Отрасли, показывающих заметный рост, в гражданской экономике России сейчас еще надо поискать. Одной из таких отраслей является финансовый сектор - это тот самый НЕ реальный сектор экономики, который почему-то многие не любят, но он в нынешнее "непростое" время показывает отличные результаты, и неплохо тянет экономику вверх.
Например, в прошлом году прибыль банковского сектора была рекордной за всю историю, а в этом году этот рекорд, вероятно, будет побит. Все это огромная часть бюджетных доходов, огромная часть ВВП и т.д. Среди гражданских несырьевых секторов финансовый сейчас является лидером в российской экономике.
И вот, внутри этого сектора тоже есть его лидирующие подотрасли. И одной из таких в последнее время стала отрасль факторинга.
Поясню простыми словами, что это такое. Это выдача кредитов под залог долговых обязательств. Например, продавец отгрузил покупателю товар, а покупатель тянет с оплатой. Продавцу нужны эти деньги для дальнейших оборотов. В этом случае можно обратиться к факторинговой компании, которая выдаст продавцу кредит под залог задолженности перед ним покупателя. В дальнейшем покупатель будет должен рассчитаться уже не с продавцом, а с фактором, после чего кредит закроется.
И вот, все это дело в России сейчас очень активно растет, показывая опережающую динамику в сравнении с другими секторами экономики и даже внутри самого финансового сектора.
За последние 3 года факторинговый портфель и число активных клиентов выросли примерно вдвое, а средний выданный факторинговый кредит в сегменте малого и среднего бизнеса вырос до 1 млн рублей. В крупном бизнесе суммы исчисляются сотнями миллионов, а порой - и миллиардами.
"Факторинг выбился из общего падения" (экономики) - пишет издание Коммерсант, расписывая, как активно растет число новых клиентов факторинговых компаний.
Вот некоторые показатели отрасли.
По итогам третьего квартала 2024 года портфель рынка факторинга достиг 2,73 трлн руб. За год рост составил 53%, за квартал — 17%. Количество активных клиентов на рынке факторинга превысило 16,5 тыс. юрлиц, что на 24% превысило показатель годовой давности. Только за 3 квартал рост составил 16%.
Как говорится, а что такого случилось именно в последний год, и особенно в последний квартал, что так сильно вырос спрос на факторинговые услуги? Очевидно, это появление и обострение проблемы с прохождением трансграничных платежей. Ведь известно, что платеж сейчас проходит уже в лучшем случае около месяца, а часто 2-3 месяца, и не всегда успешно.
В такой ситуации у экспортеров из оборота выпадают огромные суммы, и вот тут спешат подставить свое "дружеское плечо помощи" факторинговые компании. Но не бесплатно, и даже не дешево. Ставки и комиссии за эту услугу начинаются от 20% годовых и от 2% в месяц, соответственно.
Однако компаниям все равно проще заплатить даже столько, чем сидеть месяцами в ожидании денег.
Также рост спроса на факторинг может являться следствием ухудшения финансового состояния российских компаний. Не все могут оперативно найти средства для оплаты крупных поставок, не все могут взять традиционный кредит, и тут на помощь снова приходит факторинг.
Услугами факторов могут точно так же пользоваться не только продавцы, но и покупатели - в этом случае они "продают" факторинговой компании не дебиторскую, а кредиторскую задолженность.
В сравнении с кредитами и кредитными линиями, факторинг - более простой, более оперативный, не требующий залога способ финансирования текущей деятельности. Но при этом и более дорогой.
Факторинговые компании уже действуют при каждом крупном банке (Сбер, ВТБ, Альфа, ГПБ, ПСБ и т.д.), есть и отдельные от банков факторинговые компании. Лидером отрасли традиционно продолжает оставаться «СберФакторинг» с портфелем на 1 октября текущего года в 817 млрд руб (30% рынка).
Так что, рынок покупок дебиторской и кредиторской задолженности под немалые проценты активно растет, на этом зарабатывают банки, на этом зарабатывает государство в виде налогов, но и в ценах товаров и услуг это, соответственно, тоже отражается.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.