Что вообще поисходит со ставками по ипотеки у банков? До каких уровней они уже поднялись? А как будут меняться и когда? А какой первоначальный взнос нужен? Сегодня поговорим об этой горячей теме.
Что происходит на рынке ипотеки?
Ситуация на ипотечном рынке накаляется. Крупнейшие банки один за другим повышают ставки по ипотечным кредитам. Сбербанк, лидер рынка, поднял ставки на 3 процентных пункта по всем рыночным программам. Теперь минимальная ставка на новостройки через сервис "Домклик" составляет 24,9%, а на вторичную недвижимость – 24,6%.
ВТБ тоже не отстает. Банк увеличил базовые процентные ставки по программам на готовое жилье до минимальных 26,7%.
Газпромбанк поднял ставки по ипотеке на первичное жилье до 23,9–25% годовых.
Почему растут ипотечные ставки?
Главная причина – ожидание повышения ключевой ставки Центробанком. Большинство экспертов прогнозируют, что на ближайшем заседании ЦБ поднимет ключевую ставку до 20% или даже выше.
Банки заранее готовятся к этому событию, повышая ставки по кредитам. Кроме того, растет доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), что также влияет на стоимость заемных средств.
Как изменились условия по льготным ипотечным программам?
Льготные ипотечные программы тоже претерпели изменения. Сбербанк, например, увеличил минимальный первоначальный взнос по семейной ипотеке, дальневосточной и арктической программам до 50,1% (раньше было 20,1%).
ВТБ также ужесточил условия по семейной ипотеке, подняв размер первоначального взноса до 50,1% для незарплатных клиентов.
Что это значит для покупателей недвижимости?
Для тех, кто планировал взять ипотеку, ситуация усложнилась. Высокие ставки означают более высокие ежемесячные платежи и общую переплату по кредиту.
Давайте посмотрим на конкретном примере. Допустим, вы хотите купить квартиру за 5 миллионов рублей, внося первоначальный взнос 20% (1 миллион рублей). При ставке 15% годовых на 20 лет ваш ежемесячный платеж составил бы около 50 тысяч рублей. При ставке 24% тот же кредит обойдется вам примерно в 80 тысяч рублей в месяц. Разница существенная!
Что делать в такой ситуации?
- Не паниковать. Рынок недвижимости циклический, и высокие ставки не навсегда.
- Если есть возможность, лучше отложить покупку до стабилизации ситуации.
- Рассмотрите альтернативные варианты финансирования: накопления, помощь родственников, рассрочка от застройщика.
- Если покупка необходима срочно, тщательно выбирайте банк и программу. Даже небольшая разница в ставке может сэкономить вам значительную сумму.
- Обратите внимание на льготные программы, если вы подходите под их условия.
- Заходите в мой тг-канал, там подробно разбираю варианты инвестирования в недвижимость:
Мой прогноз на будущее
Высокие ставки по ипотеке могут привести к снижению спроса на недвижимость и, как следствие, к корректировке цен. Это может создать хорошие возможности для инвестиций в будущем.
Однако важно помнить, что рынок недвижимости инертен. Резких изменений ждать не стоит. Скорее всего, мы увидим постепенное охлаждение рынка и стабилизацию цен.
Заключение
Ипотечные ставки в большинстве российских банков действительно превысили 24%, и это серьезный вызов для рынка недвижимости. Но в каждом кризисе есть возможности. Главное – действовать обдуманно и не принимать поспешных решений.
Следите за новостями, анализируйте рынок и помните: недвижимость – это долгосрочная инвестиция. Даже в периоды высоких ставок можно найти выгодные варианты. Удачных и выгодных покупок недвижимости вам!
Также советую почитать: