Дальневосточная ипотека 2024-2025гг

Все, что нужно знать о программе "Дальневосточная ипотека": основные моменты.

У нас вы можете узнать более подробно о том, что такое дальневосточная ипотека и какие условия для ее получения, а также как можно получить кредит. Начальная информация о том, как оформить ипотеку в Дальневосточном регионе.

Что такое "дальневосточная ипотека"?

С помощью программы "Дальневосточной ипотеки" можно взять кредит на строительство дома или приобретение уже готового жилья по низкой ставке - не более 2% годовых. Если жильё находится на Дальнем Востоке, то его может получить любой человек, который проживает в любом регионе страны.

Оформление Дальневосточной ипотеки: особенности и нюансы

1. Ипотечные заемщики могут рассчитывать на получение льготной ставки в размере 2%
2. Условия кредитования предусматривают максимальный срок погашения в размере 20 лет.
3. Установлен размер первого взноса, который составляет 20% от стоимости недвижимости, которая приобретается. Этот взнос является самым минимальным. Однако, в случае наличия у заемщика возможности, он может быть значительно больше. При его использовании можно использовать материнский капитал.
4. При этом, до конца 2030 года еще можно воспользоваться льготным периодом по ипотеке, который составляет семь лет.
5. Самая минимальная сумма, которая может быть взята в рамках программы - 300 тыс. рублей, а верхний порог составляет 6 млн рублей. С декабря 2023 года правительством был установлен новый лимит по кредитам на приобретение просторных квартир: если приобретается жилье в размере 60 кв.м и более, то можно воспользоваться льготным периодом в размере до 9 млн рублей. В моногородах этот лимит был увеличен до 9 млн руб. при приобретении жилья площадью от 60 кв. м.
6. В любой точке России можно получить ипотечный кредит на приобретение жилья. При этом необходимо учитывать, что само строительство и приобретение жилья должно осуществляться в регионах Дальнего Востока, которые участвуют в программе.

Для жителей Дальнего Востока существует возможность получить Дальневосточную ипотеку.

Эта программа, в первую очередь, направлена на решение жилищных проблем молодых семей. Основное условие – возраст заемщика должен быть не менее 35 лет.

Начиная с декабря 2023 года, работники оборонно-промышленного комплекса могут воспользоваться льготами по "Дальневосточной ипотеке".

Некоторые требования к заемщикам, которые были введены с 1 июня 2024 года, будут смягчены. В частности, из них исчезнет требование о 5-летнем стаже работы для медицинских и педагогических работников.

Помимо этого, ипотечные программы "Дальневосточной" стали доступны участникам специальной военной операции и семьям тех, кто погиб в ходе боевых действий на СВО. На данный момент они не должны соответствовать требованиям к возрасту или семейному положению.

Отсутствие собственной квартиры или дома на участке не является препятствием для участия в программе.

Планируется, что в список получателей Дальневосточной ипотеки могут попасть работники предприятий оборонно-промышленного комплекса Дальнего Востока. В планах не предусматривается применение к данной категории критериев возраста и требований к семейному положению.

Различные нюансы и нюансы в Дальневосточной ипотечной программе, которая предназначена для учителей и врачей.

Сложной является ситуация, когда необходимо произвести подсчет стажа медицинских работников, учителей и воспитателей. На момент подачи заявки они должны быть трудоустроены в образовательной или медицинской организации, которая находится на территории их проживания. Стоит помнить, что необходимо правильно рассчитать стаж, который должен составлять пять лет в сумме.

Должны ли сотрудники медицинских и образовательных организаций иметь возможность прерывать свой стаж? Может быть. У сотрудника есть возможность отработать два года на должности воспитателя в детском саду, а затем перейти на работу в школу и проработать еще три года. Пять лет стажа обучения в школе дадут ему право на льготный кредит. В случае, если сотрудник какое-то время работал в организациях, не соответствующих требованиям программы, его суммарный стаж будет учитываться. Таким образом, сначала несколько лет он трудился в поликлинике, затем перешел на работу в частную клинику и только после этого снова вернулся в государственное медицинское учреждение. Трудясь не по своей специальности, он мог некоторое время выполнять работу продавца. На первом месте находятся два критерия: человек, который может рассчитывать на получение кредита под 2%, должен иметь стаж работы в сфере здравоохранения или образования не менее 5 лет, а также быть трудоустроенным в государственном или муниципальном медицинском учреждении, поликлинике или другом учреждении из этих сфер.

