Центробанк поднял ключевую ставку до 21% годовых. Это даже выше, чем в феврале 2022 года, когда она была на уровне 20%. Разбираемся, как такое повышение отразится на условиях по кредитам и ипотеке.
Почему ЦБ поднял ставку
Инфляция складывается существенно выше июльского прогноза, сообщили в ЦБ: «Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты. Требуется дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы обеспечить возвращение инфляции к цели и снизить инфляционные ожидания».
Банк России допустил возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.
Что будет с кредитами и ипотекой
Решение регулятора носит более радикальный характер, но его нельзя назвать неожиданным, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. В российской экономике отсутствует устойчивый тренд на замедление инфляции, сохраняется преобладание проинфляционных факторов.
«Поскольку регулятор не изменил свою риторику и допускает возможность еще одного повышения ставки в декабре, мы остаемся при позиции, что ставки по розничным кредитам будут сохраняться на запредельных уровнях как минимум до середины 2025 года, когда ЦБ сможет перейти к циклу смягчения ДКП, — считает аналитик. — Мы видим, что ряд банков в преддверии ожидаемого повышения ключевой ставки в октябре уже скорректировали условия в своих тарифных линейках, и ожидаем, что на фоне повышения ключевой ставки этот тренд сохранится. Прежде всего изменения произведут те игроки, базовый прогноз которых не предполагал длительного сохранения высокой ключевой ставки».
При этом дополнительным драйвером изменения ставок по ипотеке станет анонсированное Банком России послабление, в соответствии с которым банки до 31 марта смогут не соблюдать ограничения по верхней границе ПСК.
«Одновременно мы не исключаем, что в текущих условиях отдельные игроки могут выбрать и альтернативный коррекции условий сценарий. А именно: временный вывод из своих линеек розничных кредитов, прежде всего ипотеки, поскольку вероятность получения заемщиками одобрения на фоне такого значения ключевой ставки еще больше снизилась», — говорит аналитик.
Все это приведет к дальнейшему торможению темпов выдачи розничных кредитов на рынке. Особенно сильно это отразится на ипотеке, где спрос станет вялотекущим. Поддерживать рынок будут оставшиеся адресные госпрограммы и специальные акции, которые запускают банки в партнерстве с застройщиками.
Ставки будут расти и по вкладам — в среднем на 1,5–2 процентных пункта. Подобрать самое оптимальное предложение можно на Банки.ру.