В разговоре про инвестиции часто всплывает понятие «трейдер». На каждой криптобирже (например, OKX, Bybit) и на любой другой платформе, где ты можешь проинвестировать свои денежки в акции, облигации и другие активы – везде ты встретишься с трейдингом.
Однако новички нечасто видят разницу между инвестором и трейдером. Поэтому давай разбираться подробнее, кто и чем занимается.
Крутой дядя-инвестор
Все слышали про самого богатого человека современности – Уоррена Баффета. Все свое состояние Баффет построил именно на инвестициях. Его инвестиционный портфель стоит миллионы, за его действиями следить весь мир. Если Баффет продает акции Apple и покупает акции нефтеперерабатывающих компаний, то это что-то да значит.
Так что же ты должен знать об инвестициях, чтобы в один момент стать новыми «Уорреном Баффетом»?
1. Инвестиции – это про сохранить, а потом уже преумножить
Частенько я люблю повторять эту фразу. Ведь в действительности все так и есть. Инвестиции, в первую очередь, должны помочь тебе избежать таких злыдней, как инфляция, кризис и т.д. Поэтому так важно помнить о безопасности и стараться минимизировать риски, связанные с вложениями своих монеток.
Получается наши бабушки были бы крутыми инвесторами, если бы хранение денег под матрасом перекрывало инфляцию.
2. Долгосрочная перспектива
Инвестиции – это череда постоянных, регулярных действий в течение определенного времени. Поэтому, когда мы говорим об инвестициях, речь всегда идет о годах. Вероятность того, что сегодня ты вложишь 10$ в какой-нибудь Trump, а завтра станешь миллионером, крайне мала (но она есть). Однако, если ты будешь упорно следовать своей стратегии, вкладывать силы в выбранное дело, откладывать по 10% от своего дохода, то вероятность успеха увеличивается в разы.
Раньше я не понимала этого, поэтому допускала множество ошибок. Тем самым упускала возможности. Одна из моих поучительных историй:
В начале 2023 года я впервые услышала про Toncoin. Монетка еще не была такой популярной. Однако я знала, что она может хорошо вырасти в будущем. Это монетка от Дурова разрабатывалась для Telegram. В тот момент я проживала не самый лучший этап своей жизни, поэтому деньги мне нужны были очень сильно. И я вложилась в TON, когда тот стоил еще 2$. И начала ждать активного роста. Только рост монетки начался лишь 2024 году. Роста я так и не дождалась, хотя не плохо было бы получить +1000$ на депозите.
Вывод истории в том, что я хотела результата сразу. Однако результат в инвестициях – это регулярность действий помноженная на время. Даже те монетки стали бы классным бонусом. Но их можно было также и докупать по чуть-чуть постоянно. Особенно, когда они были дешевле.
Да, есть вероятность, что TON просто бы не вырос. Возможно, стал бы дешевле. Но скорей всего убытки были бы ничтожными, и перекрылись бы плюсом с других активов.
3. Сложный процент
Инвестиции лучше всего работают в паре со сложным процентом.
Принцип сложного процента легче, чем кажется. Например, ты положил 10 рублей под 10% годовых в банк. В итоге после года твои 10 рублей принесли тебе 1 рублик (10% от 10 рублей). Рублик ты забирать не стал, а оставил на счете. Получается в твоем банке лежит уже 11 рублей и опять под 10% годовых.
Через еще годик в банке у тебя будут лежать 12 рубликов и 1 копеечка: те самые 11 рублей и 1,1 прибыли. И так ты можешь реинвестировать постоянно, пока лет через 100 у тебя накопится заветный миллион.
Однако представим, что мы не просто реинвестировали те копеечки. Мы еще и докладывали сверху.
Вот стало у нас 11 рублей: 10 наши первоначальные и рублик, который получили после года. Добавим к ним еще 10 рублей. У нас получится уже 21 рублик. Через год у нас на счете будет 23,1 рубль. Закинем еще 10 рублей и оставим еще на год. К концу третьего года у нас уже будет 36,41 рубль. Того за три года при вложениях в 30 рублей, мы получили 21% от это суммы сверху.
Предположим, что мы нашли все же вклад, где нам честно дают 10% годовых. И наша первоначальная сумма не 10, а 10 000 рублей в год (Каждый из нас может откладывать по 850 в месяц. Если это не так, то что-то нужно менять.). И таким образом мы инвестировали не 3 года, а к примеру 10 лет. Так итоговая сумма составит: 175 311, 7 рублей.
Возможно, ты скажешь: «Что я буду из-за этих копеек несколько лет ждать? Я столько за месяц зарабатываю, а тут 10 лет...» Тогда откладывай больше, получишь тоже больше.
При правильном использовании сложного процента, можно выйти на пенсию в 35 лет и не париться.