Где и в каких субъектах РФ можно воспользоваться Дальневосточной ипотечной системой?

1. Амурская область.
2. Еврейская автономная область.
3. Забайкальский край.
4. Камчатский край.
5. Магаданская область.
6. Приморский край.
7. Республика Бурятия.
8. Республика Саха (Якутия).
9. Сахалинская область.
10. Хабаровский край.
11. Чукотский автономный округ.

Каков перечень жилья, которое можно приобрести в Дальневосточной ипотеке.

Для приобретения квартиры в строящемся или уже построенном доме, необходимо воспользоваться услугой "Дальневосточной ипотеки".

Если заемщик решит построить дом самостоятельно, он может рассчитывать на получение денег.

По условиям программы "Дальневосточной ипотеки", в декабре 2023 года правительством было принято решение о приобретении жилья у компании, занимающейся комплексным развитием территорий и достройкой домов обманутых дольщиков.

При определенных условиях, можно приобрести недвижимость во вторичном жилье. Для примера можно привести случаи, когда предоставляется возможность приобретения вторичного жилья в определенных населенных пунктах - моногородах. Это целые города, которые были построены вокруг одного большого предприятия.

В случае, если будет распространена льготная ипотечная программа на вторичное жилье в этих регионах, это значительно упростит решение жилищного вопроса. В моногородах, несмотря на относительно небольшие темпы строительства нового жилья, имеется значительный объем вторичного жилья. Примерно 2,6 тыс. квартир выставлены на продажу в моногородах Дальневосточного федерального округа (ДФО). Среди 34 моногородов ДФО, 34 находятся в Дальневосточном федеральном округе. Такие населенные пункты были определены распоряжением Правительства РФ, принятым 29 июля 2014 года N 1398-р.

В некоторых случаях критерии кредитования были уточнены. Пример.

• Для граждан Украины, ЛНР и ДНР, имеющих статус вынужденных переселенцев существует возможность покупки недвижимости на вторичном рынке в любом регионе Дальнего Востока.
• В отличие от участников программы "Дальневосточный гектар", которые могут взять кредит только на строительство или покупку собственного дома, участники программы "Дальний гектар" имеют возможность воспользоваться льготным кредитом только на приобретение или строительство жилья. Для них отсутствует возможность приобретения жилья.

В каких банках можно оформить Дальневосточную ипотеку?

По состоянию на ноябрь 2023 года в список банков, которые выдают ипотеку по программе "Дальневосточная ипотека", входят 20 организаций.

При оформлении кредита в банке, условия могут различаться. Также как и перечень документов, которые необходимы для получения займа.

Некоторые банки выдают кредиты под 2% Тем не менее, некоторые из них предлагают клиентам более низкие ставки. Пример.

• В Дальневосточном банке ставка начинается от 0,7% при условии соблюдения условий страховки, срока кредита от 12 лет и использовании услуги "Назначь свою ставку".
• Банком ДОМ.РФ установлена ставка в размере 1,2% для зарплатных клиентов, которые участвуют в строительстве или покупке дома.
• "АЭБ" предлагает ставку в размере 1,3%
• 1,99% - это процентная ставка в "Совкомбанке".

Это важно. При получении кредита, который не соответствует условиям программы "Дальневосточной ипотеки", его нельзя рефинансировать. Таким образом, ипотечный кредит, который был взят в другом банке, не может быть переведен в льготный кредит под 2%. При этом участник Дальневосточной ипотеки может воспользоваться льготной ставкой 2% для того, чтобы использовать другие программы по ипотечному кредитованию, если они будут ему более выгодны.

