Дипломная работа посвящена исследованию роли и значения банковской инфраструктуры в развитии банковского сектора Российской Федерации. В работе анализируются теоретические аспекты банковской инфраструктуры, выделяются ее основные элементы и исследуются факторы, оказывающие влияние на ее развитие. Особое внимание уделяется анализу современного состояния банковской инфраструктуры в России, выявлению ее сильных и слабых сторон. Проводится оценка влияния банковской инфраструктуры на эффективность функционирования банковского сектора. На основе проведенного анализа разработаны рекомендации по повышению эффективности банковской инфраструктуры, направленные на обеспечение устойчивого развития банковской системы России. В работе использованы методы системного анализа, научной абстракции, анализа и синтеза, индукции, дедукции, сравнения, систематизации, а также экономико-статистические методы.
Фрагмент дипломной работы предоставлен для ознакомления. Оригинальность работы составляет 73% в системе Антиплагиат Вуз.
Консультационные и репетиторские услуги для студентов. "Магистр 34". Перейти на сайт. Связаться с нами, ответим на все ваши вопросы за 2 минуты: Telegram / WhatsApp / ВКонтакте / Т. 7-988-027-88-34.
Введение
ГЛАВА 1. Теоретические основы категории банковской инфраструктуры
1.1 Экономическое содержание банковской инфраструктуры
1.2 Элементы банковской инфраструктуры и их особенности
1.3 Факторы, оказывающие влияние на развитие банковской инфраструктуры
ГЛАВА 2. Современное состояние банковской инфраструктуры в РФ
2.1 Оценка современного состояния банковской инфраструктуры
2.2 Анализ влияния банковской инфраструктуры на развитие банковского сектора
2.3 Мероприятия по повышению эффективности банковской инфраструктуры
Заключение
Список используемой литературы
Приложения
Введение
Актуальность темы. Эффективность функционирования любого вида деятельности во многом зависит от обслуживающей инфраструктуры, которая обеспечивает возможность жизнедеятельности и реализации целей ее развития. В этом отношении банковское дело не является исключением. Обеспечение бесперебойной деятельности банковского сектора в значительной степени зависит от наличия целостной и дееспособной банковской инфраструктуры. В то же время недостаточное развитие и низкое качество инфраструктурного обеспечения не позволяют отечественным банкам повысить эффективность своей деятельности. В этих условиях, именно влияние государства на формирование банковской инфраструктуры должно стать определяющим фактором ее динамического развития.
Исследование особенностей и закономерностей развития банковской инфраструктуры приобретает чрезвычайную актуальность на современном этапе функционирования отечественного банковского сектора.
Степень разработанности темы. В западной экономической науке проблемам развития инфраструктуры начали уделять особое внимание, начиная с 60-х годов ХХ в. в трудах Х. Зингера, А. Маршала, П. Розенштейна-Родана, П. Самуэльсона определена расширенная трактовка, согласно которой, кроме производственной инфраструктуры, выделялась «институциональная» инфраструктура, которая включала органы юстиции и нотариат.
Значительный вклад в выяснение сущности банковской инфраструктуры и определение элементов, входящих в ее состав, сделали такие ученые, как: Е. Ф. Жуков, М. А. Коровина, О. В. Курганова, О. И. Лаврушин. Они в своих трудах сформировали определение понятия банковской инфраструктуры, выяснили направления обеспечения банковской деятельности и соответствующий состав элементов банковской инфраструктуры.
В то же время до сих пор не освещен вопрос государственного регулирования развития банковской инфраструктуры как важной предпосылки успешного функционирования банковской системы РФ. Нерешенной остается проблема по раскрытию направлений улучшения государственного регулирования отечественной банковской инфраструктуры.
Отсутствие основательных научно-теоретических разработок и недостаточная проработка очерченных вопросов, а также их научная и практическая значимость определили цель, задачи и структуру выпускной квалификационной работы.
Цель выпускной квалификационной работы – на основе анализа банковской инфраструктуры провести оценку ее влияния на развитие банковского сектора и разработать рекомендации по повышению ее эффективности.
