Дебетовая карточка — не только инструмент для начисления на нее заработной платы и проведения покупок в наземных и интернет-магазинах. Посредством пластика можно выводить наличность через устройства, отправлять финансы другим клиентам банка. А кроме того, получать солидный cashback за транзакции и ежемесячный доход в форме процентов на остаток по карточному счету.
Расскажем о 12 лучших дебетовых карточек по состоянию на 2024 год.
«Халва» от Совкомбанка
С помощью карты можно бесплатно выводить наличность и делать переводы на карточные счета клиентов иных кредитных учреждений, получать до 12% годовых на остаток по счету и cashback до 10% от стоимости покупок.
Зачисление cashback производится по схеме:
- 10% — за покупки в партнерских магазинах своими финансами от 50 тыс. руб. с сервисом «Халва. Десятка» при оплате с помощью «Pay», платежного стикера или в онлайн-режиме;
- 10% — за каждую оплаченную поездку на такси «Яндекс Go» посредством стикера, «Pay» или через интернет;
- 6% — за покупки в магазинах-партнерах собственными деньгами от 10 тыс. руб. при оплате через «Pay», стикером или онлайн;
- 4% — за приобретения в партнерских магазинах своими денежными средствами от 5 000 до 9 999 руб. при оплате стикером, «Pay», или через интернет;
- 2% — за покупки в партнерских магазинах своими финансами до 4 999 руб. при оплате стикером, «Pay», или в онлайн-режиме;
- 2% — за покупки в магазинах-партнерах своими деньгами при оплате карточкой;
- 1% — за каждое приобретение вне партнерских площадок своими финансами;
- 1% — за оплату ЖКУ через программу «Халва — Совкомбанк» заемными либо собственными денежными средствами.
Стоимость выпуска и обслуживания
Получить карточку и использовать ее клиент может без оплаты и без условий. Также доступно бесплатное подключение СМС о транзакциях.
Бесплатно выводить наличность можно в устройствах банка и других кредитных учреждений до 150 тыс. руб. в мес. За превышение ограничения удерживается 1,9%.
При обналичивании только через аппараты других банковских организаций взимается 99 руб. за каждую транзакцию суммой до 3 тыс. руб.
Бесплатно отправлять финансы в иные банки можно по номеру мобильного через СБП до 150 тыс. руб. в мес. Если ограничение превышено, будет удержано 0,5%, но не больше 1 500 руб.
Кроме того, можно бесплатно отправлять финансы в иные кредитные организации по номеру пластика до 50 тыс. руб.в мес при использовании сервиса «Халва. Десятка». За превышение ограничения удерживается 1%, но не меньше 50 руб. и не больше 1 500 руб.
Зачисление процентов на остаток осуществляется следующим образом:
- 17% годовых — при подключении сервиса «Халва. Десятка»;
- 15% годовых — с 4-го месяца обслуживания при использовании программы лояльности «Халва. Десятка».
Минус — повышенное удержание за отправления и вывод наличности при превышении ограничений.
Плюсы:
- бесплатные межбанковские транзакции до 150 тыс. руб. в мес;
- cashback до 10% от цены покупок;
- бесплатное годовое обслуживание (безусловное);
- до 17% годовых на остаток по карточному счету.
- бесплатный вывод наличности в аппаратах любых кредитных учреждений до 150 тыс. руб. в мес;
👉 Оформить карту «Халва» от Совкомбанка
Ак Барс Банк “Ак Барс Карта”
Начисление cashback производится по схеме:
- 3% — за покупку лекарственных препаратов в медицинских и аптечных учреждениях — лицами пенсионного возраста и зарплатными клиентами.
- 3% — за покупку проезда на такси, горючего на АЗС, за оплату развлекательных мероприятий, косметических и парфюмерных продуктов;
- 1% — за стандартные покупки.
Зачисленные бонусы можно конвертировать в реальные деньги по соотношению 1 балл = 0,5 рубля при сумме транзакции до 2,5 тыс. руб. и по трансферу 1 балл = 1 руб. при размере операции от 2,5 тыс. руб. Предельная сумма cashback — 5 тыс. бонусов в мес.