Оформление Дальневосточной ипотечной программы: пошаговая инструкция.

Ключевые моменты при оформлении ипотечного кредита зависят от того, к какой категории относится заемщик и какой объект недвижимости он хочет приобрести. Если обобщить, то можно сказать что все шаги имеют общие черты.

• После определения типа заемщика, необходимо собрать документы, которые подтверждают его соответствие данной категории. В случае если заемщик является одиноким родителем, ему необходимо будет предоставить свидетельство о браке и рождении детей. Документы, подтверждающие стаж работы более 5 лет должны быть предоставлены сотрудникам образовательных и медицинских учреждений.
• Подготовка к определению объекта. Заемщик должен принять решение о том, какую именно вещь он хочет приобрести. Это может быть квартира, которая находится в стадии строительства или же дом, который находится в частной собственности. Также в случае изменения первоначального желания купить уже готовый дом на желание построить собственный дом, потребуется пройти процедуру переоформления документов. Чтобы точно определить, на что именно нужны деньги, необходимо изучить рынок и спрос на него, а также сравнить предложения.
• Совершение третьего шага. Стоит ли выбирать банк? По условиям программы, заемщик должен выбрать из двух десятков банков наиболее удобный ему вариант. Обращайте внимание на то, что некоторые из них делают акцент на снижении ставки по кредиту для своих зарплатных клиентов. Другие же готовы предоставить наиболее выгодный кредитный лимит под строительство домов.
• Процесс подготовки документов, необходимых для подачи заявки, и их подачи. На начальном этапе многие банки требуют от клиентов копии паспорта, страницы с пропиской и информацией о работе, а также подтверждение дохода.
• Дополнительно подтвердить доход можно с помощью справки о доходах, предоставленной из Соцфонда РФ (СФР), выписки из трудовой книжки или копии документа, подтверждающего трудовую деятельность. Занятость может быть подтверждена справкой о заработной плате, выпиской из трудовой книжки, а также договором, заключенным с последним местом работы. При намерении использовать материнский капитал на первоначальный взнос, необходимо предоставить сертификат и выписку из СФР об остатке средств.
• Выдача банком решения. После получения одобрения банка на приобретение недвижимости клиенту дается время для того, чтобы определиться с объектом. Для того чтобы получить одобрение, следует уточнить его срок действия. Если заявка не была подана в установленный срок, ее придется заново подать.
• Установка оценки. Необходимо провести оценку выбранного объекта. Для того чтобы организация, которая может провести оценку, была принята банком, необходимо уточнить в кредитной организации требования к ней.
• Сделка оформляется. В настоящее время большинство сделок совершается в электронном формате. В результате сделки по купле-продаже, которая происходит из банка в Росреестр, покупатель получает подтверждение о регистрации на свой электронный адрес.
• Чтобы воспользоваться сниженной ставкой, необходимо убедиться в том, что соблюдены все условия программы. На страховку оформлены специальные условия, благодаря которым она может снизить ставку в соответствии с условиями банка. При этом заемщик должен быть зарегистрирован в приобретенном объекте недвижимости, даже если он ранее не имел регистрации на территории ДФО.

По информации, предоставленной порталом ДОМ.РФ

Какие основания для отказа в ипотечном кредитовании могут быть?

Кредитные организации могут отказать в кредите.

• Плохая кредитная история может помешать вам получить кредит. На данный момент у потенциальных заемщиков есть возможность проверить ее заранее, обратившись в кредитное бюро с просьбой предоставить информацию о ней.
• При этом, люди, имеющие низкий уровень доходов, не могут позволить себе погасить кредит.
• В том случае, если условия программы или банка не соответствуют требованиям. В том случае, когда продавец квартиры в новом доме – уже физическое лицо, а не застройщик. Или же заемщик планирует приобрести недвижимость в крупных городах, таких как Владивосток, Хабаровск или другой крупный город, где это не входит в программу. Есть вероятность того, что у банков могут быть и свои требования к клиентам. Есть одно но: в разных банках критерии различны.