Реализация поставленной цели предполагает решение таких задач:
- рассмотреть экономическое содержание банковской инфраструктуры;
- рассмотреть элементы банковской инфраструктуры и описать их особенности;
- рассмотреть факторы, оказывающие влияние на развитие банковской инфраструктуры;
- проанализировать современное состояние банковской инфраструктуры;
- проанализировать влияние банковской инфраструктуры на развитие банковского сектора;
- предложить мероприятия по повышению эффективности банковской инфраструктуры.
Объектом исследования является современное состояние банковской инфраструктуры в РФ.
Предметом исследования являются теоретико-методологические и прикладные аспекты развития банковской инфраструктуры в России.
Теоретической базой исследования являются научные труды отечественных и зарубежных ученых по рассматриваемой теме выпускной квалификационной работы.
Методы исследования. Для реализации поставленных в выпускной квалификационной работе задач использованы следующие основные методы: системный (для определения сущности понятия «банковская инфраструктура», научной абстракции (для осуществления теоретических обобщений, формирования научных понятий и выводов, исследования факторов, влияющих на развития отечественной банковской инфраструктуры), анализа и синтеза (для разработки рекомендаций по повышению эффективности банковской инфраструктуры), индукции (в формулировании общих тенденций и проблем развития банковской инфраструктуры в России на основе исследования отдельных инфраструктурных элементов), дедукции (для выявления закономерностей и особенностей банковской инфраструктуры на основе общих положений теории банковской деятельности), сравнения (в исследовании деятельности отдельных элементов банковской инфраструктуры), систематизации (для классификации видов, элементов банковской инфраструктуры), экономико-статистический (при обработке статистических данных отдельных элементов банковской инфраструктуры).
Структура работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Общий объем 87 страниц, содержит 12 рисунков и 4 таблицы.
ГЛАВА 1. Теоретические основы категории банковской инфраструктуры
1.1 Экономическое содержание банковской инфраструктуры
Слово «инфраструктура» происходит от латинского слова «infrastructura», которое состоит из двух частей: «infra» означает «под» или «ниже», а «structura» – «строительство» или «конструкция». Таким образом, буквально «инфраструктура» можно перевести как «под строительство» или «нижняя конструкция».
Понятие «инфраструктура» заимствовано из военного лексикона, в котором во время Второй мировой войны означало «определенную совокупность домов, сооружений и коммуникаций, обеспечивавших функционирование вооруженных сил. Позже (в 40-х годах ХХ в.) в зарубежной экономической литературе этот термин начали употреблять для характеристики отраслей, которые обеспечивали развитие материального производства (дороги, мосты, порты, аэродромы, линии электропередач и т.п.)».
По мнению П. Самуэльсона, основоположником введения в экономическую литературу данного термина является американский ученый-экономист П. Розенштейн-Родан, который ввел понятие «инфраструктура» в 1955 г. ко «всем условиям окружающей общественной среды, для того, чтобы частная промышленность была в состоянии сделать первый рывок». В дальнейшем это определение позволило западным экономистам-теоретикам выделить конкретную область исследования инфраструктуры, как комплекс общих условий, обеспечивающих благоприятное развитие частного предпринимательства в основных отраслях экономики и удовлетворяющих потребности всего населения.
В начале 1940-х годов Х. Зингер впервые использовал термин «инфраструктура» для обозначения капитала, необходимого для развития экономически развитых стран, вышедших из колониальной зависимости. Этот термин стал широко использоваться в работах западных экономистов, в том числе П. Розенштейн-Родана, который включал в инфраструктуру: «основные отрасли экономики (энергетику, транспорт, связь), развитие которых предшествовало быстроокупаемым и отвесным инвестициям». Подобной точки зрения придерживался П. Самуэльсон, отмечавший, что государство сознательно идет на инвестиции в инфраструктуру.
В табл. А.1 (прил. А) приведены научные подходы к пониманию сущности понятия «инфраструктура». Итак, экономическая категория «инфраструктура» трактуется различными специалистами в специальной литературе неоднозначно. Однако все исследователи признают, что инфраструктура является обязательным компонентом любой целостной экономической системы.
