По мере того, как банковский сектор всё сильнее пускает корни в жизнь обычного человека, нелюбовь к банкирам крепнет. Это аксиома уходит корнями в далёкое прошлое. И причина, в общем проста: банкир ничего не производит, а зарабатывает на чужих деньгах. Впрочем, в сегодняшнем мире это скорее анахронизм.
Отношения гражданина и банка стали активно развиваться в начале нулевых. Можно по-разному относится к новому тогда явлению "потребительских кредитов", называя их кабалой и обманом. В отличие, скажем, от платы ЖКХ, каждый сам выбирает связываться с этим или нет. И далеко не все прибегают к подобным инструментам.
Вторая волна внедрения банковского сектора связана с началом эпохи цифровизации. Вот тут в сети попали и те, кто сторонился "кредитных продуктов". К слову, свою первую банковскую карту я выпустил в 2013 году. А пользоваться онлайн-приложениями и инструментами банка года с 2015. До этого предпочитая иметь дело исключительно с наличностью.
Невозможно отрицать удобство банковских продуктов даже, если кредитные продукты не представляют для вас интереса. Платежи, переводы, программы лояльности, всяческие кэшбеки, бесконтактная оплата. Включая оплату проезда и тд. Подводным течением этого, безусловно удобного явления, стали сами траты. На это и расчёт! Движение денег, отсутствие барьеров и ускорение процессов стимулируют финансовые потоки в целом. Это как кровеносная система банков и экономики в целом.
Каждый, кто имел дело с переводами через "сберкассу", знаком с "в течение трёх дней" и темой "заказа налички для снятия" - прекрасно понимает о чём я.
Как-то не принято об этом говорить, но российский банковский сектор оказался самым продвинутым в мире. Оставив далеко позади все те "развитые страны", на которые мы тут долгое время ровнялись.
В Сириусе в эти дни проходит Finopolis. Форум инновационных финансовых технологий. То самое, что и является по сути сердцем этой кровеносной системы.
Кстати, расчёт Запада на "закупоривание сосудов" был частью стратегии санкционного давления!
В рамках форума состоялась пленарное заседание, модератором которого выступила глава Центрального Банка России Эльвира Набиуллина. Которую часто обвиняют в "деструктивной политике". Правда, обвиняют те, кто сам имеет мало общего с финансовым сектором. Как в части образования, так и других компетенций.
Тема дискуссии: «Цифровые технологии на службе общества: новый взгляд на финтех и госсервисы». В ходе беседы участники обсудили:
— синергию государственных и коммерческих сервисов
— вызовы и приоритеты развития
— бесшовность и инновационность финансовых и нефинансовых сервисов.
Помимо модератора Набиуллиной в дискуссии приняли участие:
— Дмитрий Григоренко, Правительство России
— Герман Греф, Сбер
— Андрей Костин, Банк ВТБ
— Юрий Максимов, Cyberus
— Ваэ Овасапян, Ozon Fintech
"Вы видите, что банкиры достаточно вежливые люди, но острота дискуссии у нас напряжённая!", - Э. Набиуллина
Основной темой обсуждения стало введение универсального QR-кода. Системы быстрых платежей, применяемой в российском банковском секторе. ЦБ выступает за некий единый стандарт. Председатель Сбера Греф не против универсальности, но против монополий.
Сегодня в стране действует несколько платёжных стандартов работающих в данной системе: СБП QR, SberPay QR, T-Pay QR и другие. ЦБ предлагает универсальную для всех систему. С очевидным умыслом: регулирования и более чёткого контроля платежей. Что необходимо не только для каких-то "штрафных санкций", но и оценки макроэкономических показателей, которые в свою очередь лежат в основе кредитно-денежной политики ЦБ.
В 90-е и 00-е большая часть экономики находилась в серой или даже чёрной зоне, что, конечно, усложняло работу регулятора. Современная цифровизация значительно упростила задачу сбора данных и сделал оценку более точной.
Не все банки готовы к универсальным решениям, видя в этом определённые угрозы. Учитывая свои инвестиции и разработки цифровых систем для клиентов (в первую очередь СБЕР и Т-банк) Те в которых основу составляет государство (как ВТБ) более открыты к подобным инициативам.
"Либо договоритесь между собой. Либо за вас это сделает регулятор", - отметил Дмитрий Григоренко, отвечающий за цифровизацию в Правительстве.
Ещё одна важная тема - взаимодействие государства, банков и цифровых платформ-маркетплейсов. Последние стали главным драйвером развития малого и среднего бизнеса. Той важнейшей прослойки, которая в конечном счёте служит связующим всей экономики.
Чем быстрее будут развиваться эти сервисы и лучше взаимодействие регулятора, посредника и платформы, тем более качественную услугу будет получать потребитель, а производители получат дополнительную возможность для развития. Особенно это актуально в связи со стремлением платформ выходить на внешние рынки. Практически недоступные малым и большинству средних производителей, для которых платформа является воротами на новые, более ёмкие рынки. Как внутри страны, так и за пределами.
И здесь от ЦБ и коммерческих банков зависит то, как будут развиваться системы платежей, работать цифровой рубль и другие инструменты международной торговли. Если с крупными сделками в сфере ТЭК и АПК всё отработано, то в этой части требуются корректировки!
Третьей важной темой стал Искусственный интеллект. По данным Ассоциации ФинТех, его используют около 95% таких организаций. Экономический эффект от внедрения ИИ во всех сферах экономики России составил около 1 трлн рублей. К 2030 году показатель увеличится более чем в 11 раз и достигнет 11,2 трлн рублей.
Резонный вопрос задала модератор и та от кого напрямую зависит решение: не пора ли начать регулировать этот стремительно растущий рынок? Греф с долей иронии ответил, что у нас есть прекрасный пример Европейских стран. "Там есть регулирование. Но нет интеллекта". Не уточнив, имеет ли он ввиду искусственный или вообще...
Друзья, буду рад видеть вас там в числе подписчиков и участников дискуссий ТГ-канале DM_812. Далеко не все темы можно полноценно освещать здесь. К сожалению!
----------
Спасибо за внимание к публикации,
Фото автора (с)
Дмитрий Матвеев || DM_812