В классической производственной сфере работает формула «товар-деньги-товар+».
Предприятия, используя средства производства (станки, оборудование, сырье), производят какие-то товары и, получая выручку (деньги) от их продажи, имеют возможности покрывать свои затраты и продолжать свое дальнейшее развитие.
Банк в своей деятельности руководствуется формулой «деньги-товар-деньги+».
Средства, имеющиеся у банка – это деньги. А что является товаром у банка?
Мы, т.е. те люди или предприятия, которые обращаются в банк за кредитом.
Как любое коммерческое предприятие банк отнюдь не является благотворительной организацией.
Раньше клиент и банк заключали письменный договор, в котором обговаривали все условия: сумму кредита, срок, процент комиссии, ответственность сторон.
Практически всегда банк страховал свой риск посредством дополнительного договора со страховой компанией. Сумма же страховки отражалась в увеличении клиентского платежа, т.е. банк перекладывал свой риск на страховую, а платил за это клиент.
В случае же отказа клиента от страховки, банк мог отказать в кредите, либо поднимал сумму комиссионных процентов.
Теперь наступила эра электронных соглашений. Клиенту сообщают основные условия, например, вы хотите получить кредитную карту?
Договорились о сумме и получаете условия грейс-периода, т.е. беспроцентного срока пользования картой. Если клиент соблюдает условия льготного пользования картой, то он не платит за временное пользование деньгами банка.
Для клиента всё происходит быстро, удобно и приятно.
А в чём выгода банка? Давайте не забывать, что мы с вами являемся «товаром», посредством которого банк получает те самые «деньги+».
Во-первых, в расширении клиентской базы. А это возможность предлагать другие линейки своих услуг. Это своего рода затраты (в виде временного отвлечения средств) на рекламу банка.
Во-вторых, в случае просрочки платежа по карте, банк получает установленные комиссионные как при обычном кредитовании.
И, активируя карту при первой покупке, считается что договор вступил в действие.
А потом вам приходит СМС сообщение: «через столько-то дней по вашей карте будет включена дополнительная опция страхования».
Не пугайтесь и не расстраивайтесь сразу.
Как говорится, каждый зарабатывает как умеет, т.е. «ничего личного - просто бизнес».
ВЫВОД. Будьте внимательны. Читайте все СМС от банка и вовремя отказывайтесь от ненужных услуг.
Автор: Романов Александр Николаевич
Психолог
Получить консультацию автора на сайте психологов b17.ru