Я вела как-то раз инвестиционный счет одному человечку. Парень был не очень умный, между нами девочками, но он знал о сложном проценте лучше многих умников. Цель его была выйти на пенсию к 35 годам. Поэтому пока ему позволяла работа он ежемесячно инвестировал по 100 000 рублей в акции. Иной раз без понимания рынка и без какой-либо системы, но делал он это постоянно. Не знаю, конечно, сколько он заработал в итоге, но, если подставить 1 200 000 в нашу задачку, можно примерно посчитать.
4. Важно то, КАК мы инвестируем, а не КУДА
Здесь речь идет именно про вид актива. Без разницы куда вы будете инвестировать - в акции, облигации, индексы, ETF, крипта и так далее - результат будет. Другой вопрос: какой это будет результат?
Вот тут нам понадобится наша стратегия и знания.
1. Мы должны понимать, во что мы инвестируем
Что из себя представляет та или иная монетка? Какие плюшки нам принесут именно эти акции? Какая компания стоит за этим активом? Откуда компания инвестируется? В чем заключается ее выручка и убытки? Что влияет на курс йены? На эти и еще многие вопросы, мы должны дать ответ, чтобы не понести свои денежки непонятным дядечкам. А для того, чтобы это понимать, нужны широкие знания, которые, благо, в наше время легко получить.
2. Нам важно знать, СКОЛЬКО и КОГДА мы можем инвестировать
Вот здесь свою роль сыграет наша инвестиционная стратегия. В ней нам нужно уточнить наши цели, которые мы преследуем во всей этой затее, сроки инвестиции, когда и при каких обстоятельствах мы входим в позицию, а когда из нее выходим. К ней хорошо бы было просчитать наш бюджет. Вдруг мы вбухаем всю зарплату в биткоин, потому что тут Лерка пишет о его скором тузе муне, а одежды на зиму нет. А зима близко...
Нашу инвестиционную стратегию важно постоянно дополнять. Не менять и переворачивать, а именно дополнять. Потому что нюансы в процессе будут выплывать постепенно, а сомнения в правильности нашего решения будет с нами постоянно.
Получается инвестором мы можем назвать человека, который регулярно действует в долгосрочной перспективе, имеет инвестиционную стратегию, построенную на своих целях, мечтах и восприятии мира, а также на понимании того с чем он работает.
Обычно инвестору не так страшны просадки рынка. Если цена на актив просела, это отличная возможность прикупить что-то со скидкой.
Он не гонится за минутной выгодой. Потому что без разницы, что происходит сейчас. Важнее, как ситуации измениться со временем.
Инвестору важно знать о компании и о активе. Он следит за деятельностью компании, а не за мнением о ней окружающих.
Инвестор выбирает тот актив, который боле живуч в долгосроке, нежели более волатилен в моменте. Поэтому чаще выбирает Индексы, Акции крупных компаний, Гособлигации, Золото, Bitcoin, Etherium – то, что уже показало надежность в прошлом.
Активный дядечка-трейдер
С трейдингом и трейдерами все обстоит иначе. Инвестор спокойно попивает чаек пока его монетки лежат где-то на кошелечке. Трейдер в это же время ищет то, на чем ему поднять баблишко побольше и побыстрее. Именно от трейдеров вы будите часами слушать про стопы и тейк-профиты, а также узнавать свеженькие новости из мира финансов.
В чем же суть трейдинга?
1. Больше и быстрее
Именно цель заработать больше и быстрее преследуют трейдеры в своей работе. Большинство здесь не готово ждать десятки лет. Некоторое не готовы ждать хотя бы неделю. Поэтому, когда мы говорим о трейдинге, речь всегда идет о коротких периодах.
И, конечно же, эти тайм-фреймы (временные периоды) у многих будут отличаться. Кто-то готов подождать полгодика, посидеть с небольшим плечом на фьючерсах и хорошим запасом маржи в случае, если все пойдет не по плану. «Я заработаю немного, но так меньше шанс потерять все» - вот главная мысль.
Другие же работают в течение дня, а то и часа. Ловят малейшие движения цены, мониторят новости, ищут небольшие коридорчики или, наоборот, локальные тренды. «Опасно, но зато быстро».
У кого-то просто нет стратегии, зато есть азарт. Такие чаще всего теряют всё до копейки. Хотя, если речь идет о трейдинге, многие остаются ни с чем. Зато действительно потери «больше и быстрее».
2. Большие риски
Трейдеру всегда нужно помнить, что даже если цена идет в нужном направлении, одна новость какого-то политика может все перевернуть. Например, на новости о возможной новой вспышке коронавируса, одна свеча перевернула рынок биткойна. Тот момент назвали Коронадамп 2.0. Новость была неточная, зато убытки настоящие и для многих очень болезненные.
Трейдер всегда рискует либо какой-то частью депозита, либо всем депозитом в целом. Одна ошибка в видении рынка или неожиданная ситуация в мире, и усе – денежкам каюк.