ГЛАВА 2. Современное состояние банковской инфраструктуры в РФ
2.1 Оценка современного состояния банковской инфраструктуры
Для того, чтобы провести оценку современного состояния БИ нужно изучить ее качественные и количественные показатели, в частности:
- современное состояние субъектов БИ;
- количество и географическое распределение банковских отделений, банкоматов и платежных терминалов;
- уровень цифровизации банковских процессов.
Проведение такой оценки позволит выявить сильные и слабые стороны БИ в РФ, определить приоритетные направления для развития и разработать рекомендации по ее модернизации и оптимизации.
В табл. Б.1 (прил. Б) приводится анализ роли, состояния и проблем функционирования субъектов БИ на современном этапе. Анализ данной таблицы позволяет сделать вывод о том, что российская БИ находится в процессе активного развития. На сегодняшний день, существуют ряд сильных сторон, включая развитие безналичных платежей, удобные сервисы онлайн-банкинга и активное внедрение инноваций. Однако, существуют и слабые стороны, включая ограниченную конкуренцию, высокие комиссионные сборы и недостаточный уровень финансовой грамотности населения.
Российская банковская система демонстрирует признаки активного развития, характеризуясь значительным количеством банков, высоким объемом вкладов и кредитов, а также развитой инфраструктурой вспомогательных сервисов. Наличие 415 действующих банков, объем вкладов населения, превышающий 43,8 трлн. руб., и объем выданных кредитов физическим лицам, достигающий 28,3 трлн. руб., свидетельствуют о масштабности и значимости банковской системы для российской экономики.
Проанализируем количественные показатели субъектов БИ (табл. 1).
Таблица 1
Анализ субъектов банковской инфраструктуры в РФ
Активный надзор со стороны Банка России, проявляющийся в более чем 10 000 проверках банковских организаций в 2022 году, направлен на обеспечение стабильности финансового рынка.
Помимо банков, развитие банковской инфраструктуры поддерживают аудиторские и консалтинговые компании, играющие ключевую роль в обеспечении прозрачности и эффективности банковской системы. Наличие более 2 000 аудиторских организаций и нескольких тысяч консалтинговых компаний свидетельствует о развитом рынке этих услуг.
Развитие БКИ, страховых компаний и IT-сектора также оказывает позитивное влияние на банковскую систему. Три действующих бюро кредитных историй, 127 страховых компаний и значительный объем страховых премий (2,4 трлн. руб. в 2022 году) показывают, что эти сервисы способствуют снижению рисков и стабильности финансового рынка.
2.2 Анализ влияния банковской инфраструктуры на развитие банковского сектора
В настоящее время, цифровые инфраструктуры обеспечивают совместимость решений и бесперебойную работу российских банков. Фундаментальные государственные цифровые инфраструктуры играют ключевую роль в развитии экономики и общества. Они являются основой цифровой экономики, так же как физическая инфраструктура была основой промышленной экономики. Государственные цифровые инфраструктуры стимулируют рост финансового сектора, обеспечивая надежную и эффективную платформу для банковских операций.
Цифровая финансовая инфраструктура позволяет участникам рынка снизить затраты на разработку собственных технологий и обеспечить удаленное предоставление услуг клиентам с гарантией безопасности и удобства. Граждане и предприятия получают доступ к разнообразным цифровым продуктам и услугам по более низкой цене, не выходя из дома.
Благодаря этому банки получили возможность оказывать услуги конкретным клиентам из любой точки мира независимо от времени предоставления биометрических данных. Клиенты могли получать кредиты и открывать счета без повторного посещения банковского офиса. Впоследствии биометрию начали использовать для выдачи квалифицированных электронных подписей, eSIM и предоставления других услуг.
ЕБС является важным инструментом для цифровизации государственных и коммерческих услуг в России. Система обеспечивает надежную идентификацию и аутентификацию граждан, что способствует развитию цифровой экономики и повышению качества жизни населения.
Список используемой литературы:
1. Федеральный закон от 02.12.90 № 395-I «О банках и банковской деятельности» (ред. от 12.12.2023) // Собрание законодательства РФ, 05.02.96, N 6, ст. 492.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 24.07.2023) // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.
3. Абгалдаев, В. Ю., Цыбикдоржиева, Ж. Д., Шапхаев, Б. С. «Новая инфраструктура»: понятие и тенденции развития // Экономический вестник Восточно-Сибирского государственного университета технологий и управления. 2021. № 1 (11). С. 4-15.
