Живем мы совсем в не простое время, но даже сейчас бизнес продолжает функционировать.
Знаете, что объединяет совсем малый бизнес, к примеру, салоны красоты или «магазины у дома», и крупные корпорации, где штат сотрудников исчисляется тысячами человек? Практически любой бизнес использует недвижимость… будь то офис для своих сотрудников, помещения для торговли, или оказания услуг, или площадки для ИТ-компаний, где установлены их серверы.
А знаете, что объединяет обычного человека и представителя бизнес-сообщества? И те, и другие для приобретения недвижимости, могут использовать ипотеку… Про обычную ипотеку мы говорим много, а вот ипотека для бизнеса – штука «скромная», о ней пишут не так много. Вот мы в статье и расскажем вкратце что это такое, как взять коммерческую ипотеку и чем она отличается от классических ипотечных банковских программ.
Коммерческая ипотека – это что?
Коммерческая ипотека – это, другими словами, возможность купить в ипотеку нежилое помещение. По-другому ее могут называть бизнес-ипотека или просто, ипотека под коммерческое помещение.
Апартаменты – это тоже нежилое помещение, но они подходят под обычную ипотеку. Зачастую в банках ипотечные программы для покупки квартир, также распространяются на покупку апартаментов (кроме программ с государственно поддержкой).
А вот коммерческая ипотека – это способ купить действительно нежилое помещение, к примеру:
- Торговые площади
- Помещения свободного назначения
- Офисы
- Склады
- И т.д.
В коммерческую ипотеку приобретают даже сельскохозяйственные фермы и торговые центры.
Чем отличается коммерческая ипотека от обычной?
На самом деле глобально ничем они не отличаются. Любой человек, на ряду с покупкой квартиры в ипотеку, может купить за счет ипотечных средств коммерческое помещение. Для этого даже не надо иметь свой бизнес или расчетный счет в банке. Главное проходить по доходу и размеру ежемесячных платежей, так же, как и в классической ипотеке.
То есть, захотел человек, к примеру, открыть свой салон красоты, при этом у него есть какие-то накопления на первый взнос… нашел подходящее помещение, подал заявку в банк и после одобрения можно готовится к сделке.
Подписание документов, регистрация сделки в Росреестре, всё проходит одинаково, также, как и с квартирами. Про процесс оформления ипотеки мы здесь уже писали статью.
Отличия могут заключаться не в самом помещение, а в том, кто его покупает…
В первую очередь надо понимать недвижимость будет покупать физическое или юридическое лицо?
Если коммерческая ипотека оформляется на физическое лицо, то не секрет, что банки запрашивают разные документы в зависимости от формы подтверждения дохода. Поэтому, если заемщик работает в найме, то это один комплект документов, а если потенциальный клиент является индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса, то это уже совершенно другие документы. О том, как можно подтвердить свой доход мы писали в этой статье.
Также надо понимать, что никакие льготные программы никогда не распространялись на коммерческие объекты, и вряд ли когда-либо будут, так что покупка в ипотеку идет только по рыночным программам.
Условия коммерческой ипотеки
Довольно большое количество банков дает возможность купить в ипотеку коммерческое помещение. Здесь постараемся вкратце рассказать основным моменты:
- У банков могут отличаться требования к помещениям. Одни банки позволяют купить только помещения на первых этажах жилых домов, а другие банки позволяют оформлять в ипотеку отдельно стоящие здания и склады. Поэтому с начала надо понять какой формат помещения нужен, а потом подбирать банк под этот запрос.
- Первый взнос в среднем идет от 30%, но некоторые банки могут просить 40-50% первого взноса. Крайне редко можно встретить банки, которые позволяют делать первый взнос на коммерцию ниже 30%.
- Ставки по ипотеке такие же как на квартиры или на апартаменты. В некоторых банках ставки могут быть чуть выше на коммерцию, но не значительно. Для просто можно считать, что они одинаковые.
- Максимальная сумма кредита может значительно отличаться от банка к банку. Одни могут одобрить, к примеру, только до 20 млн рублей, при этом другие кредитные организации рассматривают суммы до 150 млн.
В общем, с начала лучше определиться с объектом, а затем искать подходящий банк. Потому что, если изначально получить одобрение в каком-то банке, а потом под него искать помещение, то можно искать очень долго или вовсе разочароваться в поисках.
Покупка на юридическое лицо
А вот если мы хотим купить помещение на юридическое лицо, то здесь уже могут быть сложности и отличия от обычной ипотеки…
- Первая из них – это банки! Количество банков, которые позволяют купить недвижимость на юридическое лицо гораздо меньше, чем банков, которые позволяют сделать такие покупки на физическое лицо.
- Вторая сложность - комплект документов! Большинство их тех банков, которые позволяют купить коммерческое помещение на юридическое лицо, вынут из заемщика всю «душу» прежде, чем одобрить такую ипотеку. Надо будет заполнять кучу анкет, предоставлять кучу документов, а потом еще долго ждать решение. Есть банки - исключения, их единицы, но все-таки они есть.
- Третья сложность – условия! Во многих банках, которые предоставляют ипотеку на коммерческие объекты для юридических лиц, вы не найдете условия кредитования, так как они зачастую будут индивидуальные и будут известны после принятия решения банком по заявке.
Вывод – получить ипотеку под коммерческую недвижимость гораздо проще на физическое лицо, чем на юридическое.
Вместо эпилога…
Данная статья информационная, несет в себе ознакомительный характер, чтобы рассказать о том, какая ипотека еще может существовать на нашем рынке.
Но мы занимаемся и такой ипотекой, поэтому если нужна помощь с приобретением коммерческих объектов, то можете обращаться к нам на сайт или в телеграмм.
🟢 Спасибо за внимание! Будем рады новым подписчикам!
Читайте также наши рубрики:
- Новости рынка недвижимости
#коммерческая_недвижимость #ипотека #готовый_бизнес #арендный_бизнес #ГАБ