При условии, что заявитель получил отказ в предоставлении льготного ипотечного кредита в одном банке, это не означает, что он будет исключен из списка претендентов на получение данного кредита. Лучше будет обратиться в другой банк с повторной заявкой.

Это важно. Наиболее часто встречающейся проблемой является то, что потенциальные заемщики не уделяют должного внимания тому, что воспользоваться льготным кредитом по программе Дальнего Востока возможно лишь один раз. И совершенно неважно, являлся ли он поручителем или нет. В случае повторного обращения ему будет отказано. Данное правило касается и супругов, которые часто выступают в роли созаемщиков по ипотеке. Если супруг одного из супругов ранее был основным заемщиком, а другой в последующем захочет воспользоваться льготным кредитом для себя, то ему будет отказано. Исходя из этого можно сделать вывод, что поддержка семьи при получении льготного кредита была оказана всем членам семьи.

Однако нет ограничений по времени, в течение которого супруги должны быть женаты. Также можно обратиться за ипотекой в тот же день, когда было заключено бракосочетание.

С декабря 2022 г. правительство установило правило, по которому воспользоваться любой льготной ипотечной программой можно только один раз. Например, если вы получили льготную ипотечную программу в виде Арктической, Сельской, Семейной или IT- ипотеке, то вам нельзя будет взять еще одну такую же на Дальнем Востоке. В то же время, это правило не распространяется на кредиты, которые были получены после принятия постановления правительства от 15 декабря 2023 года №2166. Сумма ранее полученных кредитов не считается.

Обзор правил, регулирующих регистрацию в приобретенной недвижимости

1. На Дальнем Востоке нет ограничений по месту жительства для получения кредита, поэтому не обязательно иметь регистрацию в одном из регионов.
2. Если в период, когда происходит приобретение жилья, у заемщика не было регистрации, ее необходимо будет предоставить после. Этот срок составляет 270 дней, в течение которых клиент должен предоставить документы для регистрации в банк. При этом, в законе не содержится четкого определения, является ли регистрация постоянной или временной. Стоит уточнить данный момент у банка, потому что там могут иметься различные мнения по этому поводу.

Необходимо, чтобы прописка была действительна в течение 5 лет. При невыполнении данного требования, заемщик рискует потерять право на льготную ставку. Банк может изменять условия выдачи кредитов и увеличивать процентную ставку.

Вычет по НДФЛ при покупке недвижимости в Дальневосточном регионе

Более 660 тысяч рублей могут быть возвращены заемщиком в качестве налогового вычета.

• В случае покупки жилья, вы можете получить максимальный вычет в размере 2 млн рублей (налог, который был уплачен с этой суммы, можно вернуть в размере 260 тысяч рублей).
• По меньшей мере, около 390 тысяч рублей из суммы процентов за пользование кредитом будет возвращено в качестве вычета (размер вычета составляет 3 млн рублей).

Если ваши права нарушают, вы или ваши близкие оказались в сложной ситуации — пишите или звоните, присылайте ваши документы прямо в WhatsApp по номеру: 8-903-720-24-66.

Вместе мы найдем выход.

Подписывайтесь:

Дзен-канал Московской коллегии адвокатов ЛЕКС: https://dzen.ru/id/5b35133e5d0cfc00a8d277cd

Телеграм-Канал ПравоФакты: https://t.me/pravoft

https://vk.com/id710272239

Яндекс-Дзен: https://dzen.ru/id/635fa54a6af2fa018966053c

Задавайте ваши вопросы в комментариях.

Записаться на консультацию по телефону: 8-495-720-24-66.

Онлайн консультации в WhatsApp по номеру: 8-903-720-24-66.

#адвокатжилищныеспоры #адвокатгражданскиедела #адвокатжилищныедела #адвокатмосква #адвокатжилищныедела #ипотека #дальневосточнаяипотека #ипотекав2025 #ипотека2024