1. История создания SWIFT
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) была основана в 1973 году, чтобы упростить и стандартизировать передачу финансовых сообщений между банками на международном уровне. До появления этой системы трансграничные транзакции выполнялись вручную через телефон и телекс, что делало их неэффективными и небезопасными. SWIFT изменила ситуацию, создав глобальную защищённую сеть для передачи данных между финансовыми учреждениями.
Ключевая цель SWIFT заключалась в упрощении международных расчетов и создании единого стандарта, который бы исключил ошибки и ускорил обработку транзакций. С момента своего запуска в 1977 году SWIFT стала крупнейшей сетью для обмена финансовыми сообщениями. Сегодня через SWIFT ежедневно проходит более 30 миллионов сообщений, обеспечивая оперативную и безопасную работу международной банковской системы.
2. SWIFT как инструмент давления: примеры манипуляций
Со временем SWIFT перестала быть только технической системой для международных расчетов и превратилась в мощный политический инструмент. Возможность отключить страну от SWIFT делает эту систему ключевым элементом международного давления.
- Иран: В 2012 году Иран был отключен от SWIFT в рамках санкций, связанных с его ядерной программой. Это привело к тому, что Иран оказался изолированным от мировой финансовой системы. В ответ страна начала использовать альтернативные пути, включая бартерные сделки и криптовалюты.
- Северная Корея: Полное отключение Северной Кореи от SWIFT в 2017 году стало частью более широких санкций за её ядерные испытания. Страна стала ещё более изолированной, что подтолкнуло её к поиску других путей ведения международных сделок.
- Россия: В 2022 году, в связи с началом Специальной военной операции (СВО), западные страны частично отключили российские банки от SWIFT. Это серьёзно ограничило международные транзакции России. Однако российские финансовые институты начали искать альтернативы, развивая национальные системы и сотрудничая с партнёрами, которые не поддерживали санкции.
Эти примеры показывают, что отключение от SWIFT является сильным инструментом давления, однако многие страны смогли адаптироваться, развивая собственные системы для обхода санкций.
Пакистан с 2008 года неоднократно сталкивался с финансовыми санкциями и ограничениями, которые блокировали его доступ к международной финансовой системе. Главной причиной была недостаточная борьба с финансированием терроризма и отмыванием денег, что привело к включению страны в "серый список" FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).
FATF выдвинула Пакистану 27 условий, которые необходимо было выполнить для снятия санкций, включая усиление контроля за транзакциями и прозрачность финансовых операций. Эти меры требовали значительных усилий, и стране потребовалось несколько лет на их выполнение. В результате Пакистан смог стабилизировать свою банковскую систему, улучшить её контроль и вернуться в международное финансовое пространство.
Пакистану было предъявлено 27 условий, выдвинутых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), для того чтобы вывести страну из "серого списка". Эти требования касались укрепления систем для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма (AML/CFT). Остановимся на ключевых моментах подробнее:
1. Идентификация и оценка рисков:
- Пакистану необходимо было провести полную оценку рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма в стране. Это включало выявление секторов, подверженных высокому риску, и усиление мер в этих областях.
2. Усиление надзора за финансовыми институтами:
- Одним из основных требований было усиление регулирования банков, страховых компаний и других финансовых учреждений. Требовалось внедрение эффективных механизмов мониторинга операций и выявление подозрительных транзакций.
3. Ужесточение законодательной базы:
- Пакистану следовало пересмотреть законы и правила для усиления правовой базы борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, включая установление жестких наказаний за нарушения.
4. Увеличение прозрачности бенефициарной собственности:
- Важное требование касалось усиления контроля над информацией о бенефициарных владельцах компаний и других юридических лиц, чтобы предотвратить использование подставных фирм для отмывания денег.
5. Усиление контроля над нефинансовыми секторами:
- Пакистану было необходимо наладить мониторинг нефинансовых секторов, таких как недвижимость, ювелирные изделия и торговля произведениями искусства, которые могут использоваться для отмывания денег.