Да, у инвесторов тоже есть свои риски. Их инвестиционные портфели также подвержены скачкам то вверх, то вниз, реагируя на новостной фон. Однако редко, когда цена актива пойдет до нуля (если, конечно, не вложить все деньги в какой-нибудь скамный щиток). Инвестору максимум ждать придется дольше, пока цена вновь отрастет до цены покупки или выше.
Трейдер же такой роскоши позволить себе не может.
3. Своя стратегия
Также, как и у инвестора, у трейдера должна быть стратегия.
1. С какой волатильностью мне удобно работать?
2. Какой временной промежуток для меня удобней всего?
3. Время суток, в которые я лучше всего работаю с графиком? (если речь идет о внутридневке)
4. Что влияет на актив? Например, почему валютная пара AUD/USD так сильно реагирует на новости о золоте и т.п.?
5. Какие новости сейчас для меня наиболее актуальны в работе? (В 2021 году именно на новостях я зашла в Dogecoin и не плохо заработала. Жаль, что заходила на споте…)
6. Какими паттернами и фигурами технического анализа я буду пользоваться? Что для меня легче консолидация или тренд? Если тренд, то какой?
7. Где мне поставить стоп и тейк?
8. С каким плечом зайти? Какой процент от депозита я могу задействовать?
Эти и многие другие факторы постоянно обязан учитывать трейдер. Если он этого не делает, то ему просто нравится казино и гадание на картах таро. Хотя к таролагам сейчас зачастили многие.
4. Психологическая и моральная стойкость – это база, это base
Так уж получается, что из-за количества сделок и постоянных рыночных американских горок у многих трейдеров летит кукуха. Они становятся нервозными, одержимыми. Оно и понятно: вчера он заработал тыщенку, а сегодня – ее проиграл.
Когда дела твои идут плохо, ты расстроен. Ты делаешь больше ошибок. Рискуешь больше. В тебе теплится надежда отыграться, вернуть назад свои денежки.
Когда дела идут гуд – включается режим Бога. В голове мелькают красивые тачки, красивые женщины, красивые пачечки денежек. Ты рискуешь. Больше и больше. Ведь тебе наконец-то ПОПЕРЛО. И вот ты идешь ва-банк и… теряешь все. Можно и не идти ва-банк, но тоже потерять все на парочке неудачных сделок из-за жадности и потери контроля из-за предыдущих побед.
Так и получается, что самые крутые трейдеры – это только дядечки с железной психикой. Они не гонятся за красивыми картинками. Они делают только то, что написано в их стратегии. А чего там не написано, они не делают. Скорей всего они не плачут на Титанике и Хатико, просто потому что все их слезинки они пролили за компьютером при потере очередного депозита.
5. Трейдер ничего не имеет
Инвестор всегда имеет при себе подтверждение того, что у него есть кусочек счастья. Пакетик акций или монетки Notcoin. Он их купил за рублики и доллары. Он ими владеет. Конечно, раньше владение было на бумаге. Сейчас же немного иначе, но в целом принцип тот же.
Трейдер же ничего не покупает. У него есть только денежная составляющая. На нее он и делает Ставку.
Например, на бинарных опционах он ставит денежку на движение курса вверх/вниз. Цена выше/ниже – поздравляю! Вот тебе +80% от ставочки. Если же ты не угадал с направлением, то а-ля-улю – остаешься без денег.
Если же ты балуешься с фьючерсами или на Forex, то там ты также делаешь ставочку, но расчет другой. Чем дальше цена от твоей позиции, тем больше ты получишь или меньше у тебя останется.
Трейдинг, как и любая спекуляция, всегда связана с риском. Получить ты можешь много и быстро. Точно также, как и потерять.
Я и сама на себе проходила все трейдерские круги ада, этапы принятия и уроки смирения. Знаю, как сильно расшатываются нервишки. Как проходят дни за экраном монитора в надеждах и слезах. Знаю, как классно получать денежки, и как быстро эти денежки улетают туда, откуда пришли.
Поэтому я настоятельно не рекомендую тебе лезть в спекуляцию. Но, если все же тебе это интересно, то не ленись укреплять дух и улучшать насмотренность. Только это поможет тебе на твоем пути.
Подведем итоги
Теперь ты знаешь разницу между трейдором и инвестором.
Инвестор:
- работает в долгую;
- любит сложный процент;
- его цель: сохранить свои сбережения
- имеет инвестиционную стратегию и умеет разбираться в отчетности компании
- риски есть, но опасности рынка всегда можно переждать
- владеет активом
- чаще в плюсе
Трейдер:
- держит руку на пульсе
- получает больше, но и рискует чаще
- его цель: преумножить
- есть стратегия работы с графиком на определенном временном промежутке и с каждым определенным активом
- должен иметь крепкие нервы
- тренирует насмотренность
- не владеет активом
- чаще в минусе
Кем быть и что выбрать - решать только тебе. Главное помни:
К каждому риску нужно подходить с умом.
Я пользуюсь криптобиржей OKX и трейдерской платформой Intradebar.