DeFi (децентрализованные финансы) предлагают финансовые услуги без посредников. К ним относятся децентрализованные биржи, денежные рынки и сфера страхования. Они дают пользователям доступ и контроль без традиционных банков.
Финансовые услуги: кредиты, сбережения и страхование, в традиционной системе управляются банками и фондами. Эти центры несут в себе риски мошенничества и коррупции.
DeFi стремится устранить эти риски, применяя принципы децентрализации к финансовой системе. В этой статье мы подробно расскажем вам об этой концепции.
Что такое DeFI
DeFi предлагают финансовые услуги без централизованных контролеров. Эти системы используют криптовалюты и смарт-контракты, чтобы обеспечивать работу бирж, кредитов и страхований без традиционного управления.
По сути, DeFi работает на технологии блокчейн. Это значит, что все транзакции и услуги управляются кодом и децентрализованными сетями, а не банками или страховыми компаниями.
Чтобы строить такие системы, нужна надежная платформа. Ethereum предлагает такую платформу. Она позволяет разработчикам создавать децентрализованные приложения (Dapps) и смарт-контракты, которые управляют финансовыми услугами автоматически.
Смарт-контракты на Ethereum работают по заранее установленным правилам. После их развертывания в сети Ethereum они становятся неизменными. Это значит, что никто не может их изменить или контролировать.
Ethereum предоставляет разработчикам возможность создавать свои компоненты децентрализованной финансовой системы, от бирж до кредитных платформ.
Как работает DeFI
Для эффективной работы финансовой системы нужна стабильная валюта. Биткоин и Эфир популярны, но у каждой есть свои ограничения. Биткоин не поддерживает программирование и не совместим с Ethereum.
Эфир можно программировать, но его высокая волатильность делает его менее подходящим для стабильных финансовых услуг.
Эту проблему решают стейблкоины — криптовалюты, которые сохраняют стабильную стоимость, привязываясь к реальным активам, например к доллару США. Децентрализованные стабильные монеты, например DAI, полностью интегрированы в DeFi.
DAI — стейблкоин, привязанный к доллару, один DAI равен одному USD. Он обеспечен криптовалютным залогом, а не фиатными деньгами. Например, если вы внесете 1 доллар Эфиром, вы получите в долг около 66 центов DAI. Эфир останется заблокированным, пока вы не вернете одолженные DAI.
DAI сохраняет свою стабильность даже при изменениях стоимости Эфира благодаря избыточному обеспечению. Это гарантирует, что DAI почти всегда равен одному доллару. Как смарт-контракт на блокчейне Ethereum, DAI предлагает стабильные деньги, устойчивые к цензуре, и хорошо подходит для приложений DeFi.
Финансовая система DeFI
Стабильные децентрализованные деньги расширяют финансовую систему DeFi и создают возможность оказывать разные услуги. Например, можно создавать децентрализованные биржи (DEX).
На них можно покупать и продавать крипту с помощью смарт-контрактов на Ethereum. В отличие от централизованных бирж, DEX работают без центрального органа, не требуют регистрации и не взимают комиссию за вывод средств. Сделки проходят через смарт-контракты, которые надежно обрабатывают средства, минимизируя риск взлома.
Есть и децентрализованные денежные рынки. Платформы упрощают кредитование криптовалют. Пользователи могут зарабатывать проценты, давая свои монеты в долг, или использовать их в качестве залога. Сервисы автоматизируют процесс, соединяя кредиторов с заемщиками и управляя займами.
Децентрализованное страхование — еще один развивающийся сервис в DeFi. Вместо традиционных страховых компаний, такие платформы соединяют тех, кто хочет получить страховку, с теми, кто готов ее предоставить. Смарт-контракты управляют соглашениями и претензиями без посредников.
В экосистеме DeFi услуги можно гибко комбинировать, как LEGO. Эту концепцию так иногда и называют — «денежными LEGO».
Например, можно использовать агрегатор децентрализованных бирж (DEX), чтобы обменять Эфир (ETH) на стейблкоин DAI. Затем можно одолжить DAI через кредитную платформу и получать проценты. Чтобы повысить безопасность, добавьте децентрализованное страхование для защиты ваших активов.
Комбинирование различных сервисов DeFi создает множество возможностей. Можно создавать финансовые решения, которые подходят именно вам. Концепция подчеркивает модульность и взаимосвязанность DeFi, где услуги легко интегрируются для создания новых финансовых продуктов.
DeFi имеет несколько преимуществ: прозрачность, совместимость и гибкость. Эти плюсы исходят от технологии блокчейн, которая дает открытый доступ и контроль над финансовыми услугами.
Однако он же и несет риски. Технология новая, и смарт-контракты могут содержать ошибки или уязвимости. Хакеры могут использовать эти недостатки для атак. Поэтому, если решите работать с DeFi, инвестируйте только те деньги, которые готовы потерять.
Резюмируем
В этой статье мы рассказали вам про DeFI и его возможности. Пока что технология развивается и со временем будет становится популярнее.
Материал написан редакцией Traffic Cardinal — это медиа о маркетинге, арбитраже трафика и заработке в Интернете. Подписывайтесь на наш Телеграм, чтобы быть в курсе актуальных новостей манимейкинга!