Завершая тему депозитов и того, что с ними будет в ближайшие годы, хочется поговорить о их сохранности. В интернетах множатся тексты, видео, рилсы и просто диалоги по теме «а как банки будут возвращаться депозиты под 20% годовых, тогда как никто у них не будет брать кредиты по таким ставкам?»
Такие тейки распространяют люди далекие от банковского бизнеса, и которые, скорей всего, про экономику слышали что-то только в контексте акций в пятерочке, которые позволяют «выгодно экономить на покупках». В реальности же никакой угрозы нет — и вот вам аргументы.
Во-первых, банковская деятельность — одна из самых регулируемых в России, и за каждым ее участником регулярно бдит ЦБ РФ. Если есть хоть малейшие намеки на то, что банк не может вести свою деятельность, у него проблемы с капиталом, или его выводят из банка, то такую организацию ЦБ быстро приведет в чувство внешним управлением, санацией или отбором лицензии.
Во-вторых, банки — это вообще-то бизнес, который намерен долго жить. Если бы банки понимали, что по своей бизнес-модели они не могут «переварить» ваш депозит и заработать ваши проценты, плюс свою маржу за указанный срок, то никто ваш депозит бы не принял.
То есть, получая ваш депозит по фиксированной ставке, в банке уже понимают, где и сколько они на этом депозите заработают сверх вашего интереса. К тому же, если вы думаете, что банк зарабатывает только на кредитах, то это далеко не так.
В-третьих, современные банки — это мультипродуктовые бизнесы, которые способны приносить доходы при любой фазе экономики. И тот факт, что ключевая ставка сейчас высокая, позволяет зарабатывать банкам еще легче доходы на условно бесплатных деньгах, которые вы храните в банковской системе на расчетных счетах.
Помимо управления вашими средствами, у банков есть страховки, гарантии, факторинги, лизинги, брокеры, платежные агенты и продукты экосистемы. Не могу ручаться за все 200-300 банков в нашей стране, но у первых 50-100 российских банков достаточная диверсификация продуктов, чтобы не переживать и по этому поводу.
Ну и в-четвертых, есть регулятор. В ЦБ понимают, что доверие к банкам — это в целом доверие к системе и к их деятельности, чем там очень дорожат. Система, выстроенная Банком России не позволит депозиты потерять.
Так что ваши деньги на вкладе в банке не только зарабатывают вам 20+ годовых, но и находятся в безопасности.