Когда клиент сталкивается с трудностями и не может оплачивать кредит вовремя, банк передает его коллекторским компаниям. Этот шаг, как правило, вызывает у должников желание избежать общения с коллекторскими агентствами из-за негативного влияния таковых на должников. А может ли клиент запретить продажу своего долга и что делать, если это уже произошло?
Меня зовут Надежда Швырева, я председатель Московской коллегии адвокатов «ШВЫРЕВА И ПАРТНЕРЫ». В семейных спорах в качестве адвоката уже более 20 лет.
Еще больше разборов жизненных ситуаций можно почитать у меня в ТГ-канале. Подписывайтесь, чтобы ничего не упустить!
Когда банк сможет продать долг коллекторам?
На первых этапах просрочки банк пытается самостоятельно связаться с должником, чтобы урегулировать ситуацию. Обычно это происходит в течение первого месяца просрочки. Однако, если клиент не платит более 90 дней, банк может признать долг ненадежным и прибегнуть к продаже его коллекторам. Этот процесс затрагивает в основном крупные долги с начисленными штрафами.
Имеет ли право банк продавать долги?
Согласно законодательству, для продажи долга коллекторам банку не нужно получать согласие клиента. Однако для того, чтобы сделка была законной, должны быть соблюдены несколько важных условий:
- Наличие пункта о продаже долга в кредитном договоре. Большинство договоров содержат условия, позволяющие банку переуступить правовые требования. Если такой пункт отсутствует, банк не может продать долг без согласия клиента.
- Договор цессии. Этот документ позволяют банку официально передать долг коллекторам. Он должен быть надлежащим образом оформлен между банком и коллекторским агентством.
- Информирование должника. Банк обязан уведомить заемщика о продаже долга в течение 5 дней после заключения договора цессии. Если этого не произошло, сделка может быть признана недействительной.
Кому банк может продать долг?
Закон строго регламентирует, кому банк имеет право продать долг:
- Юридическими лицами, предоставляющими потребительские займы. Это могут быть другие банки или микрофинансовые организации.
- Коллекторским агентствам, занимающимся просроченными долгами. Такие агентства должны быть включены в реестр ФССП.
- Специализированные организации, которые занимаются финансированием финансовых проектов.
- Физическими лицами, но только с письменным соглашением должника.
Что делать, если банк продал долг?
Если вы считаете, что банк нарушил закон при продаже вашего долга, необходимо выполнить следующие шаги:
- Проверить договор. Убедитесь, что в вашем кредитном договоре не прописано право банка на уступку долга. Также проверьте, получили ли вы уведомление от банка о переуступке прав в течение 5 дней.
- Обратитесь в банк. Если вы считаете, что продажа долга была незаконной, свяжитесь с банком и потребуйте следствия. Укажите свои доводы и предоставьте доказательства, если они у вас имеются.
- Жалуйтесь в надзорных органах. Если банк не отреагировал на ваш запрос, подайте жалобу в Центробанк или Роспотребнадзор. В случае обнаружения существования нарушения банк может быть оштрафован.
- Обратитесь в суд. Если другие меры не дали результатов, вы можете обратиться в суд для защиты своих прав.
Можно ли заранее запретить продажу долга?
Отмечается, что можно запретить продажу своего долга в момент подписания кредитного договора. Для этого необходимо включить в договор условие о запрете на передачу долга третьему лицу. Однако банки редко соглашаются на такие условия, что может привести к отказу в предоставлении кредита.
Важно помнить, что даже если вы подписываете договор с запретом на продажу долга, этот запрет сохранит силу и в случае банкротства банка, или если задолженность взыскивается через суд.
Что делать, если нечем платить кредит?
Если вы оказались в ситуации, когда не можете осуществить платеж по кредиту, лучше всего заранее обратиться к этому банку и обсудить возможные варианты. Среди них:
- Реструктуризация кредита. Это может включать в себя отсрочку платежа, заморозку основного долга или изменение процентных выплат.
- Кредитные каникулы. Банк может осуществить временное освобождение от платежей по важным причинам, таким как потеря работы или болезнь.
- Рефинансирование кредита. Если банк откажется от реструктуризации, можно изменить вариант на рефинансирование кредита в другом банке на более выгодных условиях.
Что еще почитать?
Продажа долга коллекторам — распространенная практика, и кредитополучателю редко удается полностью избежать этого. Однако, учитывая свои права и следующие рекомендации, можно минимизировать риски и эффективно защитить свои интересы в случае внезапной продажи долга.
Если у вас остались вопросы или вам нужна профессиональная помощь в оформлении или проверке документов, а также консультация адвоката – пишите! Я и моя команда всегда готовы подставить вам плечо!
Чтобы не потерять важную информацию и не пропустить новые полезные публикации, подпишитесь на канал и нажмите колокольчик.
Источник: banki.ru