Наш собственный маленький финансовый мирок вроде бы должен быть как на ладони. На самом деле далеко не все и не всегда знают, на каком свете живут, трезво оценивают свое денежное состояние, и не умеют подобрать ля себя доступные методы экономии расходов. Поэтому предлагаю засучить рукава и провести небольшую ревизию, оценить свои финансовые успехи, выявить тонкие/узкие места. Попробуем?
Шаг 1: Проверьте свои банковские счета
Начало будет даже приятным 😊 Просто нужно удобно расположиться с чашечкой кофе (я — со стаканом чая) и иметь немного свободного времени.
Начните с того, что посмотрите на баланс на каждом своем счете: какие суммы уже накопили, сколько можете себе позволить потратить. Запишите, когда у вас открывались вклады, и когда истекает их срок. Это поможет вам не только контролировать свои средства, но и думать о том, как можно лучше их использовать. Да и с методами экономии поможет, потому что для экономии расходов важно понимать свою точку А, свои ресурсы.
Зачем это нужно, если говорить конкретно? Во-первых, регулярный мониторинг дает возможность планировать финансы. Вы будете точно знать, когда вам нужно пополнить счет, а когда пора забрать проценты с вклада. Во-вторых, знание о состоянии счетов открывает двери для оптимизации и экономии: вы можете увидеть возможность перевести средства на более выгодные условия или средства, которые могут работать на вас лучше.
Сейчас же со вкладами сами знаете, все больше и больше процентов банки дают с этой не к ночи будь помянутой ключевой ставкой. Надо пользоваться на все 100% этой вовзможностью!
Шаг 2: Составьте таблицу всех ваших вкладов, кредитов и кредитных карт
Пришло время взять в руки карандаш и бумагу (или открыть Word или Excel, если вам так удобнее) и создать таблицу, которая станет вашим финансовым зеркалом, если хотите. Запишите все данные про вклады, кредиты и кредитные карты в одном месте.
Укажите, где у вас находятся вклады и кто вам дал кредит, какие у них процентные ставки и сроки. Например:
- Вклад в Сбербанке: 19% на 1 год, заканчивается 12.06.2025. Сумма 100 000 рублей.
- Кредит в Альфа-Банке: 25%, срок погашения — декабрь 2027 года, сумма 400 000 рублей, ежемесячный платеж 21 500 рублей.
Также запишите информацию по кредитным картам: лимит, процентная ставка, грейс-период. Долг по карте, если есть, срок его погашения без выхода за грейс.
Опять-таки — зачем это все? Во-первых, вы сможете избежать просрочек по кредитам, и это будет существенная экономия расходов. Стабильное отслеживание последних сроков поможет не забыть о платежах, и не попасть на штрафы и переплаты.
Во-вторых, эта таблица даст вам представление о том, когда истекает срок ваших вкладов. Когда приходит это время, вы сможете оперативно размышлять о переводе средств на более выгодные предложения, не теряя времени — ведь проценты не ждут!
И наконец, посмотрев на кредиты, вы сможете оптимизировать свои расходы. Возможно, вы заметите, что где-то можно пересмотреть условия или рефинансировать кредит на более привлекательных условиях. Или вообще закрыть его досрочно. Это поможет сэкономить средства и облегчить финансовую нагрузку.
Шаг 3: Посмотрите страховые полисы
Страховка — важная часть финансовой безопасности, и периодическая проверка поможет вам понять, насколько актуально ваше покрытие. Как мне страховка гражданской ответственности помогла в этом году я писала:
И, кстати, оформляя следующий страховой полис на квартиру я застраховала не только имущество, внутреннюю отделку, инженерные системы, но и конструктив, то есть стены. От беспилотников там, например. Время неспокойное, так что это вполне логично и своевременно.
Возможно, и вам есть смысл пересмотреть какие-то условия, может, ваша финансовая ситуация или жизнь изменились, или как-то изменилось состояние здоровья. Может быть, вы переехали в новую квартиру — тогда точно стоит обновить страховку. Да, а еще проверьте, все ли полисы актуальны, вдруг их срок уже истек, а вы забыли — такое бывает. На то она и ревизия, чтобы такие штуки выявлять.
А, возможно, есть смысл даже страховую поменять. Например, я размышляла, не застраховать ли квартиру в Т-Банке, но там стены не страхуют, как мне сказала представитель. Значит, мне это не подходит, остаюсь с «СОГАЗом», тем более проверено: он платит.
Шаг 4: Внимание на подписки и регулярные платежи
Пришло время провести ревизию ваших подписок и регулярных платежей. Во-первых вспомните все, на что вы подписаны. Я вот оплатила подписку Т-Про, и СберПрайм, это выгодно, а других подписок у меня нет. Но многие пользуются и подпиской на сервисы, и на онлайн-кинотеатры, и на приложения. Иногда легкость, с которой можно подписаться, и льготный период типа "месяц — бесплатно" затмевает осознание того, сколько мы тратим в конечном итоге.
За все ли стоит продолжат платить? Если нет, то разбирайтесь и отключайтесь, даже если это не легко. Я вот с Яндекс Плюсом долго возилась, но все-таки отключила эту подписку, вот вам и экономия расходов.
А особенно не люблю автопродление подписок, когда деньги списывают автоматом, прямо бррр… И вам советую проверять свои подписки. Не помешает точно. Всего несколько минут, потраченных на эту ревизию, могут сэкономить вам немалую сумму!
Шаг 5: Установите финансовые цели
Установите для себя финансовые цели, которые будут вас мотивировать экономит расходы. Какое отношение это имеет к ревизии? — Ведь ваша задача экономить, так? А делать это без цели очень сложно. Всегда будет находиться, на что потратит все деньги, да еще и в кредиты залезть. Цель дисциплинирует, это я вам точно говорю.
Итак, чего вы хотите достичь? Может быть, вы хотите накопить на поездку своей мечты, новую технику или на первоначальный взнос за квартиру. Определите, на чем именно хотите сэкономить, какую сумму надо накопить и какие покупки для вас действительно важны.
Например, вы можете проходить мимо кофеен, в которых раньше каждый день покупали утренний кофе: вместо этого попробуйте завести привычку заваривать его дома. То есть условно говорят поймите для себя, на чем вы экономить готовы, а на чем — нет. И это будет большой хороший шаг в правильном направлении.
Да, не забывайте пересматривать свои цели время от времени. По мере достижения одних целей могут появляться новые, и это нормально. Главное — держать фокус и не бояться корректировать свои планы. Ну и вот такой финансовый саморазбор проводить время от времени.
✅ А как у вас с оценкой своего денежного состояния? Знаете свою точку А, наметили точку Б? Или просто плывете по течению? ✅
✅Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!