Цена изготовления и обслуживания
Получить карточку можно бесплатно (без условий), а за ее использование потребуется уплатить 99 руб. в мес. Обслуживаться карточка может бесплатно, если исполнено по крайней мере 1 из требований:
- на карточку начисляется зарплата, социальные или пенсионные выплаты;
- по карте совершается по крайней мере одна покупка в мес;
- сохраняется общий не уменьшаемый остаток по вкладам и счетам от 10 тыс. руб. в мес.
еще доступно подключение уведомительных сообщений об транзакциях за 79 руб. в мес за пакет «Максимум», пакет «Эконом» бесплатный.
Зачисление годовых процентов на остаток по карте производится по схеме:
- 11% — от 30 до 100 тыс. руб.;
- 2% — более 100 тыс. руб.;
- 0% — на остаток до 30 тыс. руб.
Бесплатно выводить наличность с карточного счета можно в устройствах банка до 100 тыс. руб. в сутки и 400 тыс. руб. в мес. А кроме того, в аппаратах других кредитных учреждениях до 50 тыс. руб. в мес. Если ограничение превышено, будет удержано 2%, но не меньше 100 руб. А за вывод наличности в устройствах за пределы Российской Федерации — 1,5%, но не меньше 300 руб.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при нарушении требований соглашения;
- повышенное комиссионное вознаграждение за отправление и вывод наличности при превышении ограничений.
Достоинства:
- cashback до 3% от цены совершенных приобретений;
- бесплатный вывод наличности в устройствах других банках до 50 тыс. руб. в мес;
- до 11% годовых на остаток по карте.
- бесплатное годовое обслуживание при выполнении требований соглашения;
👉 Оформить карту “Ак Барс Карту” от Ак Барс Банка
МТС Банк «МТС Деньги»
Цена изготовления и обслуживания
Получить карточку и использовать ее можно бесплатно (без условий). Кроме того, доступно подключение СМС о транзакциях за 99 руб. в мес.: 1-й месяц — бесплатно.
Вывод наличности и отправления
Бесплатно выводить наличность суммой до 300 тыс. руб. в мес с карточного счета клиент может в устройствах банка. Также можно снимать наличные в размере до 100 тыс. руб. в мес в аппаратах других банковских учреждений. Если ограничение превышено, понадобится уплатить 1,9% от суммы транзакции, но не меньше 99 рублей.
Бесплатно отправлять денежные средства в размере до 100 тыс. руб. в мес в иные кредитные учреждения можно через СБП по номеру мобильного. За превышение этой суммы нужно будет уплатить 0,5% от размера транзакции, но не больше 1,5 тыс. руб. Также бесплатно отправлять до 100 тыс. руб. в мес в сторонние банковские организации можно по номеру карточки. За превышение этого ограничения банком взимается 1,9% от суммы операции, но меньше 99 руб.
Зачисление cashback от израсходованной суммы осуществляется по следующей схеме:
- 5% — за покупки в супермаркетах с использованием сервиса «МТС Premium»;
- до 30% — за покупки в группах увеличенного возврата денег, а также за оплату услуг связи, предоставляемые оператором МТС;
- до 25% — за покупки в партнерских магазинах банка.
Банком не начисляется процент на остаток по карточному счету, но клиенты могут открывать накопительный “МТС Счет” для получения на него до 19% годовых.
Плюсы:
- бесплатные межбанковские отправления в размере до 100 тыс. руб. в мес;
- бесплатное годовое обслуживание без условий;
- до 19% годовых на остаток по специальному счету;
- cashback до 30% от цены покупок.
Минусы:
- нельзя получать доход на остаток по карточке;
- повышенное удержание за вывод наличности и межбанковские отправления в случае превышения ограничений.
👉 Оформить карту «МТС Деньги» от МТС Банка
«Умная карта МИР» от Газпромбанка
С помощью данной карточки можно бесплатно делать отправления на крупные денежные суммы, выводить наличность, получать выгодный cashback милями и бонусами с последующей конвертацией в рублевый эквивалент.
Держатель карты может выбирать одну из 2 предложенных бонусных сервисов: “Понятный cashback” и “Умный cashback”. Расскажем о каждом из них детально.
В этом случае зачисление cashback за покупки производится по схеме:
- 1,5% — за обычные покупки без использования сервиса «Газпромбанк Привилегии»;
- 2% — за обычные покупки при подключении программы «Газпромбанк Привилегии»;
- до 50% — за покупки в партнерских магазинах.
В этом случае зачисление cashback за покупки производится по схеме:
- до 50% — за покупки в партнерских магазинах.
- 5% — за покупки обуви, одежды, лекарственных средств, за оплату горючего на АЗС, проезда на общественном транспорте и такси, а кроме того 1% за стандартные покупки при подключении сервиса «Газпромбанк Привилегии»;
- 3% — оплату лекарств в аптечных учреждениях, топлива на АЗС, проезда на такси и общественном транспорте, за покупки обуви и одежды — без использования сервиса «Газпромбанк Привилегии»;
В обоих сервисах cashback за обычные покупки можно получить, если их сумма не менее 5 тыс. руб. в мес.
Можно бесплатно выводить до 300 тыс. руб. в устройствах банка, до 200 тыс. руб. в мес — при подключении сервиса «Газпромбанк Привилегии» и до 100 тыс. руб. в мес — без нее. В иных случаях нужно будет уплатить 1% от суммы транзакции, но не меньше 300 руб.
Бесплатные отправления денег в прочие кредитные организации — до 150 тыс. руб. в мес — можно осуществлять по номеру мобильного через СБП при подключении к программе «Газпромбанк Привилегии» и до 100 тыс. руб. в мес — без него. Если лимит превышен, взимается 0,5% от операции, но не больше 1,5 тыс. руб. Кроме того, при подключении к сервису «Газпромбанк Привилегии» можно бесплатно отправлять деньги в иные кредитные учреждения — до 30 тыс. руб. в мес — по номеру пластика. В других случаях будет удержано 1,5% от размера операции, но не менее 50 руб.
За вывод наличности через аппараты других банковских учреждений за пределами Российской Федерации необходимо будет выплатить 450 руб. за операцию.
Цена обслуживания и изготовления
Оформить карточку и использоваться ей можно бесплатно без условий. Кроме того, банк предлагает подключение уведомительных сообщений о транзакциях за 99 руб. в мес. В 1-й мес обслуживания уведомительных сообщений об операциях бесплатные.
При оформлении сервисе «Газпромбанк Привилегии» уведомительных сообщений об транзакциях бесплатные в течение всего срока обслуживания пластика.
Газпромбанком не начисляются проценты на остаток, по карточке можно открыть накопительный счет, в том числе с возможностью получать с него до 20,5% годовых.
Минусы:
- относительно низкий процент на остаток по пластику.
- повышенная комиссия за переводы денег и вывод наличности при превышении ограничений;
Плюсы:
- бесплатный вывод наличности до 300 тыс. руб. в мес в устройствах любых кредитных учреждений;
- бесплатное годовое обслуживание без добавочных требований;
- бесплатные межбанковские транзакции до 150 тыс. руб. в мес;
- до 20,5% годовых на остаток по накопительному счету.
- cashback до 50% от стоимости приобретений;
👉 Оформить «Умную карту МИР» от Газпромбанка
«Прибыль» от Уралсиба
Зачисление cashback за покупки производится по схеме:
- 1% — за покупки по карточкам, которые подключены к сервису «Уралсиб Бонус»;
- еще 1% — при долге по карточному счету 30 тыс. руб. по крайней мере 1 день в мес или при подключении автокредита и потребительского или с остатком от 200 тыс. руб. на начало месяца;
- еще 1% — при подключении пакета услуг «Premium»
Цена изготовления и обслуживания
Получить карточку и использовать ее можно бесплатно без условий. Также доступно подключение уведомительных сообщений об транзакциях за 99 руб. в мес. В первые 2 мес обслуживания уведомительных сообщений об транзакциях — бесплатно.
Бесплатно выводить деньги с карты можно в аппаратах Уралсиба. За вывод наличности в банкоматах других кредитных организаций удерживается 2% от суммы транзакции, но не меньше 299 руб.
Бесплатно отправлять до 100 тыс. руб. в мес в прочие банковские учреждения клиенту могут по номеру мобильного телефона через СБП. Если лимит превышен, необходимо будет уплатить 0,5% от транзакции, но не больше 1,5 тыс. руб. А за денежные отправления по номеру пластика удерживается 1,99% от суммы, но не меньше 99 руб.
Зачисление процентов на остаток по карте до 500 тыс. руб. производится по по схеме:
- 16% годовых — в 1-й мес обслуживания, затем — в случае совершения покупок на итоговую сумму от 20 тыс. руб. в мес;
- 0,1% годовых — в прочих случаях.
