. Одна компания уменьшила размер дивидендов, другая увеличила. В сумме остаётся примерно то же самое, что год назад.
У инвестора порядок в личных финансах. Такой инвестиционный портфель долгое время будет сохранять свою стоимость и будет генерировать в Ваш карман денежный поток. Вы видите, что у Вас всё хорошо с деньгами. Запас есть, тыл прикрыт. Поэтому живёте легко и расслабленно. Не переживаете о возможной потере работы - у Вас всегда есть запас денег, чтобы спокойно найти другую работу. Вы не боитесь бедности. Не боитесь потерять накопления. Они надёжно защищены. Защитили Вы их тем, что осмысленно подбирали долгосрочных эмитентов и диверсифицировали инвестиционный портфель. А так же защитили с помощью многолетней реинвестиции дивидендов У Вас - полный порядок с деньгами. Нет повода для беспокойства.
Вы игнорирует информационный шум. Вы спокойно держите свой портфель. Получаете дивиденды. Нет необходимости погружаться в биржевую суету. Какая-то биржевая паника, что-то выросло, что-то упало? Доллар куда-то поехал...? Да какая разница, что там происходит?! вы свои дивиденды всё равно получите. Возможно, чуть-больше, возможно, чуть меньше. Но получите.
Почему инвестор всё-таки может иногда нервничать
Но Есть несколько факторов, которые всё равно могут заставить нервничать неопытного инвестора. Даже если тот собрал идеальный инвестиционный портфель по всем правилам.
Отмена дивидендов. Бывает, что какой-либо эмитент, или группа эмитентов отменили дивиденды за последний год. С началом СВО мы наблюдали подобную ситуацию. Газпром отменял, Лукойл отменял... Неприятно. Но обычно эмитенты отказываются платить дивиденды по выгодным для акционеров причинам. Деньги могут понадобиться на инвестиционные проекты, на выгодное поглощение какой-либо компании, на снижении долговой нагрузки. Во всех трёх случаях в дальнейшем эмитент начнёт зарабатывать бОльшую прибыль. И сможет платить более высокие дивиденды. В будущем акционеры постепенно получат те свои дивиденды, которые компания им недоплатила, но ещё получат сверх того. Акционер должен понимать, что деньги будут потрачены на полезное дело. И не надо дёргаться.
Падение котировок. Выше я говорил, что динамика котировок никак не влияет на прибыль инвестора. Поэтому падение котировок можно игнорировать.
Но, ведь, мы живём не в вакууме. И большое количество людей вокруг сильно нервничают из-за котировок и сильно шумят из-за них. Когда Вам сто человек говорят, что падение котировок - это плохо, то трудно сохранять спокойствие. Сомнение будет портить Вам настроение. Я часто видел сильные падения котировок принадлежащих мне акций. Со временем я Уже вырастил у себя "эмоциональную мозоль" и попросту не замечаю падений. У меня ушло на "выращивание мозоли" 15-20 лет.
Если Вы соберёте в портфель акции серьёзных эмитентов, а не всякую шелупонь, то Вы научитесь игнорировать падение котировок быстрее. Накопите необходимый опыт быстрее, чем я.
Упущенная прибыль от мелких спекуляций. Вас часто будет посещать желание спекульнуть по быстрому. Но Вы соблюдаете дисциплину и не ведётесь. А через день-два Вы обнаруживаете, что могли бы подзаработать немного деньжат на простой спекулятивной схеме. Следом придёт сожаление об упущенной прибыли. Вот Вам слова утешения.
Спекуляция - это всегда риск. Когда Вы отказались от спекулятивной сделки, то Вы упустили не только возможную прибыль, но и благополучно избежали возможности потерять деньги. Защитить капитал важнее, чем получить прибыль. Вы выполнили первоочередную задачу. Отлично!
Завышенные ожидания. Надо чётко и ясно понимать, что за один день миллионером Вы не станете. Не станете миллионером и за год-два. Вы не получите в виде дивидендов какое-то колоссальное богатство. Вы просто получите деньги. И это уже хорошо. Не питайте радужных иллюзий, будто однажлды начнёте жить только за счёт дивидендов, или будете получать огромный доход на свой капитал. Теоретически это возможно. Но на практике обычно всё выглядит скромно. Если у Вас завышенные ожидания, то скромный дивидендный доход заставит Вас нервничать, заставит распродать портфель и бросить инвестиции.
В инвестициях всё происходит как в жизни. Всё начинается с маленьких успехов. Затем инвестор постепенно накапливает опыт и инвестиционный портфель. Успехи становятся более значительными. И затем наступает точка, в которой у Вас всё очень хорошо.
По такой схеме мы учимся ходить, получаем образование, профессию, делаем бизнес, строим карьеру. Но не бывает так, чтобы сразу одним прыжком запрыгнуть в точку "всё хорошо".
Не ждите быстрых больших денег. Приготовьтесь к медленному скромному продвижению вперёд к финансовому благополучию. И тогда Вы не будете нервничать.
Напутствие для долгосрочного инвестора
Всё вышесказанное справедливо для инвестора с большим горизонтом инвестирования. От семи лет и дольше. С таким горизонтом Вы можете быть уверены, что Ваш инвестиционный портфель защитит Ваши накопления от инфляции, У портфеля будет время отрасти вслед за инфляцией. В случае биржевого обвала котировки успеют отрасти обратно. И с помощью реинвестирования дивидендов за длинный период времени Вы получите ощутимый сложный процент на свои вложения.
А первые годы инвестиций всё равно будут для Вас беспокойным. Вам потребуется несколько лет, чтобы на собственном опыте убедиться, что диверсифицированный портфель из акций долговечных компаний не боится ни падений котировок, ни инфляции и стабильно приносит прибыль в виде дивидендов.
Напоминаю, что помимо перечисленных творческих достижений у меня есть ещё один повод для гордости. А именно, телеграм-канал "Лента финансовых новостей". Здесь я собираю только значимую информацию для долгосрочных инвесторов, для любителей фундаментального анализа и для адептов дивидендной стратегии.