Мошенники открыли на имя жителя Костромы счёт в банке, через который обналичивали незаконные доходы.
Свердловский районный суд г. Костромы рассмотрел гражданское дело по иску Н. к АО КБ «Модульбанк» о признании незаключенным договора банковского счета.
Как указано в иске, Н. обнаружил, что на его имя был открыт банковский счёт. Позднее оказалось, что неустановленные лица по сфальсифицированным документам совершили неправомерные действия, а именно с помощью его поддельного паспорта заключили с банком договор об обслуживании и открыли счет, куда переводились денежные средства под прикрытием фиктивных сделок, которые истец не заключал. Позже чего деньги снимались неизвестными лицами, то есть обналичивались.
Сам истец не заявлял об открытии и не открывал счет в банке, не заключал с банком договор банковского обслуживания, поручений на открытие от его имени счета не давал, каких-либо документов для открытия счета не представлял. Он также не получал прав на совершение операций по счету и на распоряжение деньгами, которые могли поступить на счет. В связи с этим договор банковского счета является незаключённой сделкой. В банке допущены грубые нарушения законодательства о порядке идентификации клиента при открытии расчетного счета, что позволяет поставить на поток мошенническую схему завладения деньгами с помощью банка.
Представитель банка иск не признал, при этом допустил, что счёт на имя истца действительно мог быть открыт по поддельным документам, но банком никаких нарушений не допущено.
Разрешая дело, Свердловский районный суд г. Костромы исходил из того, что в силу положений Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.
Судом установлено, что 14 июня в банке действительно был открыт счет на имя истца на основании заявления о присоединении к условиям договора комплексного обслуживания. Заявление содержало подпись, принадлежащую якобы истцу.
Однако сам истец утверждает, что не обращался в банк за открытием счета и никакие заявление не подписывал. В настоящее время возбуждено уголовное дело по факту мошеннических действий в отношении истца.
Кроме того, истец также обращался в Центральный Банк РФ с заявлением об обнаружении противоправных фактов открытия счетов в ряде кредитных организаций в отсутствие его согласия.
При рассмотрении дела доводы иска о представлении злоумышленниками поддельных документов для открытия счета были подтверждены.
Имеющаяся в банке копия паспорта существенно отличалась от оригинала паспорта, представленного истцом суду.
Судом принято во внимание, что истец в силу существующих, в том числе и на законодательном уровне, правил обязан представлять свои данные в различные органы и организации, в том числе и в банки, при открытии счетов, получении кредитов, в налоговые органы и т.п. Однако факт передачи им своих персональных данных в вышеперечисленных случаях не означает, что именно он несет ответственность в случае незаконного открытия счета на его имя. При предоставлении банковской услуги банк как профессиональный участник спорных правоотношений обязан разработать и применить механизмы взаимодействия с клиентами, в том числе по идентификации заявителей, исключающие возможность совершения мошеннических действий, включая случаи открытия счета от имени клиента неуполномоченными лицами, а также обеспечить безопасность пользования клиентами банковскими услугами.
Решением Свердловского районного суда г. Костромы иск удовлетворен, договор на открытие банковского счета на имя истца признан незаключенным. С Банка в пользу истца взысканы судебные расходы.
В случае обжалования законность решения проверит областной суд в апелляционном порядке.
(Объединенная пресс-служба судов Костромской области).