Минус — повышенное удержание за переводы при превышении ограничений на вывод наличности.
Плюсы:
- бесплатные переводы до 100 тыс. руб. в мес;
- бесплатное обслуживание без добавочных требований;
- до 16% годовых на остаток по пластику;
- cashback до 3% от цены покупок.
👉 Оформить карту «Прибыль» от Уралсиба
«Black» от Т-Банка
Банк предлагает бесплатные переводы клиентам других банков, бесплатный вывод наличности, проценты на остаток по счету и увеличенный cashback за покупки.
Зачисление cashback за покупки производится по схеме:
- от 1% до 15% — в группах увеличенного кэшбэка;
- от 3% до 30% — по специальным предложениям Т-Банка;
- наибольший cashback в мес за покупки в группах с более высоким возвратом денег: 5 тыс. бонусных руб. — через «Pro» и 3 тыс. — без использования программы лояльности.
Максимальный кэшбэк по специальным предложениям — 6 тыс. бонусных руб. — зачисляется раз в месяц, на дату выписки сразу за весь расчетный срок.
Выводить наличность с карточного счета бесплатно можно в банкоматах Т-Банка до 500 тыс. руб. в мес. А кроме того, в устройствах иных кредитных учреждений — от 3 тыс. руб. за транзакцию и до 100 тыс. руб. в мес. В иных случаях удерживается 2%, но не меньше 90 руб.
Бесплатно отправлять денежные средства в другие банки можно посредством СБП по номеру мобильного — до 5 млн руб. в мес. И кроме того, по номеру пластика — до 20 тыс. руб. в мес. Если лимит превышен, нужно будет уплатить комиссию 1,5% от размера операции, но не меньше 30 руб.
Цена изготовления и обслуживания
Получить карточку можно бесплатно без условий, а за ее использование нужно будет уплачивать 99 руб. ежемесячно. Обслуживаться пластик может бесплатно в случае выполнения по крайней мере 1 из требований:
- пользование программой лояльности «Pro»;
- взятие кредита в банке на этот счет;
- подключение пластика к тарифному плану 6.2 и зачисление на него зарплаты;
- сохранение общего неснижаемого остатка по вкладам и счетам — от 50 тыс. руб.;
Также доступно подключение СМС о транзакциях за 59 руб. в мес на номера «Т-Мобайл» и 99 руб. в мес на абонентские номера прочих сотовых компаний.
Т-Банк не начисляет проценты на остаток по карте. Кроме того, предоставляет услугу открытия накопительного счета с возможностью получать с него 12% годовых — с «Premium», 13% годовых — с «Private», 11% годовых — с «Pro». Без использования программы лояльности доходность счета будет составлять 8% годовых.
Недостатки:
- повышенная комиссия за вывод наличности и отправление денежных средств при превышении ограничений;
- платное обслуживание при нарушении требований соглашения.
- нет процентов на остаток по карте;
Плюсы:
- бесплатное обслуживание при выполнении требований соглашения;
- до 13% годовых на остаток по накопительному счету;
- бесплатный вывод наличности в устройствах любых банков — до 500 тыс. руб. в мес;
- cashback до 30% от цены покупок.
- бесплатные межбанковские транзакции до 5 млн руб. в мес;
👉 Оформить карту «Black» от Т-Банка
«Дебетовая карта с кэшбэком» от Совкомбанка
Зачисление cashback за покупки производится по схеме:
- 1% от — за стандартные покупки;
- до 10% — за покупки в группах увеличенного cashback.
Бесплатно выводить наличность можно в устройствах Совкомбанка и других банков до 150 тыс. руб. в мес. За превышение ограничения будет удержано 1,9%.
При снятии наличности только через устройства других банков удерживается 99 руб. за каждую транзакцию до 3 тыс. руб.
Бесплатно отправлять денежные средства в иные банки можно по номеру мобильного через СБП до 100 тыс. руб. в мес. Если лимит превышен, удерживается 0,5%, но не больше 1,5 тыс. руб. А за отправления по номеру карточки потребуется уплатить 1% от суммы, но не меньше 50 руб. и не больше 1,5 тыс. руб.
Цена изготовления и обслуживания
Получить карточку и использоваться ей можно бесплатно без условий Также доступно подключение СМС о транзакциях. Услуга всегда бесплатная.
Зачисление процентов на остаток в Совкомбанке производится по схеме:
- 6% годовых — на остаток от 50 до 400 тыс. руб. в первые 3 мес обслуживания для действующих клиентов;
- 6% годовых — на остаток от 50 до 400 тыс. руб. с 4-го мес обслуживания;
- 0% годовых на остаток до 50 тыс. руб. более 400 тыс. руб.
- 15% годовых начисляется на остаток от 50 до 400 тыс. руб. в первые 3 мес обслуживания для новых клиентов;
Минус — повышенное комиссионное вознаграждение за отправления и вывод наличности при превышении ограничений.
Достоинства:
- бесплатное годовое обслуживание без добавочных требований;
- cashback до 10% от цены покупок;
- бесплатные межбанковские транзакции до 150 тыс. руб. в мес;
- до 15% годовых на остаток по карте.
- бесплатный вывод наличности до 150 тыс. руб. в мес;
👉 Оформить карту «Дебетовую карту с кэшбэком» от Совкомбанка
«Альфа-Карта» от Альфа-Банка
Зачисление cashback за покупки производится по схеме:
- от 1% до 30% — за покупки в группах увеличенного cashback;
- до 50% — за покупки в партнерских магазинах.
Кроме того, здесь можно выиграть cashback до 100% за покупки в конкретных группах путем вращения колеса в мобильном сервисе банка.
Предельная месячная сумма cashback — 5 тыс. бонусных руб. — поступает на карточку не позднее 15-го числа месяца, следующего за расчетным. Альфа-Баллы направляются на специальный бонусный счет. Чтобы их использовать, потребуется уточнить сумму и счет, на который будут зачисляться баллы в форме денежных средств.
По карте предлагаются не лимитированные бесплатные отправления как по номеру пластика, так и через СБП, также можно воспользоваться бесплатным выводом наличности в сумме до 100 тыс. в мес.
Без уплаты комиссии* выводить деньги с карты можно в устройствах Альфа-Банка и партнерских банках. Кроме того, бесплатно снимать наличные в размере до 100 тыс. руб. в мес можно в устройствах других кредитных учреждений. Если лимит превышен, банк удерживает 1,99% от суммы транзакции, но не меньше 199 руб.
*Обратите внимание! Комиссионное вознаграждение удерживается в любом случае! Но комиссия, взимаемая за вывод в пределах лимита, будет возвращена на счет в последний день следующего месяца.
Бесплатно отправлять денежные средства в размере до 100 тыс. руб. в иные банки можно через СБП по номеру мобильного телефона. За переводы сверх этой суммы взимается 0,5% от операции, но не более 1,5 тыс. руб. А за отправления по номеру пластика банком удерживается 1,95% от суммы, но не меньше 30 руб.
Стоимость изготовления и обслуживания карты
Получить карточку и использовать ее можно бесплатно (без условий). Также за 99 руб. в мес банк предлагает подключение СМС об операциях.
Банк не начисляет проценты на остаток по пластику, более того, клиент может открыть накопительный счет с возможностью получать него до 20% годовых в первые 2 мес обслуживания в случае, если он открыт первый раз. После истечения этого срока выплачивается 11% годовых.
Минусы:
- не начисляются проценты на остаток по карточному счету;
- довольно высокое удержание за отправления и вывод наличности в случае, если превышен лимит;
Плюсы:
- бесплатное годовое обслуживание (безусловное);
- cashback до 50% от цены покупок;
- бесплатное обналичивание до 100 тыс. руб. в мес в аппаратах любых банках;
- до 20% годовых на остаток по накопительному счету;
- бесплатные межбанковские транзакции до 100 тыс. руб. в мес;
👉 Оформить карту «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
«Дебетовая СберКарта» от Сбера
Зачисление cashback за покупки производится по следующей схеме:
- до 5% — в избранных группах увеличенного cashback;
- до 70% — за покупки в сервисах банка.
С подключением к программе лояльности «СберПрайм +» или «СберПрайм» клиент может выбирать 5 групп увеличенного cashback, «СберПрайм Старт» — 4 группы, без использования сервиса — 3 группы. При этом без использования сервиса банк начисляет кэшбэк на всё — 0,5%, но не больше 2 тыс. бонусных баллов в мес, с программой лояльности «СберПрайм +» — 1%, но не больше 20 тыс. бонусов; «СберПрайм» — 1%, но не более 10 тыс. бонусов; «СберПрайм Старт» — 1%, но не более 5 тыс. бонусных баллов.
