Зарубежные санкции серьезно усложнили не только международную логистику, но и процедуру осуществления денежных расчетов с иностранными контрагентами. Теперь просто отправить или получить деньги в ряд стран не получится – такой перевод заблокируют, и до получателя он не дойдет. Расскажем, как перевести деньги из Дубая в Россию и наоборот в условиях санкционных ограничений, сколько это стоит, сколько времени займет, и почему на практике не все способы оказываются рабочими.
Сложности международных переводов после 2022 года
До 2022 года международные переводы осуществлялись без особых проблем: расплатиться за товар с иностранным поставщиком, или наоборот – получить деньги от зарубежного покупателя, было несложно. С введением санкций против российских банков, решение этой задачи стало большой проблемой для участников внешнеэкономической деятельности: основные способы денежных переводов стали недоступны.
Тем не менее, еще в 2023 году банки ОАЭ с российскими гражданами сотрудничали без особых ограничений – изначально санкции касались банков Европы и Америки. Ситуация изменилась после подписания закона о так называемых «вторичных санкциях», согласно которому ограничительные меры могут быть приняты и против банков зарубежных стран – в том случае, если будет выявлена их причастность к сделкам, связанным с поставками для российского ОПК. Кредитные организации (в том числе и банки ОАЭ) перестраховались, и ограничили расчеты с Россией в 2024 году, а также начали закрывать счета российских граждан без объяснения причин.
Это серьезно затруднило прямые расчеты – поэтому участникам ВЭД пришлось искать ответы на вопрос о том, как перевести деньги с Дубая в Россию и наоборот так, чтобы платеж не отменили из-за санкций.
Международные денежные переводы: основные способы
Разберемся, как работают (и работают ли вообще) основные способы международных денежных переводов из ОАЭ в Россию, и что делать, чтобы избежать действующих ограничений.
Swift-переводы
Swift – это международная межбанковская система передачи данных, с помощью которой можно переводить деньги между разными банками, находящимися в разных странах. В условиях всеобщей глобализации экономики Swift позволяет быстро и без проблем осуществлять международные денежные расчеты.
В 2024 году в России этот инструмент практически не работает, поэтому использовать его для расчетов с дубайскими контрагентами скорее всего не получится. Но попробовать можно – отдельные банки, не включенные в санкционные списки, такие платежи все-таки проводят. Если банк в ОАЭ не заблокирует операцию, перевод будет доставлен.
Зарубежные счета и карты
Открыть зарубежный счет с привязанной к нему картой российская компания или физическое лицо может в дружественных государствах, которых санкционные ограничения не касаются. Например, в карту можно получить в Казахстане или в азиатских странах. А вот с белорусскими картами нужно быть осторожнее – многие иностранные банки отказываются с ними работать все из-за тех же санкций.
Важный момент. Открыть счет удаленно не получится – посетить банк нужно лично. Чтобы оформить все необходимые документы, понадобится загранпаспорт и ИНН.
Этот зарубежный счет можно использовать для того, чтобы отправить деньги в Эмираты, или наоборот – получить их от местного покупателя. Как перевести деньги из Дубая в Россию на карту, открытую в дружественной стране? Нужно передать отправителю реквизиты счета, к которому она привязана – он перешлет деньги привычным ему способом.
Криптовалюта
Криптовалюты торгуются на криптобиржах, которых санкционные ограничения не касаются, поэтому их можно использовать для перевода денег из ОАЭ в Россию в 2024 году. Механизм довольно прост – нужно купить криптовалюту на бирже одной страны, а затем перевести ее на кошелек, принадлежащий пользователю в другой стране. Полученные криптоденьги можно обменять на национальную валюту – рубли или дирхамы – через специальный обменник.
Стоит отметить, что расчеты в криптовалюте сопряжены с определенными рисками – прежде всего, с высокой волатильностью таких активов: курс может как серьезно расти, так и падать даже на коротком временном промежутке.