6. Повышение эффективности финансовой разведки:
- Требовалось создание более эффективного финансового разведывательного подразделения (Financial Intelligence Unit, FIU), которое должно оперативно собирать и анализировать данные о подозрительных финансовых операциях.
7. Международное сотрудничество:
- Пакистану следовало усилить взаимодействие с международными правоохранительными органами и финансовыми институтами для обмена информацией о преступной деятельности и финансировании терроризма.
8. Санкции за нарушения:
- Важным пунктом было введение реальных санкций за несоблюдение требований по предотвращению отмывания денег, как в отношении физических лиц, так и компаний.
9. Контроль над неправительственными организациями (НПО):
- FATF требовала улучшения регулирования НПО, чтобы предотвратить использование этих организаций для финансирования террористических организаций.
10. Замораживание и конфискация активов:
- Пакистан должен был разработать и внедрить механизмы для немедленного замораживания и конфискации активов, связанных с террористическими и криминальными группировками.
11. Контроль над трансграничными перемещениями средств:
- Требовалось усиление контроля за трансграничными переводами денег и перемещением наличных средств для предотвращения их использования в финансировании терроризма.
12. Поддержка правоохранительных органов:
- Пакистан должен был значительно усилить правоохранительные структуры, ответственные за борьбу с финансированием терроризма, и улучшить их технические и человеческие ресурсы.
13. Регулирование виртуальных активов:
- В условиях роста популярности криптовалют и других виртуальных активов FATF потребовала ужесточения регулирования этих инструментов, чтобы не допустить их использования в криминальных схемах.
14. Обучение и повышение квалификации сотрудников:
- Пакистану необходимо было организовать обучающие программы для всех государственных органов, банков и других финансовых учреждений, чтобы повысить их способность эффективно выявлять и предотвращать риски.
15. Отчетность и прозрачность:
- Важной частью выполнения условий было предоставление регулярных отчетов FATF о прогрессе в реализации мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Прогресс выполнения условий
Пакистан в течение нескольких лет предпринимал усилия для выполнения всех 27 пунктов. В 2022 году, спустя несколько лет напряженной работы, FATF объявила о том, что Пакистан выполнил все условия, и страна была выведена из "серого списка".
Каждый из этих шагов требовал значительных изменений в финансовой системе страны, и их выполнение позволило Пакистану улучшить свою репутацию на международной арене и вернуться в легальный финансовый сектор.
4. Мировые изменения после 2022 года
Санкции, наложенные на Россию в 2022 году после старта СВО, стали поворотным моментом для мировой финансовой системы. Частичное отключение российских банков от SWIFT вынудило многие страны пересмотреть свои зависимости от этой системы.
Китай стал одним из ключевых игроков в этих изменениях, активно продвигая свою альтернативную систему CIPS (China's Cross-Border Interbank Payment System), которая поддерживает расчёты в юанях и позволяет странам, находящимся под санкциями, продолжать международную торговлю. Россия также начала активно развивать свою внутреннюю систему СПФС (Система передачи финансовых сообщений), которая стала использоваться как внутри страны, так и для расчетов с дружественными странами.
Эти изменения могут ослабить глобальное влияние SWIFT и доллара США в международных расчетах. Страны, опасающиеся санкций, начинают искать пути диверсификации своих финансовых инструментов, что стимулирует развитие локальных систем. События 2022 года показали, что глобальные кризисы могут не только ослабить экономики стран, но и стать катализатором для создания альтернативных финансовых решений.
Заключение
SWIFT изначально создавалась для улучшения международных финансовых транзакций, но за несколько десятилетий превратилась в важный инструмент геополитической борьбы. Примеры Ирана, Пакистана и России показывают, что даже отключение от SWIFT не останавливает развитие, а иногда становится толчком к реформам и инновациям. Санкции после 2022 года привели к усилению региональных систем, таких как CIPS и СПФС, что может в дальнейшем изменить баланс сил в мировой финансовой системе.