Система быстрых платежей – все, что нужно знать

Система быстрых платежей – эти слова сейчас на слуху у многих. Все больше людей переходят на этот способ оплаты, но не все до конца понимают, как он работает. Некоторые даже открещиваются от СБП, считая его чем-то непонятным. Давайте разберемся, что такое СБП, как проходят платежи, зачем это нужно и как система может помочь бизнесу.

Что такое СБП

Система быстрых платежей (СБП) – это сервис, который позволяет совершать межбанковские переводы по номеру телефона. С ее помощью деньги от покупателя мгновенно переводятся на счет магазина, ресторана или другой точки обслуживания. Главное преимущество СБП – это низкие комиссии или их отсутствие.

По данным Центробанка, более 200 банков подключены к системе, и количество операций с использованием СБП продолжает расти с момента запуска. Одной из популярных функций является оплата покупок по QR-коду, которая набирает популярность.

СБП – это еще один способ безналичной оплаты, особенно удобный, если в магазине нет терминала для карт или предпринимателю хочется сэкономить на комиссиях.

Основные преимущества СБП для бизнеса:

1. Экономия на комиссии. Это, пожалуй, самое важное преимущество. Комиссии в СБП значительно ниже, чем в других каналах. В зависимости от вида деятельности они составляют от 0,2% (для ЖКУ) до 0,4% и 0,7%.
2. Мгновенность операций. Деньги сразу попадают на счет. Это особенно удобно, если нужно сделать возврат – покупатель также быстро получает свои деньги обратно.
3. Не требует дополнительных затрат. Для внедрения СБП достаточно использовать уже имеющееся оборудование: сайт, приложение, наклейки или баннеры.
4. Безопасность сделки. Безопасность операций гарантирует Банк России и банки-участники системы, что важно как для покупателей, так и для бизнеса.

Сценарии оплаты через СБП: как это работает

Система быстрых платежей (СБП) предлагает несколько сценариев для приема платежей. Оплата по QR-коду – один из самых популярных вариантов, но далеко не единственный. Все больше покупателей используют СБП для онлайн-оплат через интернет-магазины и мобильные приложения, где платеж происходит по ссылке или нажатию кнопки.

Для бизнеса важно, что СБП можно внедрить на любом этапе взаимодействия с клиентом, будь то офлайн в магазине или онлайн на сайте.

Основные сценарии оплаты через СБП:

1. QR-код. Это самый привычный и распространенный способ оплаты. QR-код можно разместить на любой поверхности – от кассы до рекламного баннера. Покупатель сканирует код, и деньги моментально поступают на счет предпринимателя.
2. Кнопка на сайте. При онлайн-оплатах СБП интегрируется в интерфейс сайта или мобильного приложения в виде кнопки. Покупатель выбирает банк и подтверждает оплату, а деньги мгновенно зачисляются на счет бизнеса.
3. Привязка счета в приложении. Этот способ позволяет покупателю оплачивать покупки одним кликом без дополнительных действий. Удобно и быстро, особенно для постоянных клиентов.
4. Бесконтактный платеж по NFC. Покупателю достаточно поднести телефон к NFC-метке на кассе без необходимости сканировать QR-код.

Как принимать оплату через СБП

Чтобы принимать платежи через СБП, индивидуальному предпринимателю нужно создать QR-код. Есть два типа QR-кодов: статистический и динамический.

• Статистический QR-код формируется один раз и подходит для небольших бизнесов с фиксированной стоимостью товаров и услуг.
• Динамический QR-код создается для каждой транзакции отдельно и подходит для компаний с большим потоком клиентов. Такой код помогает контролировать продажи по конкретной кассе или сотруднику.

Как работает оплата через СБП в рознице и онлайн

Оплата через Систему быстрых платежей (СБП) – это простой и выгодный способ для бизнеса принимать деньги от клиентов. Вот как выглядит процесс:

В рознице:

1. Покупатель хочет оплатить товар или услугу через СБП.
2. Продавец показывает QR-код (на экране кассового аппарата, бумаге или NFC-табличке).
3. Покупатель сканирует код камерой смартфона и подтверждает оплату.
4. Деньги моментально поступают на счет продавца.
5. Касса распечатывает чек, который продавец передает покупателю.

В интернет-магазине:

1. Покупатель выбирает СБП как способ оплаты.
2. Система автоматически генерирует QR-код.
3. Покупатель сканирует код и подтверждает платеж.
4. Деньги поступают продавцу, а чек отправляется покупателю в электронном виде.

Если произошла ошибка в расчётах, возврат средств возможен только после согласия получателя. Возврат осуществляется через СБП обратным платежом. Многие банки уже внедрили системы для моментального возврата, поэтому стоит уточнить это у вашего банка.

Ограничения при оплате через СБП:

• Максимальная сумма одной операции в 2024 году – 1 млн рублей.
• Если покупка превышает этот лимит, её нужно разделить на несколько частей.
• Месячных и годовых лимитов для операций через СБП нет.
• Расплатиться через СБП можно только в том случае, если банк покупателя подключён к системе.

Итог: ИП и предпринимателям выгодно использовать СБП для приёма оплаты. Это помогает избежать кассовых разрывов и сэкономить на комиссиях эквайринга, особенно если у вас большой поток клиентов.

Как работает проверка и возврат платежей через Систему быстрых платежей (СБП)

При оплате через Систему быстрых платежей есть несколько способов подтверждения операции:

• Выписка из интернет-банка.
• Push-уведомление на смартфон через приложение банка.
• Сообщения в телеграм-бот или на смарт-часы.

Деньги зачисляются на счет продавца мгновенно, что делает процесс быстрым и удобным как для бизнеса, так и для клиента.

Возвраты через СБП проводятся легко, если банк продавца поддерживает эту функцию. Процедура схожа с обычными безналичными возвратами:

1. Покупатель предоставляет чек с суммой и назначением платежа.
2. Продавец проверяет данные и запрашивает возврат.
3. Деньги возвращаются покупателю по номеру телефона, который использовался для оплаты.

Все происходит моментально, в отличие от возвратов по банковским картам, где средства могут зачисляться до 3 дней.

Нужно ли использовать онлайн-кассу?

Согласно ФЗ №54, при безналичных расчетах с физлицами, в том числе через СБП, необходимо использовать кассовый аппарат (ККТ). Но есть исключения для некоторых видов деятельности (например, торговля газетами, мороженым и т.д.), которые могут работать без ККТ.

Большинство торговых точек, использующих СБП, обязаны подключиться к онлайн-кассам и интегрировать их с операторами фискальных данных (ОФД) для передачи данных в налоговую.

Бухучет в системе быстрых платежей

Расчеты через СБП в бухгалтерском учете отражаются так же, как и при эквайринге. Однако важно обратить внимание на автоматизацию этих процессов, особенно когда банк сначала перечисляет полную сумму, а потом удерживает комиссию. Это требует подтверждающих документов по комиссии.

Чтобы избежать путаницы, систему быстрых платежей и обычный эквайринг лучше разделить в учете. Если в учете возникнут сложности, возможно, стоит рассмотреть аутсорсинг бухгалтерских услуг.

Итог: СБП делает расчеты быстрыми и простыми, а для бизнеса это возможность сэкономить на комиссиях эквайринга и повысить скорость операций. Важно правильно интегрировать систему в бизнес-процессы и учет, чтобы избежать ошибок.