После повышения 25 октября 2024 года ключевой ставки ЦБ РФ с 19% до 21% многие российские банки увеличили доходность по вкладам и накопительным счетам.
Представители банковского сектора положительно оценивают перспективы банковских вкладов для граждан России. Например, начальник управления сберегательных и транзакционных продуктов ПСБ Юрий Латанов сказал в интервью "Российской газете"
В условиях повышения ключевой ставки срочные вклады остаются наиболее привлекательным инструментом сбережений среди россиян. Сейчас у розничных клиентов есть возможность зафиксировать максимальную доходность по вкладу на срок несколько месяцев и на более длительную перспективу, когда денежно-кредитная политика начнет смягчаться
По данным ЦБ, в первой декаде октября средняя ставка по вкладам в топ-10 банках достигла 19,78% годовых. Это близко к пиковому значению начала марта 2022 года (20,51%), когда банки резко подняли ставки вслед за ЦБ, в том числе чтобы сдержать отток средств населения. Сейчас ситуация на депозитном рынке кардинально отличается: за сентябрь банки привлекли от клиентов-физлиц 676 млрд руб., а с начала года — 6,68 трлн руб. Средства населения в банках увеличились более чем на 27% в годовом выражении.
Как прокомментировал "РГ" заместитель президента - председателя правления ВТБ Георгий Горшков
Ключевая ставка впервые составляет 21%, а это значит, что время вкладчика в этом году достигает своего апогея. Банки будут реагировать на решение ЦБ, но рост ставок будет уже не столь агрессивным. В этих условиях выиграют в первую очередь вкладчики тех банков, кто быстрее предложит новые ставки и возможность закрепить их вдолгую
Банки МКБ, ПСБ, ВТБ и «Абсолют Банк» оперативно отреагировали на решение по ставке, увеличив доходность вкладов и накопительных счетов для своих клиентов.
«Московский кредитный банк» (МКБ) повысил максимальную ставку до 24% при условии ежемесячных расходов по карте в размере не менее 10 тысяч рублей. Для накопительных счетов ставка осталась на уровне 20,5%.
Максимальная ставка по депозиту на полгода в ВТБ составит 22% годовых, а доходность на сроки 3 и 12 месяцев для всех клиентов — 21%.
«Абсолют Банк» с 29 октября планирует повышение ставок по вкладам на сроки от трех месяцев до одного года. Новые клиенты смогут разместить средства на полгода под 22% годовых, на три месяца под 21,5%, на девять месяцев — 20,5%, а на целый год — под 18,5%.
В "Зените" и других банках пока только задумались о том, чтобы поменять условия по вкладам и накопительным счетам, и планируют принимать решения до конца октября.
Комбинированные вклады с доходностью 25-28% открываются только при условии вступления вкладчика в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Это может быть хорошим вложением денег для тех, кто осознанно принял решение открыть себе счет ПДС. Такие депозиты своим клиентам предлагают не только в ВТБ, но и, например, в "Газпромбанке" и некоторых других.
На 1 сентября 2024 года средства населения на счетах и депозитах в российских банках (без учёта средств на счетах эскроу, используемых для сделок с недвижимостью) достигли 51,061 трлн руб., по данным Центробанка. Это эквивалентно примерно четверти прогнозной величины ВВП России на 2024 год (191,4 трлн руб. по оценкам Минэкономразвития).
Повышение ключевой ставки Центробанка до 21% - далеко не предел, прогнозируют опрошенные "Российской газетой" экономисты. Скорее всего, в конце декабря ставка вырастет до 22% или 23%. Как отметил экономист, основатель проекта Bitkogan Евгений Коган.
ЦБ прогнозирует среднюю ключевую ставку в диапазоне 21,0-21,3% с 28 октября до конца 2024 года. Это подразумевает ставку на конец года в диапазоне 21-23,5%. То есть регулятор даже в базовом прогнозе готов еще раз поднять ставку 20 декабря сразу до 23%
Даже 23% может оказаться не пиковым значением ключевой ставки, предупреждает декан экономического факультета РГГУ Наталья Сопилко.
Думаю, ставка вырастет как минимум еще на 3-4% и затем выйдет на плато, после чего начнется снижение. Случится ли замедление инфляции? Думаю, да, по крайней мере, сдерживающий эффект ставка окажет, но не сразу. Эффекта нужно будет подождать. Полагаю, второй квартал 2025 года станет в этом отношении показательным