Сколько раз мы уже слышали: «Цены растут», «Кредиты дорожают», «Центробанк опять повысил ключевую ставку»? Согласитесь, это стало чем-то вроде фоновой музыки нашей повседневной жизни. Как включить радио, а там в очередной раз «Чай вдвоем» (кто помнит, тот понимает). Но вот новость, от которой уже не отвертеться: в декабре ключевая ставка может подскочить до 23 %! Двадцать три, Карл! Что это значит для нас с вами? А значит это, что кредиты станут дорогими, как билет на концерт любимого артиста, и, возможно, мы все снова будем пересматривать свои бюджеты.
Центробанк России, кажется, совсем не собирается тормозить. Эльвира Набиуллина, как железная леди от экономики, держит курс на борьбу с инфляцией. И если вам казалось, что 21 % — это уже перебор, то в декабре нас может ждать сюрприз. Эксперты говорят о том, что ставка в 23 % — это не предел. Так что, возможно, в 2025 году мы будем вспоминать времена, когда ставка была 50 %, как в лихие 90-е. И да, это не шутка. Хотя звучит, как сюжет для антиутопии.
Но между нами говоря, вы ведь тоже замечаете, что цены растут, несмотря на все усилия ЦБ? Бензин, продукты, ипотека — кажется, всё дорожает. Почему же так происходит, если нам обещают, что повышение ставки должно сдерживать инфляцию? Давайте разбираться, что к чему, и стоит ли готовиться к новым экономическим «сюрпризам» в декабре.
Ключевая ставка и цены — две стороны одной медали
Что такое ключевая ставка и почему она так важна?
Для начала, давайте разберемся, что вообще такое эта ключевая ставка, чтобы было проще понять, почему вокруг неё такой шум. Ключевая ставка — это процент, под который Центробанк даёт деньги банкам. Чем выше этот процент, тем дороже деньги обходятся банкам, а значит, и нам с вами, когда мы берём кредиты. В идеале, повышение ставки должно охлаждать экономику: меньше дешевых кредитов — меньше денег на руках у людей, а значит, и меньше спроса. Меньше спроса — меньше инфляция. Всё логично, по учебнику экономики.
Но в России всё немного иначе. Наша экономика — как старый автомобиль: если вдавить газ, он не разгоняется, а начинает пыхтеть и чихать. Вот и с ключевой ставкой: Центробанк повышает её, чтобы сдерживать инфляцию, но цены, как назло, всё равно растут. Почему так?
Почему цены растут, несмотря на повышение ставки?
Ответ прост: на инфляцию влияет не только ключевая ставка, но и множество других факторов. Например, цены на нефть, акцизы на топливо, стоимость импортных товаров (а из-за санкций импорт только дорожает), ну и, конечно, спрос. Как ни странно, даже при дорогих кредитах у людей всё ещё остаются деньги, и они их тратят. Как результат — спрос продолжает расти, а с ним и цены.
И тут возникает парадокс: Центробанк пытается сдержать инфляцию, повышая ставку, но роста цен это не останавливает. Экономисты бьют тревогу и предупреждают: если так пойдет дальше, в 2025 году мы можем увидеть ставки, которые напомнят нам о начале 2000-х, когда ставка доходила до 50 %. А это уже совсем не шутки.
Что говорят эксперты?
Эксперты с разных сторон сходятся во мнении: последствия такой политики могут быть очень серьёзными. Валерий Золотухин, основатель инвесткомпании IMPACT Capital, объясняет, что повышение ставки ухудшает условия для бизнеса и потребителей. Кредиты становятся дорогими, а значит, спрос на них падает, что в свою очередь замедляет экономическую активность в стране. Но при этом высокие ставки по депозитам заставляют население не тратить деньги, а класть их на вклады. Вроде бы хорошо, да, но в долгосрочной перспективе это может «заморозить» экономику.
С другой стороны, Алексей Родин, финансовый советник, уверен, что основная причина инфляции — это не только кредиты, но и огромные государственные расходы. Поддержка оборонного сектора, выплаты участникам СВО, субсидии — всё это даёт людям деньги, которые они тут же пускают в оборот. Чем больше денег на руках у населения, тем выше спрос и, соответственно, цены.
И вот тут возникает ещё один вопрос: куда же ведёт нас вся эта экономическая политика? Если ЦБ продолжит ужесточать меры, возможно, нас ждёт ещё большее повышение ставок. И что тогда? Кредиты станут недоступными для большинства, а бизнес будет вынужден сокращать расходы и, возможно, персонал. А что делать обычным гражданам?
Что ждет нас в декабре?
Итак, что мы имеем на сегодняшний день? Ключевая ставка уже 21 %. В декабре эксперты прогнозируют её повышение до 23 %. И это не конец. Центробанк уже заявил, что не исключает дальнейшего повышения ставки, если инфляция продолжит расти. А предпосылки к этому есть: внутренний спрос всё ещё опережает предложение, а бюджетные расходы только увеличиваются.
Бизнесу и рядовым гражданам придётся туго. Ставки по кредитам, будь то ипотека или потребительские займы, могут вырасти до 33 % (серьезно, это не опечатка). А ставки по депозитам, конечно, тоже подрастут, но стоит ли радоваться, если на остальные товары и услуги цены будут продолжать расти?
Как это отразится на нашей жизни?
Для простого россиянина это означает одно: кредиты станут роскошью. Да, депозиты будут заманчивыми, но как долго продержатся такие высокие проценты? И что будет, когда все начнут массово закрывать депозиты? Вспомните, как это было с инвестициями: сначала все ринулись вкладываться в акции, а потом — пшик, и куда пропали эти деньги?
Цены на продукты и товары первой необходимости будут продолжать расти. Эксперты уверяют, что конец 2024 года — это только начало нового витка инфляции. А значит, нам остаётся только ждать и наблюдать, как экономика будет пытаться справиться с этими вызовами.
Что делать простым россиянам: инструкция по выживанию
Итак, что же делать в условиях, когда ключевая ставка приближается к 23 %, а цены продолжают расти? Во-первых, не паниковать. Да, звучит как клише, но в условиях экономической нестабильности это самый верный совет. Во-вторых, стоит пересмотреть свои финансы: возможно, сейчас самое время задуматься о сбережениях в рублях и не спешить с кредитами, если это не срочно.
Повышение ключевой ставки — это временная мера, пусть и неприятная. Экономисты уверяют, что рано или поздно ситуация стабилизируется, и ЦБ начнёт снижать ставку. Но на это потребуется время. Вполне вероятно, что в 2025 году мы увидим новые рекорды по ставке, но потом всё должно пойти на спад.
Пока же совет простой: следите за новостями, не поддавайтесь панике, и если уж брать кредит, то взвешивайте свои силы. А если есть свободные средства — вкладывайте их в депозиты, пока ставки на пике. Но помните, что через год или два всё может измениться, и тогда придётся пересматривать свои стратегии.
А что думаете вы о повышении ключевой ставки? Как планируете справляться с новыми экономическими реалиями? Поделитесь своим мнением в комментариях! 💭
P.S. Читайте по теме: "ЦБ снова удивил - ключевая ставка 21% и данное повышение ещё не предел: как выжить в новых реалиях и не потерять все сбережения"