Через систему UnionPay
UnionPay – международная платежная система, с помощью которой можно переводить деньги контрагентам из разных стран. Как и другие способы межнациональных переводов, переводы через UnionPay для российских граждан в 2024 году практически недоступны – карты банков, попавших в санкционные списки, больше не работают. Можно попытаться провести перевод через те немногие банки, которые еще не попали под санкции – но нет никакой гарантии того, что его не отклонит сторона получателя.
Банковский счет в ОАЭ
Чтобы перевод в ОАЭ точно попал к адресату, отправлять его нужно не из России, а непосредственно из Эмиратов. Для этого можно открыть собственный банковский счет внутри ОАЭ – обычно такие манипуляции, в отличие от международных переводов, проходят успешно. Используя этот счет, можно рассчитываться с местными контрагентами – как принимать, так и получать платежи.
Основные сложности возникают потом – если не тратить деньги в Эмиратах, понадобится вывести их в Россию, а с этим, как мы уже выяснили, возникают серьезные проблемы. Банк может потребовать от держателя счета представить ряд документов, подтверждающих происхождение средств, и цели их дальнейшего использования. Могут понадобиться договоры, акты, таможенные декларации, путевые листы и пр. В конечном счете перевод в Россию могут заблокировать, и владельцу денег придется искать новые пути их вывода из страны.
Через сервис MoneyRoo
Минимизировать риски, связанные с блокировкой международных платежей, можно с помощью специализированного посреднического сервиса MoneyRoo – работает он предельно просто и прозрачно, но при этом весьма эффективно.
Как работает сервис MoneyRoo?
Чтобы международный перевод не заблокировали, сервис раскладывает его на несколько составляющих, каждая из которых не подпадает под санкции, а поэтому не может быть заблокирована:
● Клиент переводит средства на счет сервиса в России.
● Сервис переводит деньги клиенту в другой стране с собственного счета, открытого в той же стране.
Обратный перевод – от зарубежного покупателя российскому поставщику – проходит по тому же алгоритму, но в обратной последовательности.
Почему перевод не блокируют?
Потому что международного перевода (из ОАЭ в Россию и наоборот), который может быть заблокирован, не происходит – все расчеты осуществляются внутри разных стран в национальной валюте.
Сколько времени займет перевод?
Обычно деньги оказываются на счете у получателя в течение двух рабочих дней после отправления перевода.
Откуда у сервиса деньги на то, чтобы расплатиться с клиентами в разных странах?
Сервис использует для расчетов собственные средства, полученные от сопровождения сделок с другими клиентами, а также от ведения собственной импортной деятельности в разных странах мира.
Сколько стоят услуги сервиса?
Комиссия за переводы денег из России в ОАЭ и обратно рассчитывается в процентах от суммы сделки:
● для экспорта – 1%;
● для импорта – от 3,5%.
Есть ли риски для сторон сделки?
Стороны могут быть уверены в том, что деньги не пропадут – каждая операция подкрепляется договорными обязательствами контрагента и сервиса. Кроме того, участник сделки может воспользоваться опцией осуществления расчетов через эскроу-счет или аккредитив. Банк замораживает деньги до тех пор, пока вторая сторона договора не выполнит свои обязательства. Услуга платная (точная стоимость зависит от тарифов банка-посредника, и ее лучше уточнить у напрямую у персонального менеджера).
Как отправить деньги из Дубая в Россию через MoneyRoo?
Чтобы организовать перевод денег из ОАЭ в Россию в 2024 году с помощью сервиса MoneyRoo, нужно оставить заявку на обслуживание через форму обратной связи на сайте компании. Еще можно связаться с менеджером сервиса @noawillson через Telegram. Порядок и стоимость сотрудничества определяются условиями договора – сервис работает абсолютно легально, в строгом соответствии с требованиями закона (как внутри страны так, и за ее пределами).
Реклама. Рекламодатель: ООО «РИТ», ИНН 1831121969,
erid 2VtzqwjX97r