Чем грозит неправильно составленная расписка под займ? Что такое период охлаждения при кредитовании и зачем он нужен? По каким теперь правилам будут выдавать микрозаймы и когда можно будет поставить самозапрет на выдачу кредитов? Обо всем этом поговорим с вами в этой статье...
А с Вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, долгам и кредитам.
Арестовывать имущество должников теперь будут по-новому
Минюст предлагает запретить арест дорогого имущества должников при небольших долгах. Дело в том, что даже при маленьком долге в несколько тысяч рублей, например, приставы приходили к должнику и арестовывали его имущество. На сегодняшний день минимальная сумма задолженности для наложения такого ареста составляет всего 3 000 рублей.
Именно поэтому возникла потребность в законе, согласно которому арест имущества не будет производиться из-за таких маленьких долгов. Законом хотят установить новые нормы: для физических лиц арест на имущество может накладываться, если размер долга составляет от 30 000 рублей, для микропредприятий - от 100 000 рублей, для малых предприятий - от 300 000 рублей, для средних предприятий - от 500 000 рублей и для крупных предприятий - от 1 000 000 рублей.
ЦБ запретит выдавать займы более, чем под 100% годовых
Банк России запретит МФО выдавать микрозаймы дороже, чем под 100% от суммы долга. Он намерен снизить размер предельной переплаты по потребительским займам со 130% до 100% от суммы долга. Другими словами, микрозаймы для россиян станут значительно дешевле.
Кроме того, Центральный Банк введет норму «один заем в руки до погашения». И установит период охлаждения, когда новые деньги можно будет получить не раньше чем через 3 дня, после того как заемщик вернул МФО предыдущий долг.
В августе Центробанк уже предлагал урегулировать рынок микрофинансирования и поделить все МФО на 3 типа: предпринимательские, целевого финансирования и займы «до зарплаты».
Система охлаждения по потребительским кредитам
Систему охлаждения также предложили ввести и по потребительским кредитам. А это означает, что деньги можно будет получить не сразу после заключения договора, а через определенное время. Период ожидания будет зависеть от суммы кредита. Планируется, что для займа:
- меньше 50 000 рублей периода охлаждения не будет вообще;
- от 50 000 руб до 200 000 руб период охлаждения продлится 4 часа;
- более 200 000 руб период охлаждения будет 48 часов.
При этом период охлаждения не будет касаться ипотеки и автокредита, если деньги будут сразу зачислены на счета автодилеров, а также ПО не коснется образовательных кредитов с участием государства.
Теперь неточно составленная расписка о займе может очень дорого обойтись должнику
Интересная ситуация недавно произошла с гражданином из краснодарского края, который взял в долг 650 000 рублей у родителей своей жены. Стороны составили расписку, в которой указали лишь сумму займа и срок возврата.
Пара купила в ипотеку дом и оформила ее в общую долевую собственность. Но потом супруги разошлись, как это часто бывает, имущество делить не стали, а спустя год бывшая теща потребовала вернуть ей основной долг вместе с процентами. В общей сложности вышло около 1 000 000 рублей.
В суде гражданин уверял, что деньги были вложены в общую цель - в покупку дома. Суд встал на его сторону и обосновал, что долг в 650 000 рублей является общим обязательством мужа и его бывшей супруги.
Однако, именно верховный суд расставил все по местам. В расписке не было сказано, что долг берется на общие нужды, а в документе стоит только подпись заемщика. Кроме того, не прописано, что жена обязуется вернуть половину займа. Гражданин проиграл дело.
Это очень поучительная история, из которой необходимо сделать важные выводы. И здесь все дело в расписке, которая была составлена неверно.
Расписка должна быть написана полностью от руки, потому что на печатном документе заемщик может оставить вымышленную подпись, что затруднит взыскание денег, если дело дойдет до суда.
В самой же расписке необходимо указать ФИО и полные паспортные данные займодавца и заемщика. А вот сумму займа стоит указывать прописью, чтобы исключить ошибки.
В документе необходимо прописать признание должником факта получения денег, дату возврата долга и его условия. Также нужно перечислить санкции за возможный невозврат денег. Поставить дату составления документа и подпись заемщика.
И если заем берется на общие семейные цели, то расписаться следует и мужу, и жене. Можно составить две расписки на каждого из них отдельно.
Такие правила помогут защитить права сторон и избежать недопонимания в суде.
Правительство утвердило самозапрет на выдачу кредитов
На своем канале я неоднократно писал о том, что этот закон будет очень полезным для граждан. И вот с 1 марта 2025 года граждане смогут устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов.
Если на вас стоит такой запрет, то это означает, что никто не сможет взять на вас кредит без вашего ведома и даже вы сами, пока его не отмените.
Эта норма послужит дополнительной защитой для граждан от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные.
Заявление на самозапрет можно подать двумя способами: через госуслуги или МФЦ при личном визите. Таким же образом можно снять самозапрет. Воспользоваться этой услугой гражданин может неограниченное число раз. Все заявления отразятся в кредитной истории.
Вывод
Запрет на арест имущества при небольших долгах определенно положительно скажется на должниках, которые в кратчайшие сроки смогут закрыть долги и при этом не потерять дорогостоящие вещи.
Период охлаждения также необходим и в вопросе микрозаймов, и в вопросе потребительских кредитов, чтобы гражданин смог хорошо обдумать, на самом ли деле нуждается в заемных средствах и не принимал ли он импульсивных решений.
Кроме того, помните, что расписка тоже важный документ. Составляйте ее правильно, чтобы не потерять свои деньги.
Друзья, а что вы думаете об этих нововведениях? Как они повлияют конкретно на вас? И считаете ли вы систему «один заем в руки до погашения» и систему охлаждения эффективными средствами борьбы с закредитованностью населения? Обязательно поделитесь своим мнением в комментариях.
Благодарю за то, что дочитали статью до конца и если было полезно, обязательно поддержите меня Вашим лайком и подпиской на канал, для меня это будет лучшей благодарностью за мой труд.
Искренне желаю вам всех финансовых благ, Друзья, и высоких доходов!
Популярное на канале: