В 2024 году банки предлагают клиентам разнообразные варианты хранения средств. Одним из них является обезличенный металлический счет (ОМС). В этой статье мы подробно расскажем об основных особенностях этого продукта.
Наряду с традиционными депозитами и другими инвестиционными инструментами, российские банки предлагают клиентам уникальную услугу — открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Этот счет предоставляет возможность хранить средства не в рублях или другой валюте, а в драгоценных металлах.
Когда инвестор решает продать свои активы, банк выкупает их с ОМС клиента и конвертирует в рубли или слитки. Таким образом, ОМС становится одним из способов сохранения и приумножения личного капитала. В этой статье мы постараемся разобраться во всех нюансах этого продукта.
Что такое обезличенный металлический счет в банке
Обезличенный металлический счет (ОМС) представляет собой уникальный банковский продукт, на котором хранится не валюта, а драгоценные металлы. Название «обезличенный» не означает, что владелец счета остается неизвестным — личность клиента известна банку. Это слово описывает «статус» металла на счету.
Клиент не получает на руки ни монеты, ни слитки, так как на счете не хранятся конкретные изделия из драгоценных металлов с маркировкой пробы и производителя. Металлы на ОМС представлены в виде виртуального веса, который указан в граммах.
ОМС можно рассматривать как договор между клиентом, желающим вложить средства в драгоценные металлы, и банком. При этом клиент не забирает слитки домой или не оставляет их в ячейке. Он лишь передает банку деньги, эквивалент которых используется для формирования портфеля из металлов на своем счете.
Счет можно пополнять и докупать драгоценные металлы, а также продавать их банку, в котором он открыт. Это может быть необходимо в случаях, когда срочно требуются средства, или когда инвестор замечает, что стоимость металлов выросла, что дает возможность заработать.
Некоторые банки предлагают инвесторам возможность получить слитки конкретного веса. Например, если на счете имеется 25 грамм золота и клиент желает получить 20 грамм в виде слитка, он может обратиться в банк. Если у банка есть в наличии слиток нужного веса и он готов его выдать, клиент может приехать за ним. В таком случае счет «оскудеет» на 20 грамм, а у клиента на руках окажется конкретный слиток золота.
Полезная информация об обезличенном металлическом счете
Мы собрали всю важную информацию об ОМС в удобной таблице.
* **Когда ОМС впервые появился в России?** Впервые он был представлен в 1996 году.
* **Для чего нужен?** ОМС служит альтернативой хранению слитков и монет из драгоценных металлов, избавляя от необходимости держать их в руках или в банковской ячейке.
* **Основное назначение:** ОМС — это долгосрочная инвестиция.
* **От чего зависит доходность?** Доходность ОМС напрямую зависит от рыночных котировок на драгоценные металлы.
* **Форматы:** Существуют различные форматы ОМС: срочный, до востребования, с начислением процентов на остаток.
* **Какие металлы можно приобрести?** На ОМС доступны такие металлы, как золото (Au), серебро (Ag), платина (Pt) и палладий (Pd).
* **Можно ли конвертировать металлы друг в друга?** К сожалению, нет, для каждого металла открывается отдельный счет, и перенести активы с одного на другой невозможно.
Как открыть обезличенный металлический счет
Подготовили короткую инструкцию. Она поможет открыть ОМС.
- Выбрать банк
При выборе финансовой организации можно руководствоваться принципом «У меня уже лежат там деньги, и я получаю зарплату на карту». Однако можно подойти к этому вопросу более практично и учесть следующие факторы:
1. **Курсы на драгоценные металлы.** Каждый банк устанавливает свои курсы на драгоценные металлы, и разница между ними может быть существенной.
2. **Разница между курсами покупки и продажи золота.** Этот показатель также различается в зависимости от банка.
3. **Интерфейс приложений и порядок обслуживания.** Под порядком обслуживания мы подразумеваем подход банка к работе с клиентами. Например, крупные федеральные банки уже давно предлагают возможность открыть и управлять ОМС через обычное приложение мобильного банка, в то время как региональные финансовые организации, возможно, до сих пор открывают ОМС только в офисе при личном визите.
- Подать заявку и заключить договор
Для открытия ОМС (иногда называемого «Счет в драгоценных металлах») в приложении можно воспользоваться двумя способами:
1. Кликнуть на кнопку «Открыть ОМС» (или «Счет в драгоценных металлах»).
2. Посетить отделение банка, где принимают физических лиц, и обратиться к менеджеру.
После этого между клиентом и банком будет заключен договор об обслуживании. В приложении все процедуры осуществляются дистанционно.
- Купить металл
Или драгоценные металлы. Важно помнить, что для каждого металла необходимо открыть отдельный счет. Например, если клиент хочет попробовать разместить 0,5 грамма золота, 10 граммов серебра и 0,1 грамма палладия, ему придется завести три разных счета.
Чтобы оплатить металлы, можно воспользоваться своим счетом в приложении банка. Также стоит отметить, что курсы Центрального банка на драгоценные металлы можно узнать на официальном сайте регулятора1. Курс продажи в банке может отличаться от официального примерно на 5%, а вот курс покупки может превышать 10%.
- Выбор формата счета
Большинство российских банков предлагают открыть ОМС до востребования. Кроме того, существуют срочные продукты, среди которых иногда можно встретить предложения с начислением процентов.
Плюсы обезличенного металлического счета
Вот основные преимущества открытия ОМС:
- Услуга доступна во многих банках России.
- Можно разнообразить свой сберегательный портфель, открыв счета в разных металлах, в том числе и в рамках одного ОМС.
- При конвертации драгоценных металлов в рубли не требуется платить НДС (а иногда и НДФЛ).
- Как минимум последние 100 лет история показывает, что в долгосрочной перспективе стоимость металлов значительно увеличивается.
Минусы обезличенного металлического счета
У ОМС есть свои недостатки. Вот основные из них:
* Разница между ценой покупки и продажи банку, которую называют спредом.
* Невозможно перевести граммы драгоценных металлов со счёта в одном банке на счёт в другом.
* Драгоценные металлы нельзя обменять один на другой.
* На коротких временных отрезках (от 1 до 5 лет) курс драгоценных металлов может быть нестабильным: то расти, то падать. В результате активы на счёте клиента могут не увеличиваться.
* ОМС не входит в систему страхования вкладов.
Налог на обезличенный металлический счет
Владельцы обезличенных металлических счетов (ОМС) освобождены от уплаты налога на добавленную стоимость (НДС) как при покупке, так и при продаже драгоценных металлов. Это делает данный способ инвестирования особенно привлекательным, особенно если стоимость металлов остаётся стабильной.
Второй налоговый «бонус» — освобождение от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Это право действует, если вы владеете счётом не менее трёх лет.
Если вы владели счётом менее трёх лет и продали активы, то должны уплатить НДФЛ в размере 13%. А с 2025 года, согласно налоговой реформе, налог станет прогрессивным и может достигать 22% в зависимости от годового дохода. Однако для ОМС есть исключение: если доход от продажи металла не превысил 250 тысяч рублей в год, то НДФЛ платить не нужно. Но вам всё равно придётся подать налоговую декларацию.
Отзыв эксперта об инвестициях в обезличенный металлический счет
Мы попросили Ольгу Борисову, доцента кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ, подробнее рассказать об обезличенных металлических счетах (ОМС). Важно отметить, что её комментарий не следует рассматривать как индивидуальную инвестиционную рекомендацию.
«В России обезличенные металлические счета были предложены в 1996 году как альтернатива традиционным слиткам, — объясняет Ольга Борисова. — Инвестиции в ОМС идеально подходят тем, кто готов вкладывать средства на длительный срок, например, на 20-30 лет. В то же время, если рассматривать период в два-три года, то есть риск понести убытки.
Однако в условиях кризиса ОМС могут принести неплохие результаты для инвесторов, готовых рисковать. Например, можно выйти из драгметаллов в самый разгар кризиса, когда другие инвесторы активно их покупают. При разработке стратегии стоит учесть, что если средства находятся на счете более трех лет, то доходы будут освобождены от уплаты НДФЛ.
Минимальный размер вложений на ОМС обычно составляет 0,1 грамма металла (для серебра — 1 грамм)».
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!