С каждым днем количество кредитов оформленных без ведома граждан растет с бешеной скоростью. В один миг страх и отчаяние сменяет нормальное течение жизни. Что делать? К кому обратиться? Где взять информацию? Кажется, что выхода нет.. Но это не так!
Приветствуем вас в блоге Юстихаб. Здесь вместе с Дмитрием Вакиловым мы расскажем как суд встал на сторону женщины, без ведома которой неустановленные лица оформили кредит.
Тот день наша героиня наверное не забудет никогда. Наступил срок внесения очередного платежа за кредит. Елена поспешила в банк, чтоб успеть до закрытия. Внеся платеж, сотрудник банка сообщила о том, что у Елены еще есть кредитные обязательства на сумму 985 370 рублей, причем данный кредит оформлен 20 дней назад.
Почти миллион? Да вы что? Я не брала! -возмущалась Елена.
Два дня понадобилось женщине, чтобы прийти в себя, ведь с ее заработной платой это нереальные деньги. А как же имущество? Его что арестуют и заберут? Еще и эти мошенники, которые похитили деньги! -негодовала наша героиня. Стоп! Какие мошенники?
Оказывается ранее, у Елены были похищены денежных средства с её банковского счета неустановленным лицом путём обмана. Соответствующее заявление подано в полицию. Возбуждено уголовное дело.
Елена по поводу незаконно оформленного на нее кредита подала заявление в Банк, в котором просила провести внутреннее расследование, а также вновь написала заявлению в полицию только уже по факту незаконного оформления на нее кредита.
В ходе следствия было установлено, что в памяти мобильного телефона Елены имеются сведения о работе приложения «TeamViewer», предназначенного для удалённого управления устройством. Вот как мошенники оформили кредит! Кредитный договор подписан простой электронной подписью посредством введения цифровых CMC-кодов, направленных Банком на телефонный номер. Елена данные CMC-коды не получала и не вводила, поскольку входящие сообщения удалялись неустановленным лицом при помощи программы «TeamViewer». Но банк настаивал, что это были действия именно Елены.
Но есть еще одна деталь, сумма кредита перечислена Банком на карту , которая нашей героине не принадлежит.
Елена настаивала, с заявлением на получение кредита, кредитным договором и договором страхования она ознакомлена не была, о них не знала, никаких операций не совершала, номер карты для перечисления денежных средств Банку не предоставляла, индивидуальные условия кредитного договора и условия договора страхования с нею не согласовывались.
Банк же говорил, что перечисление денежных средств постороннему лицу произошло по вине самой Елены, установившего на мобильный телефон программу для удалённого контроля за этим устройством, которой воспользовались мошенники. Договор заключен дистанционным способом посредством электронного сервиса, заявление подписано истцом посредством введения СМС-кода.
Что же решил суд?
Отметим, не сразу нашей героине получилось добиться справедливости.
Первая инстанция встала на защиту женщины, а вот две вышестоящие решение отменили, поддержав позицию Банка.
С делом разбирался Верховный суд РФ и указал следующее.
В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. № 2669-0 указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершённые под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. Банк в случае дистанционного оформления кредитного договора должен принимать повышенные меры предосторожности при подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц). Также суд обратил внимание, что карта, на счёт которой перечислены кредитные средства, истцу не принадлежит, что именно этот способ предоставления кредита действительно выбран ею и именно истец указала этот номер карты. Формальное открытие Банком счёта на имя истца с одномоментным перечислением денежных средств на счёт другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены истцу и она могла ими распоряжаться.
Суд указал, что банк, переводя деньги, не удостоверился, что получателем была именно заявительница, и не проверил, что деньги поступают на её счёт. Действия банка, как профессионала в сфере кредитования, оказались недостаточно разумными и внимательными, а сама заявительница не хотела заключать этот кредитный договор.
Суд разъяснил, что в подобных случаях необходимо оценивать, должен ли банк, действуя добросовестно и в интересах клиента, обратить внимание на характер операции. Особенно важно учитывать ситуацию, когда кредитные деньги сразу переводятся в другой банк на карту другого человека. Банк обязан проявить осмотрительность, чтобы убедиться, что такие действия действительно совершаются самим клиентом.
Кроме того, заключение потребительского кредита должно проходить через несколько обязательных этапов. Банк создаёт общие условия кредита, размещает их в интернете, согласует с клиентом индивидуальные условия, принимает заявление на кредит, оформляет договор в письменной форме, предоставляет клиенту всю необходимую информацию и только после этого выдаёт средства.
А вы сталкивались с мошенническими действиями? Делитесь своими историями!
! ************
Спасибо, что читаете наш блог, не забывайте на него подписываться!
************
В нашем Телеграм-канале мы также делимся с вами интересной информацией. Заглядывайте в гости!