Покажу на примере своего пенсионного портфеля. Состоянием которого делюсь публично, как можно выстроить структуру разбив портфель на доли с определённым процентом. Покажу, на какие категории разбит мой портфель и как определить минимальную сумму вложений при которой портфель будет сформирован на 100%.
P.S. Не является инвестиционной рекомендацией.
Шаг 1
Выбираем для себя основные категории, каждый выбирает любые - это на ваш выбор. Я для себя выбрал 5 основных категорий и определил для них целевой процент:
В последней строке "Доля" прописан процент на данный момент, а ниже запланированный. Драг металлов в портфеле пока нет, но я планирую покупать золото и серебро, может через фонды, может другим способом. Цены на золото очень высокие, пока жду коррекции, покупки отложил. Видно перекос по валюте на 9%, он появился из за того, что доллар прибавил в цене. По уму надо продать валюты примерно на 2 500 рублей и купить фондов, для того чтобы выровнять соотношение категорий в процентах. С валютой дела обстоят сейчас не очень хорошо и с этого счёта решил доллары пока не трогать.
Шаг 2
Выбираем фонды для диверсификации, я выбрал три фонда и так же определил целевой процент для каждого. У нас получается, что то навроде каталога с папками, где папки это - категории, а файлы это - активы в виде акций, облигаций и фондов.
Надеюсь вы понимаете, как это работает. Поступаем так же с каждой категорией, можно создавать подкатегории, всё зависит от вашей фантазии. Слишком много категорий тоже не к чему, поэтому на подкатегории у меня разбиты только акции.
Длинных облигаций у меня в портфеле 4 штуки. В валюте находятся доллар и рубль, возможно буду думать о добавлении юани. Валюта сама по себе не является активом роста, а считается защитным средством для диверсификации рубля. В наших реалиях деревянный показывает в основном отрицательный рост.
Шаг 3
Моя стратегия нацелена на получение дивидендного дохода, поэтому львиная доля выделена под акции и составляет 40% от всего портфеля. В свою очередь, акции поделены на 8 секторов экономики и так же под каждый сектор свой процент:
Для себя я выбрал вот эти сектора и по 2-4 акции, желательно которые платят, ну или когда либо платили дивиденды. Таким способом видно, что просадка по недвижимости более -28%, при этом ещё и целевая доля в портфеле завышена. Вот она моя грубая ошибка: я слишком много купил акций в портфель, чем сильно превысил целевую долю. Сделал я это от своей жадности, хотел как можно быстрее нарастить свой дивидендный доход, а фонды с облигациями подождут. Сейчас акции просели и я не имею возможности их докупать, так как целевая доля и так превышена на более чем 4%.
Ломаю голову, что буду делать дальше. Решил пока не покупать акции, хотя бы до ноября месяца. В конце октября будет заседание ЦБ по ключевой ставке и вот там уже буду смотреть на реакцию рынка. В любом случае после отмены льготной ипотеки и ситуации в целом, в недвижимости дела обстоят не очень хорошо и докупать такие бумаги, дело рисковое.
А там ГК Самолёт явно находится в крутом пики, после бурного роста и потерял более 41%. Очень угнетающая картина по данному сектору экономики, как это скажется на цене самой недвижимости покажет время. Возможно мы увидим хорошие скидки на новые квартиры, а может жильё станет ещё не доступней чем было.
Примерно так отслеживаем просевшие категории, смотрим на акции, анализируем новости в целом по сектору экономики. После тщательно выбираем надежные компании и заполняем свой портфель. Ну или докупаем просевшие активы, а может продаём которые выросли в цене, тем самым поддерживая баланс в портфеле. Всё это редактируется и в любой момент можно, что то убрать или добавить.
Шаг 4
Надеюсь с категориями более менее разобрались, портфель желаемыми активами наполнили. С долей определились, теперь нужно посчитать, сколько денег нам потребуется, чтобы купить всё это. Для этого находим у себя в портфеле самый дорогой актив:
В моём случае акция лукойла это - самый дорогой актив. Она находится в секторе энергетика и занимает 50% от всей категории:
А весь сектор занимает по плану 20% от всей доли акций в портфеле. Все акции занимают 40% от всего портфеля. Значит 50% от энергетики это минимум одна акция лукойла, которая стоит 7 009 рублей. Значит 100% должно равняться 14 018 рублей. Вся энергетика равна 20% от всех акций и при таком раскладе акций должно быть на 70 090 рублей. В свою очередь, все акции это 40% от портфеля, а значит весь портфель будет стоить минимум 175 225 рублей. Вот таким не хитрым способом можно прикинуть примерную стоимость портфеля. Стоимость не точная, потому что я не учитывал цену других позиций, ведь нельзя купить половину акции. Лотность, так же не стоит упускать из внимания.
Шаг 5
Вы можете сразу перейти по ссылке и открыть брокерский счёт в Т-Банке и получить акцию до 1 600 рублей и как я набивая шишки, постепенно покупать активы в свой портфель. Стоимость моего портфеля равна 92 940 рублей, на половину портфель сформирован и мне ещё много предстоит сделать покупок. Время я думаю усреднит все мои открытые позиции, ведь я стараюсь делать покупки каждый месяц, а не ищу дна. Думаю на данный момент при таких ставках по вкладам такой подход будет не совсем правильным.
Лучше начать формировать свой капитал на вкладах или накопительных счетах, а при накоплении расчётной суммы. Плавно начинать формировать портфель и как то растягивать покупки во времени. Можно входить частями, накопил к примеру 50к и закинул на счёт. Тут главное регулярность и дисциплина, нельзя отступать на пол пути.
Все учёты веду с помощью Snowball Income все скрины сделаны там же.
Моя пенсия. Дивидендный доход - мой телеграмм канал.