Россиянам дадут право на «комплексное урегулирование» долгов по кредитам и займам. Должники смогут договориться с кредиторами о решении проблем с долгами.
Банк России хочет узаконить практику соглашения банков, МФО и коллекторов по взысканию долгов с общих заемщиков. На поиск оптимального решения с клиентом им дадут 30 дней. Что это и как это будет работать на практике - подробно расскажу в сегодняшней статье.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц, эксперт в области финансов. Вступайте в мое сообщество во ВКонтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, долгам и кредитам.
Новый законопроект об обязательной процедуре «Комплексного урегулирования» долгов по кредитам и займам
Итак, Центральный Банк России подготовил законопроект об обязательной процедуре «Комплексного урегулирования» долгов по кредитам и займам для физических лиц. Это позволит должникам, у которых есть просрочки, заключать единое соглашение о реструктуризации задолженности со всеми кредиторами.
Такие соглашения смогут проводить банки, МФО, госкорпорация «Дом.РФ», а также профессиональные коллекторские агентства.
Кроме того, закон обяжет кредитора до начала принудительного взыскания информировать заемщика о том, что он имеет право на подобное соглашение.
Как это будет работать?
Кредиторы одного заемщика должны будут предложить ему план работы с долгом, если у него есть просрочки. Этот план может включать различные опции, такие как отсрочка платежей, реструктуризация, отмена штрафов и пеней или частичное списание долга.
На разработку такого соглашения отводится до 30 дней. И за это время ни один кредитор, даже тот который в соглашении участвовать не готов, не сможет обратиться в суд для взыскания задолженности с этого клиента.
При этом информация о том, что должник начал переговоры с кем-то из кредиторов должна будет отображаться в его кредитной истории. В свою очередь БКИ обязаны будут передать об этом информацию во все организации, где у заемщика есть кредиты и займы.
Когда индивидуальный план урегулирования будет утвержден, его условия пропишут в дополнительных соглашениях к ранее оформленным кредитным договорам.
В какой момент заемщик поймет, когда он может претендовать на новый план выплат?
На сегодняшний день в стандарте прописано, что реструктуризация может быть предоставлена, если заемщик или его созаемщик по кредиту оказался в трудной жизненной ситуации. К таким ситуациям могут относиться:
- временная нетрудоспособность более двух месяцев;
- среднемесячный доход снизился более чем на 30%;
- призвали на срочную военную службу;
- умер один из заемщиков;
- получение долгов по наследству;
- декрет или отпуск по уходу за ребенком.
Все эти обстоятельства заемщики обязаны подтверждать документами. Также кредиторы вправе и самостоятельно вводить иные критерии наступения трудной жизненной ситуации.
Однако на данный момент именно кредитор будет решать, как он может помочь должнику. Это, например, может быть уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредита, уменьшение размера неустойки и так далее. Главное, чтобы платеж был посильным для самого должника.
Сейчас такая программа действует. Правда пока это добровольный формат с должником. Программу же хотят сделать обязательной, потому как заметили ее довольно высокую эффективность.
И статистика говорит о том, что число таких соглашений могло бы быть и больше, но примерно в 50% всех случаев другие кредиторы должников не соглашаются на план урегулирования задолженности. А ведь людей, у которых 2 и более кредитов в нашей стране более 10 млн человек.
Вывод
В жизни каждого должника может случиться ситуация, когда выплачивая несколько кредитов, возникают сложности с деньгами и нет понимания что делать и к кому из кредиторов идти в первую очередь. Многие должники вообще не решаются договариваться со своими банками или МФО и буквально тонут в просрочках.
Поэтому, считаю, законопроект полезный и может помочь миллионам должников. Новый стандарт сэкономит время, деньги и нервы заемщику, потому что он получит посильный график платежей, учитывающий его долги сразу перед всеми кредиторами.
А как вам такая идея от Банка России? Хотели бы вы сами воспользоваться такой возможностью? Обязательно делитесь вашим мнением в комментариях.
Благодарю за то, что дочитали статью до конца и если было полезно, обязательно поддержите меня Вашим лайком и подпиской на канал, для меня это будет лучшей благодарностью за мой труд.
Искренне желаю вам всех финансовых благ, Друзья, и высоких доходов!
Популярное на канале: