Несмотря на явную потребность в более низких ипотечных ставках, динамика рынка пока не дает оснований для оптимизма в краткосрочной перспективе. Анализ ключевых факторов показывает, что снижение ставок будет зависеть от ряда внешних и внутренних факторов, которые трудно предсказать с точностью.
В середине 2024 года ипотечные ставки достигли рекордных значений за последние пять лет, превысив 20% в большинстве крупнейших банков. Многие задают себе вопрос: стоит ли откладывать покупку квартиры до снижения ставок или лучше брать ипотеку сейчас и лучше уже не будет?
Рассмотрим ключевые факторы, которые могут влиять на динамику ипотечных ставок в ближайшем будущем:
Ключевая ставка и ипотечные ставки
Принято считать, что ключевая ставка ЦБ и ипотечные ставки отстоят друг от друга примерно на 2 процентных пункта. Однако в реальности эта разница может колебаться в значительном диапазоне. За последние пять лет она составляла от 0,3 до 4,25 п.п., а дважды за это время ключевая ставка даже превышала ипотечную. 🙄
Поэтому ориентироваться на прогноз ЦБ по ключевой ставке можно и нужно, но ожидать, что ипотечная ставка будет снижаться “зеркально”, не стоит. Согласно последним прогнозам ЦБ, ключевая ставка может снизиться до 7,5–8,5% в 2027 году, но это не означает, что ипотека автоматически опустится до 9,5–10,5%.
Рефинансирование как вариант
По мнению директора департамента финансовой политики Минфина Алексея Яковлева, не стоит бояться нынешних высоких ставок. В будущем, когда ставки снизятся, кредит можно будет рефинансировать, как это уже было в 2015 году.
Например, сейчас можно взять ипотеку под 21%, а через несколько лет рефинансировать ее под 10%, если условия позволят.
Два варианта развития событий:
Итак, у вас есть два варианта:
- Взять ипотеку сейчас и рефинансировать ее в будущем. Этот вариант позволит вам купить квартиру сейчас, и получить возможность снизить платеж по кредиту в будущем.
- Подождать снижения ипотечных ставок и взять кредит позже. Этот вариант позволит вам оплачивать меньшие платежи с самого начала, но вы можете пропустить выгодные предложения на рынке недвижимости.
Финансовая разница
Финансовая разница между этим двумя стратегиями может составлять от 10,4% до 10,5%. Например, в Москве покупка средней квартиры в новостройке сейчас стоит 21,4 млн руб. При первом варианте суммарные расходы по ипотеке составят 60,4 млн руб., а при втором – 54,1 млн руб.
Выбор за вами
Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки. Выбор зависит от вашего финансового положения, терпения и готовности рисковать.
Проанализируйте свои финансовые возможности, определите свой срок покупки недвижимости и проконсультируйтесь с специалистами в области ипотечного кредитования. Важно тщательно взвесить все факторы, чтобы принять оптимальное решение, соответствующее вашим целям и финансовым возможностям.
По этой ссылке можно посмотреть актуальные ипотечные ставки 23 крупнейших банков России
Спасибо, что дочитали до конца. 🔥🔥🔥 Понравилась статья? Лайк и репост будут лучшей благодарностью.
Подписывайтесь на канал