Получить карточку можно бесплатно (без условий), а за ее использование потребуется уплачивать 150 руб. в мес. Обслуживание пластика может быть бесплатным при выполнении по крайней мере 1 из требований:
- подключение к сервису «СберПрайм», «СберПрайм+» или «СберПрайм Старт»;
- совершение покупок на итоговую сумму от 5 тыс. руб. в мес;
- получение на карточку соцвыплаты, зарплату, стипендиальную выплату.
Также доступно подключение СМС о транзакциях за 40 руб. в мес в случае, если клиент получает на карточку социальные или пенсионные выплаты, и 99 руб. в мес — в ином случае. Уведомительные сообщения о транзакциях могут быть бесплатными, если используется «СберПрайм Старт», «СберПрайм» или «СберПрайм+».
Бесплатно выводить наличность в устройствах банка клиент владелец карточки может до 500 тысяч, до 1,5, до 3 или до 5 млн руб. — исходя из уровня трат по пластику или от суммы не уменьшаемого остатка. Более того, бесплатно выводить наличные с пластика можно в банкоматах других кредитных учреждений при совершении покупок от 75 тыс. руб. в мес либо при сохранении не уменьшаемого остатка от 150 тыс. руб. в мес. Иначе, удерживается 1% от размера транзакции, но не меньше 150 руб.
Отправлять до 100 тыс. руб. в мес в иные банковские организации без уплаты комиссии можно через СБП по номеру мобильного телефона. Если установленное банком ограничение превышено, взимается 0,5% от размера транзакции, но не больше 1,5 тыс. руб.
Банк не начисляет проценты на остаток по карте, кроме того, можно открыть накопительный счет с возможностью получать с него до 16% годовых.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при нарушении требований соглашения;
- нет процентов на остаток по карточному счету.
- довольно высокое удержание за переводы и вывод наличности;
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при выполнении требований соглашения;
- до 16% годовых на остаток по накопительному счету;
- бесплатные межбанковские транзакции до 100 тыс. руб. в мес;
- cashback до 70% от цены покупок.
👉 Оформить «Дебетовую СберКарту» от Сбера
«Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка
Владелец карточки может выбирать одну из 2 предлагаемых банком бонусных программ. В 1-м случае зачисление cashback за покупки будет производиться по схеме:
- до 5% — за покупки в избранных группах увеличенного cashback;
- 1% — за стандартные покупки на итоговую сумму от 50 тыс. руб. в мес;
- 0,5% — за обычные покупки до 50 тыс. руб. в мес.
Во 2-м случае начисление cashback за покупки осуществляется следующим образом:
- 0,5% — за суммарные покупки в группе «продуктовые магазины и маркетплейсы» до 50 тыс. руб. в мес;
- 1,5% — за итоговые покупки в группе «продуктовые магазины и маркетплейсы» от 50 тыс. руб. в мес.
- 1,5% — за обычные покупки;
Цена изготовления и обслуживания
Получить карточку и использовать ее можно бесплатно (без условий). Также доступно подключение СМС о транзакциях за 99 руб. в мес. В 1-й мес обслуживания услуга бесплатна.
переводы и вывод наличности
Бесплатно выводить наличность с карточного счета можно в устройствах Промсвязьбанка и банков-партнеров: УБРиР, Россельхозбанка и Альфа-Банка. А кроме того, до 30 тыс. руб. в мес в аппаратах других банков — от 3 тыс. руб. за транзакцию. В прочих случаях удерживается 1,99%, но не меньше 299 руб.
Бесплатно отправлять до 100 тыс. руб. в иные кредитные учреждения можно через СБП по номеру мобильного. За превышение ограничения взимается 0,5% от суммы операции, но не больше 1,5 тыс. руб. А за обналичивание по номеру карты — 1,5% от суммы, но не меньше 30 руб.
Банком не начисляются проценты на остаток по карточному счету, можно открывать накопительный счет «Акцент на проценты» с возможностью получать с него до 21% годовых.
Минусы:
- относительно низкий процент на остаток по карточному счету.
