Лимиты на операции по карте: какие бывают, для чего нужны и как их установить самостоятельно

У любой банковской карты есть лимиты, то есть определенные нормативы на различные виды расходных операций. При превышении лимитов такие операции по карте становятся либо невозможными в принципе, либо же за их проведение придется заплатить комиссию. Однако лимиты нужны банкам не только и не столько с целью получения дохода. Более того, ограничения могут устанавливать и сами клиенты. Разбираемся, чем на самом деле полезен данный инструмент и как им пользоваться.

Для чего нужны лимиты по операциям

Банки вводят ограничения на расходные операции по карте по нескольким причинам:

• Для того чтобы стимулировать клиентов как можно чаще расплачиваться картой. За каждую безналичную покупку финансовая организация, выпустившая карту, получает процент от платежной системы, продавца и банка, обслуживающего платежный терминал в магазине или сервисе.
• Для того чтобы обеспечить дополнительную меру защиты средств клиента. В случае если данные карты попадут в руки злоумышленников, они не смогут похитить с нее крупную сумму.
• В целях борьбы с незаконным денежным оборотом: по закону кредитные организации обязаны противодействовать преступным схемам по транзиту и последующему выводу денежных средств со счетов, несоблюдение данного предписания грозит банку отзывом лицензии. По этой же причине существуют лимиты на снятие наличных и лимиты на пополнение карт.

Предустановленные ограничения прописываются в тарифном плане карты. Как правило, самые высокие лимиты действуют для премиального сегмента, а минимальные — для неименных карт стандартной категории.

Со своей стороны владельцы карт никак не могут эти лимиты увеличить, но многие банки позволяют настроить дополнительные пользовательские ограничения. Это удобная опция для клиентов, потому что:

• «Лимиты ограничат размер несанкционированных операций, если карта или ее данные попадут к мошенникам. В этом случае злоумышленники не смогут совершить покупку или снятие средств больше установленной суммы и удастся сохранить хотя бы часть средств, хранившихся на "пластике"», — объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
• Такие ограничения помогают владельцу карты избежать импульсивных покупок, добавляет эксперт. Лимиты не позволят потратить с карты больше допустимой суммы и выйти за рамки бюджета. Это может быть актуально, если стоит задача уменьшить расходы или накопить необходимую сумму, добавляет Бочкина.

Какими бывают лимиты на операции по карте

Ограничения устанавливаются практически на любые расходные операции по карте, например:

• на снятие наличных;
• на переводы;
• на онлайн-покупки;
• на операции в онлайн-банке.

Лимиты бывают разовыми, суточными и месячными. Ограничения могут быть установлены как по сумме, так и по количеству операций. Например, в Сбербанке через личный кабинет можно перевести до 1 млн рублей в сутки и до 3 млн в месяц, а в Т-Банке — до 5 млн рублей в месяц, но не более 20 переводов в сутки.

Установить дополнительные ограничения на расходные операции по карте можно с помощью специалиста через чат поддержки или по телефону горячей линии, но удобнее всего самостоятельно управлять лимитами через банковское приложение. Функционал некоторых приложений позволяет настроить пользовательские лимиты с учетом географии покупок и установить точные сроки их действия, что пригодится, например, в поездках.

Как настроить лимиты на операции в банковском приложении

Разберем, как настроить пользовательские лимиты на примере Сбербанка, ВТБ и Альф-Банка.

Как установить лимиты по карте Сбербанка в «Сбербанк Онлайн»

Владельцы карт Сбербанка могут самостоятельно установить следующие ограничения:

• запретить оплату покупок в Интернете (операции без подтверждения проверочным кодом из СМС или вообще любые покупки);
• запретить снятие наличных в банкомате;
• зафиксировать максимальную сумму расходов по карте за месяц (учитываются все виды операций: покупки, переводы, снятие наличных, онлайн-платежи), лимиты обновляются первого числа каждого месяца.

Вот как это сделать:

1. Авторизуйтесь в «Сбербанк Онлайн». В разделе «Кошелек» нажмите на изображение интересующей карты.
2. Нажмите «Лимиты и ограничения».
3. Дальнейшие действия зависят от вида лимита:

– если выбрали «Лимит на все операции», то укажите любую сумму (минимум 1 000 рублей) и нажмите «Установить»;

– если выбрали «Покупки в Интернете» либо «Снятие наличных в банкоматах», то установите запрет, передвинув ползунок влево, и нажмите «Сохранить».

Как установить лимиты по карте ВТБ в «ВТБ Онлайн»

Владельцы карт ВТБ могут самостоятельно установить лимиты на:

• переводы (на собственные счета и в пользу третьих лиц на карты в других банках, по реквизитам счета, через СБП), в том числе за границу;
• платежи в «ВТБ Онлайн» (оплата ЖКУ, мобильной связи, налогов и др., платежи через СБП).

Вот как это сделать:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете. На главном экране нажмите на иконку профиля.
2. В разделе «Настройки» нажмите «Безопасность».
3. Перейдите в «Управление лимитами».
4. Выберите необходимый вид лимита и нажмите «Настроить».
5. Укажите сумму лимита и период (сутки или месяц).
6. Нажмите «Сохранить».

Как установить лимиты в приложении Альфа-Банка

Владельцы карт Альфа-Банка могут активировать услугу «Мой контроль», чтобы самостоятельно устанавливать следующие ограничения:

• запрет на определенные операции по карте (например, на оплату покупок в Интернете);
• максимальную сумму одной расходной операции;
• максимальную сумму однотипных расходных операций за определенный период времени;
• страны, где будет действовать лимит;
• дату, до которой будет действовать лимит.

Вот как это сделать:

1. В разделе «Мои продукты» выберите интересующую карту.
2. Нажмите «Настроить лимиты».
3. Выберите необходимый вид лимита.
4. Укажите сумму и срок действия лимита.
5. Нажмите «Установить лимит».

Лимиты начинают действовать сразу после их установления. Самостоятельно введенные ограничения в любой момент можно отключить или скорректировать в приложении.

Лимиты по карте: главное

• Лимиты по карте — это инструмент финансового контроля и ограничения нежелательных расходных операций.
• Лимиты могут устанавливать как банки, так и сами клиенты.
• Предустановленные банком лимиты изменить нельзя. Исключение — увеличение лимитов с помощью платной подписки.
• Настройки пользовательских лимитов можно менять неограниченное число раз, единственное требование: они не должны превышать установленные банком ограничения.
• Удобнее всего управлять пользовательскими лимитами через банковское приложение.

На Банки.ру можно за пару минут подобрать карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и процентом на остаток.