4. Аверина, А. С. К вопросу о развитии цифровой банковской инфраструктуры // Актуальные тренды цифровой трансформации промышленных предприятий. Сборник статей II Всероссийской научно-практической конференции. Курск, 2023. С. 14-19.
5. Асташева, К. Д. Проблема восприятия понятия «инфраструктура» в социально-правовом поле // Дни студенческой науки. Сборник докладов научно-технической конференции по итогам научно-исследовательских работ студентов института экономики, управления и информационных систем в строительстве и недвижимости НИУ МГСУ. Москва, 2021. С. 459-463.
6. Банковскийменеджмент : учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим специальностям; по научной специальности «Финансы, денежное обращение и кредит» / [В. И. Абрамов, А. Ф. Барикаева, Е. И. Кузнецова и др.] ; под редакцией доктора экономических наук, кандидата юридических наук, профессора, лауреата премии Правительства РФ в области науки и техники Н. Д. Эриашвили. – 6-е изд., перераб. и доп. – Москва : ЮНИТИ, 2021. – 335 с.
7. Банковское дело и банковские операции : учебник для обучающихся в высших учебных заведениях по направлениям подготовки 38.00.00 «Экономика и управление» / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов [и др.] ; под редакцией М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской. – Екатеринбург : Изд-во Уральского ун-та, 2021. – 565 с.
8. Банковское дело: совместный учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева, У. У. Азизов, Т. М. Каралиев, Э. Т. Кадиров [и др.] ; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина // [Электронный ресурс]. – URL: https://ilmiy.bmti.uz/blib/files/81/Банковское дело.pdf (дата обращения: 20.01.2024).
9. Банкоматы в России // [Электронный ресурс]. – URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья: Банкоматы_в_России (дата обращения: 01.03.2024).
10. Белянчикова, Т. В. Внешняя и внутренняя среда банковской системы // Экономика и предпринимательство. 2021. № 5 (130). С. 1438-1442.
11. Бетанов, В. М. Основы банковского дела : учебное пособие / В. М. Бетанов. – Новосибирск : Изд-во НГПУ, 2023. – 158 с.
12. Васильева, Е. В России до конца 2024 года установят 1 миллион платежных терминалов с биометрией // [Электронный ресурс]. – URL: https://www.kp.ru/daily/27555/4880279/ (дата обращения: 01.03.2024).
13. Главные технологические тенденции в банковском деле и финансовых технологиях на 2024 год // [Электронный ресурс]. – URL: https://coingenius.news/ru/главные-технологические-тенденции-в-банковском-деле-и-финансовых-технологиях-на-2024-год/ (дата обращения: 01.03.2024).
14. Глушкова, Н. Б. Банковское дело : учебное пособие / Н. Б. Глушкова. – Тверь : Изд-во ТвГУ, 2022. – 253 с.
15. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Н. Ф. Зарук, А. М. Хежев, Е. С. Коломеева, М. Е. Плешакова. – Ставрополь : Параграф, 2021. – 231 с.
16. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник для студентов, обучающихся по направлению «Экономика» / [Лаврушин О. И. и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина. – 15-е изд., стер. – Москва : КноРус, 2016. – 448 с.
17. Дорожкина, А. Д. Банковская инфраструктура и ее развитие в условиях цифровой трансформации экономики // Молодой ученый. 2023. № 4 (451). С. 372-375.
18. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки : [учебник для вузов] / под ред. Е. Ф. Жукова // [Электронный ресурс]. – URL: https://vse-ychebniki.ru/dengi-kredit-banki-uchebnik/zhukov-e-f-dengi-kredit-banki/ (дата обращения: 20.01.2024).
19. Информация о программно-технических средствах в системе наличного денежного обращения Российской Федерации // [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/statistics/cash_circulation/01-07-2023/ (дата обращения: 01.03.2024).
20. Исследование цифровой зрелости розничных банков – 2023 // [Электронный ресурс]. – URL: https://sdi360.ru/banks_23 (дата обращения: 01.03.2024).