- довольно высокое комиссионное вознаграждение за отправления и вывод наличности в случае превышения установленных договором ограничений;
Достоинства:
- cashback до 5% от цены покупок;
- бесплатный вывод наличности в сумме до 30 тыс. руб мес в устройствах любых кредитных учреждений;
- бесплатное годовое обслуживание без выполения держателем карты добавочных требований;
- до 21% годовых на остаток по накопительному счету;
- бесплатные межбанковские транзакции до 100 тыс. руб. в мес;
👉 Оформить карту «Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка
«ОТП Карта» от ОТП Банка
Начисление cashback за покупки производится по схеме:
- 5% — за покупки в кафетериях, ресторанах и точках быстрого питания, за оплату ЖКУ и горючего на АЗС.
- 3% — за оплату в маркетплейсах;
За стандартные покупки кэшбэк будет начисляться только в случае, если их сумма приобретений от 7 тыс. руб. в мес.
Бесплатно выводить наличность с карточки в сумме до 500 тыс. руб. в месяц клиенты могут в устройствах банка, а также Газпромбанка до 500 тыс. руб. в мес. Если лимит превышен, потребуется уплатить 2% от суммы операции, но не меньше 250 руб. Кроме того, бесплатно выводить наличность с карточки можно в устройствах других банках до 50 тыс. руб. в мес в первые 2 месяца обслуживания без соблюдения дополнительных требований, а затем при оплате покупок на итоговую сумму от 7 тыс. руб. в мес. В прочих случаях банк удержит 2% от транзакции, но не меньше 250 руб.
Бесплатно отправлять деньги в иные банки можно по номеру мобильного телефону через СБП до 5 млн руб. в мес. А за переводы по номеру пластика удерживается 2% от суммы, но не меньше 150 руб.
Цена изготовления и обслуживания
Выпускается и обслуживается карточка бесплатно (без условий). Также банк предлагает подключение СМС о транзакциях за 99 руб. в мес. Первые 2 мес пользования услугой — бесплатно.
Банком не начисляются проценты на остаток по карточному счету, но кредитное учреждение в автоматическом режиме открывает клиенту специальный накопительный счет с возможностью получать на него до 18% годовых.
Минусы:
- нет процентов на остаток по карточке;
- довольно высокое комиссионное вознаграждение за переводы и вывод наличности в случае, если превышены установленные договором ограничения.
Плюсы:
- бесплатный вывод наличности до 500 тыс. руб. в мес;
- cashback до 5% от цены покупок;
- бесплатное годовое обслуживание без добавочных требований;
- до 18% годовых на остаток по накопительному счету.
- бесплатные переводы до 5 млн руб. в мес;
👉 Оформить «ОТП Карту» от ОТП Банка
«Карта для жизни» от ВТБ
Это лучший пластик по cashback. По карте бонусная программа имеет специфику — банком не начисляется кэшбэк за стандартные покупки. Но ВТБ предлагает солидный бонус в других модных категориях.
Зачисление cashback за покупки производится по схеме:
- до 25% — за покупки в выбранных группах увеличенного cashback;
- до 50% — за покупки в партнерских магазинах.
Предельная сумма cashback 3 тыс. бонусных руб. Они начисляется рублями на мастер-счет. Выбирать категории на новый мес можно с 26 числа прошедшего. Для обычных пользователей кредитное учреждение предлагает 3 группы (из 8) увеличенного cashback, для зарплатных — 4.
ВТБ не начисляются проценты на остаток по карте можно открыть накопительный «ВТБ-Счет» и с возможностью получать с него до 20% годовых.
переводы и вывод наличности
Бесплатно выводить деньги с пластика можно в устройствах ВТБ и Группы ВТБ. За вывод наличности в устройствах других банков будет удержано 1% от суммы транзакции, но не меньше 300 руб.
Бесплатно выводить деньги в устройствах других банков можно до 50 тыс. руб. в мес, если получаете на карточку зарплату.
Бесплатно отправлять деньги в иные банки можно по номеру мобильного посредством СБП до 100 тыс. руб. в мес. Если лимит превышен, удерживается 0,5% от транзакции, но не больше 1, 5 тыс. руб. А за отправления по номеру пластика потребуется уплатить 1% от суммы, но не меньше 50 руб.
Цена изготовления и обслуживания
Получить карточку и использоваться ей можно бесплатно без условий Также доступно подключение уведомительных сообщений об транзакциях за 79 руб. в мес.
