С 22 октября 2024 года Центральный банк России ужесточает меры по выявлению подозрительных денежных переводов. В частности, определены сроки, в которые банки должны интегрировать данные злоумышленников из информационной базы Центробанка в собственные системы по борьбе с сомнительными операциями.
Центробанк полагает, что такие изменения помогут сократить число переводов на счета мошенников. Согласно указаниям регулятора, для крупных финансовых учреждений и значимых участников рынка платежных услуг, срок составит два часа, а с 1 января 2025 года уменьшится до одного часа. Для остальных банков этот период составляет три часа.
Одновременно с этим, Центробанк уточнил порядок предоставления банками информации о возможных мошеннических действиях, что включает обмен сведениями с правоохранительными органами.
Банк теперь обязан, по запросу регулятора, выяснить, совершалась ли операция без добровольного согласия клиента, и в течение одного рабочего дня сообщить Центробанку, признаёт ли она данный перевод мошенническим.
В последнее время банки существенно ужесточили требования к переводам, следуя указаниям Центробанка.
Когда банк блокирует подозрительный перевод, его дальнейшая судьба зависит от результатов проверки. Если после общения с клиентом выясняется, что он стал жертвой мошенников, средства останутся на месте. В противоположном случае, если клиент осознаёт последствия, перевод будет осуществлён.
При подозрении в незаконной деятельности через перевод, потребуются дополнительные доказательства отсутствия такой цели.
Правовая ответственность может последовать для отправителя. Банки могут применять и собственные критерии сомнительности операций помимо тех, что установлены Центробанком.
Центробанк России рассчитывает, что новые меры позволят снизить финансовые риски для клиентов банков и повысить доверие к банковской системе страны. Важно, чтобы люди понимали, что превентивные меры направлены на их защиту и помогают избежать потерь, вызванных мошенничеством. Для этого будет запущена информационная кампания, призывающая клиентов быть более внимательными при осуществлении переводов и оберегающая их от участия в незаконных схемах.
Однако ужесточение мер контроля вызывает и определенные опасения. Некоторые считают, что ускоренные сроки обработки подозрительных переводов могут привести к повышенному числу ошибочных блокировок, что в свою очередь вызовет недовольство клиентов.
А что делать если заблокировали счет???
Если банк запрашивает у вас дополнительную информацию и документы, которые подтверждают экономический смысл и законность транзакции, постарайтесь их предоставить.
Банк назначит срок, в течение которого вы должны предоставить данные. Он имеет право пригласить вас на встречу. Либо сотрудник банка может приехать к вам в офис или на предприятие.
Затем банк анализирует полученную информацию. Если ситуация прояснится и у банка больше не будет оснований подозревать вас в недобросовестности, деньги переведут получателю.
В противном случае банк не только не проведет операцию, но и может ограничить дистанционное обслуживание.
А если в течение года банк дважды откажет в проведении операции, то он имеет право вообще перестать вас обслуживать и расторгнуть договор банковского счета.
Информацию об отказе в проведении операции или закрытии счета банк передаст в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают сведения от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о случаях отказа людям и компаниям, которые предположительно нарушают закон.
Эту базу в обиходе еще называют «черным списком» или «списком отказников». Если выяснится, что вас подозревают в нарушении закона и банк не запрашивал у вас никаких разъяснений по поводу операции, пишите заявление об отсутствии оснований для отказа.
К заявлению лучше сразу приложить документы, которые подтверждают экономический смысл операции. После этого банк либо пересмотрит свое решение, либо запросит дополнительную информацию.
Когда вы ее предоставите, возможны два варианта развития событий:
- Банк удостоверится в том, что операция не нарушает закон
Он проведет транзакцию, отправит новые данные в Росфинмониторинг, и тот удалит информацию о вас из «списка отказников».
2. Ваши обоснования не убедят банк.
Банк направит вам ответ о невозможности пересмотреть решение об отказе.
Банк обязан рассмотреть дополнительные документы и другую информацию, которую вы предоставите, и дать ответ в срок до 7 рабочих дней. Если ваши аргументы убедят банк пересмотреть решение, он сообщит об этом в Росфинмониторинг в течение дня.
Если же отказ останется в силе, вы можете обратиться за помощью в межведомственную комиссию (МВК) при Банке России, которая рассматривает спорные случаи.
Не забывайте подписываться , ставить лайки, обнажая свои мысли.