Покупка квартиры — это важный шаг в жизни, и многие мечтают о собственном жилье. «Мечтать не вредно!» - можете сказать вы, а как купить жилье, если очень хочется, но денег нет?! Спокойно - безвыходных ситуаций не бывает. В этой статье мы рассмотрим несколько стратегий приобретения недвижимости, если средств на её покупку не хватает.
Субсидии от государства
Получить от государства адресную помощь на покупку жилья – реально. Это как федеральные льготы, так и различные региональные программы. Например, выплата в 450 тыс.руб. многодетным семьям, жилищные сертификаты военным, ученым, врачам, помощь гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.
Уточните в администрации вашего населённого пункта или в органах социальной защиты населения, какие субсидии и льготы на жилье можно получить от государства в вашей ситуации.
ПЛЮСЫ: весомая финансовая помощь на покупку жилья
МИНУСЫ: большие очереди на получение жилья, требуется куча документов и соблюдение дополнительных условий, которые не всегда легко выполнимы. К тому же, жилье могут выдать лишь для временного проживания, но не в собственность.
Материнский капитал
С 1 февраля 2024 года семейный капитал проиндексировали по уровню инфляции по итогам 2023 года — на 7,5%. Теперь размер материнского капитала составляет:
630 380,78 руб. — на 1-го малыша, рожденного или усыновленного с 2020 года. + 202 643, 96 руб. при появлении 2-го ребенка.
630 380,78 руб. — на 2-го и последующих детей, рожденных или усыновленных с 2007 по 2019 год, если до их появления права на материнский капитал не было или он не оформлялся.
ПЛЮСЫ: Средства семейного капитала принимаются в качестве первого взноса, то есть, собственных денег иметь необязательно.
МИНУСЫ: Придется выделять доли детям, если забыть это сделать, могут быть нехорошие последствия - родителей могут обязать вернуть маткапитал или даже привлечь к уголовной ответственности
Ипотека
Ипотека — это один из самых распространенных способов покупки жилья. Он подойдёт, если у вас есть небольшая сумма собственных средств на первоначальный взнос или возможность её накопить.
ПЛЮСЫ: Реальный шанс обзавестись собственным жильем. Возможность взять льготную ипотеку (сейчас еще действуют семейная, ит-ипотека, дальневосточная), а также получить налоговый вычет до 650 000 рублей за покупку квартиры и проценты по ипотеке.
МИНУСЫ: Нужны собственные средства на первый взнос, до 30% от суммы приобретаемого жилья. Необходимость выплачивать кредит и проценты по нему, повышенная нагрузка на семейный бюджет на несколько лет.
Ипотека без первого взноса
Да, так можно. Некоторые банки готовы выдавать ипотеку без первоначального взноса, но под залог имеющегося жилья.
ПЛЮСЫ: Собственные накопления не требуются, минимальный комплект документов по объекту недвижимости
МИНУСЫ: Ставка по кредиту будет более высокой, чем по стандартным ипотечным программам
Договор ренты
Это соглашение, по которому один человек в обмен на обещание передать недвижимость заботится о другом: это и ежемесячная помощь деньгами, и уход, присмотр за человеком.
Чаще всего на договор ренты идут одинокие люди, у которых в собственности есть жилье, но нет возможности содержать его. Или когда человеку нужна помощь и уход, а родственников, которые могли бы помочь, нет. В этом случае может заключаться договор пожизненной ренты.
ПЛЮСЫ: Нет необходимости иметь какие-либо накопления
МИНУСЫ: Ответственность за постороннего человека на долгие годы — это непросто, и может быть морально тяжело. В целом, это не самый лёгкий и не самый быстрый путь к получению собственной квартиры. Бывают случаи, когда общая сумма, выплаченная за время ренты, может превысить стоимость недвижимости, которую вы получите. Вообще договор ренты – очень юридически деликатный вопрос, с множеством подводных камней, для его составления лучше привлечь специалистов.
Рассрочка
Вариант, который предлагают некоторые строительные компании. Это или краткосрочная (до года) беспроцентная рассрочка, когда вся сумма выплачивается равными частями, или более длительная рассрочка, но уже с первым взносом.
ПЛЮСЫ: Нет процентов, как по кредиту
МИНУСЫ: Маленький срок и большие суммы взноса. А еще первый взнос здесь тоже нужен. Купить в рассрочку зачастую можно только новостройку, а среди застройщиков далеко не все предоставляют такую возможность.
Продажа чего-то ненужного)
Сразу вспомнился мультик «Каникулы в Простоквашино») Но бывает, что у семьи есть какой-то актив (гараж, дача, земельный участок, старый автомобиль и т.д.) который не очень-то и нужен, просто стоит без дела. Этот объект можно продать и получить средства, например, на первый взнос по ипотеке.
ПЛЮСЫ: Накопления не нужны
МИНУСЫ: Сумма будет вероятно не очень большая
Потребительский кредит
На случай, когда не хватает небольшой суммы для покупки жилья.
ПЛЮСЫ: Не нужно собирать кучу документов по объекту недвижимости, кредит оформить и получить быстрее, чем ипотеку.
МИНУСЫ: Ставка по потребительскому кредиту всегда выше, чем по ипотеке! На выплату его уйдет больше денег.
В долг у родных или друзей
Хорошо, если есть родственники или близкие друзья, которые могут и хотят вам финансово помочь, одолжив деньги. Но, учитывая, что суммы фигурируют большие, желающих занять деньги обычно очень не много, если они вообще есть.
ПЛЮСЫ: Не нужно платить проценты
МИНУСЫ: крупную сумму таким образом собрать маловероятно. К тому же, вы ставите под удар отношения с родственниками-кредиторами, в случае вашей неплатежеспособности отношения с родными могут быть безнадёжно испорчены. Еще может быть, что кредитору самому потребуются срочно деньги, и тогда вам придётся искать возможность вернуть долг сразу и целиком.
Еще несколько советов по теме:
- Определите свои финансовые возможности
Прежде чем предпринимать какие-либо действия, важно оценить свои текущие финансовые возможности. Составьте список своих доходов и расходов, чтобы понять, сколько вы можете отложить на первоначальный взнос или ежемесячные платежи.
- Ищите альтернативные варианты жилья
Если покупка квартиры в вашем районе кажется слишком дорогой, возможно, стоит рассмотреть жилье в менее популярных районах, которые только застраиваются. Цены на жилье там могут быть ниже, но с возможностью роста в будущем.
- Увеличьте свои доходы
Дополнительная работа: Найдите подработку или фриланс-проекты, которые позволят вам заработать дополнительные деньги.
- Сэкономьте на других расходах
Пересмотрите свои текущие расходы и найдите области, где можно сократить затраты. Это могут быть отказ от ненужных подписок, снижение затрат на развлечения, экономия на продуктах питания.
- Используйте накопления и инвестиции
Если жилищный вопрос «не горит» и у вас есть накопления, подумайте о том, как их можно использовать для будущей покупки квартиры. Сейчас, пока ключевая ставка ЦБ высока, и процент по займам достаточно высокий – можно положить деньги на вклад.
Заключение
Покупка квартиры без значительных средств — это сложная задача, но она вполне осуществима при правильном подходе и планировании. Используйте предложенные стратегии, будьте настойчивы и не бойтесь искать новые возможности. Скорейшего вам новоселья!