Минусы:
- нет процентов на остаток по карте.
- довольно высокое комиссионное вознаграждение за переводы и вывод наличности при превышении лимитов;
Плюсы:
- бесплатное годовое обслуживание без добавочных требований;
- до 20% годовых на остаток по накопительному счету.
- бесплатные межбанковские транзакции до 100 тыс. руб. в мес;
- cashback до 50% от цены покупок;
- бесплатный вывод наличности до 50 тыс. руб. в мес для зарплатных клиентов;
👉 Оформить «Карту для жизни» от ВТБ
На что акцентировать внимание при выборе карточки
Сейчас в каталоге любого национального кредитного учреждения можно отыскать сразу несколько карточек. И при таком разнообразии банковских продуктов довольно непросто подобрать оптимальный вариант, поэтому при поиске подходящего пластика рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:
- Начисление cashback. Почти все банки мотивируют клиентов использовать карточный счет как можно чаще и за активность зачисляют бонусы в виде бонусов. При этом практически все сервисы лояльности функционируют по одинаковой схеме — минимальный процент начисляется за обычные покупки, чуть выше процент — в категориях увеличенного кэшбэка и наибольший — в партнерских магазинах. Отличие лишь в форме получаемой награды: пополнение карточного счета, начисление миль или баллов.
- Бесплатный вывод наличности и проведение межбанковских транзакций. Почти во всех кредитных учреждениях можно не только бесплатно выводить денежные средства с карточного счета через банкоматы, но и отправлять суммы в иные организации — через СБП по номеру мобильного телефона. Также существуют банковские учреждения, которые позволяют клиентам без уплаты комиссии выводить наличность и проводить межбанковские транзакции иными методами — через устройства других кредитных организаций и по номеру пластика, соответственно.
- Зачисление процентов на остаток по карточному счету. Так, можно получать от 5 до 15% годовых со своих накоплений исходя из ставки Центрального Банка России. Такой процент ниже, чем у вкладов, но зато можно без ограничений распоряжаться своими финансами.
- Стоимость изготовления, обслуживания и добавочных услуг. Идеальное решение — бесплатная карточка. Но многие кредитные организации не взимают денежные средства за обслуживание пластика лишь при выполнении конкретных требований, допустим, при поддержании на счете на последний день месяца неуменьшаемого остатка на фиксированную сумму, подключении к сервису лояльности, проведении оплат на определенную сумму в течение месяца.
- Платежная система. Если клиент банка довольно редко бывает за рубежом (либо вообще не посещает иные государства), не принципиально, с помощью какой системы будет обслуживаться карточный счет. В этой ситуации можно оформить любую отечественную дебетовую карточку: МИР, MasterCard или Visa. Если же держатель пластика часто выезжает за границу, желательно выбирать платежную систему UnionPay.
Подведем итоги
Какой карточный счет подойдет лучше всего, будет зависеть от ключевых целей получения банковского продукта. Если главным образом пластик требуется для совершения покупок, вывода наличности и выполнения денежных отправлений, рекомендуется акцентировать внимание на варианты с большим cashback и отсутствием оплаты комиссионного вознаграждения за проведение транзакций. Если же клиент запланировал сохранять финансовые средства на пластике, рекомендуется подбирать карточки с возможностью зачисления процентов на остаток карточного счета.
Кроме того, необходимо тщательно изучать банки. Сделать это можно в любой поисковой системе. Кроме того, в целях удобства желательно заключать договор с кредитными организациями, отделение и банкоматы которых расположены на небольшом удалении от дома.
Читайте также 🛍
- Подборка лучших шин для автомобилей из Китая
- Подборка литых дисков из Китая
- Лучшая подборка компьютерных кресел
- Лучшая подборка портативных и ёмких Power Bank
- Лучшая подборка аккумуляторного электроинструмента
- Лучшие кожаные куртки осень-весна с AliExpress
- Рейтинг бюджетных ноутбуков из Китая 2025
- Рейтинг лучших смартфонов с AliExpress 2025
- Рейтинг лучших недорогих карт памяти с AliExpress
- Лучшие автомобильные сканеры ошибок в 2025 году!
- Подборка лучших смарт часов из Китая!
Больше интересного в наших группах ВК и канале телеграмм: