Всем привет! Меня зовут Мария, я брокер по недвижимости и сооснователь сервиса по подбору новостроек Estage.
Семейная ипотека давно является одним из ключевых инструментов государственной поддержки при покупке недвижимости в новостройках для семей с детьми в России.
Сейчас необходимыми условиями для ее получения является наличие ребенка возрастом до 6 лет или несовершеннолетних детей с инвалидностью. Программа позволяет брать 12 миллионов рублей на покупку недвижимости под ставку 6%.
Однако с 2024 года мы наблюдаем серьезные изменения в механике действия льготных программ, что может затронуть и данную программу, не смотря на то, что программа продлена до 2030 года.
Корректировки льготных программ: что изменилось?
С лета 2024 года произошли заметные изменения в ряде государственных программ льготной ипотеки, например, IT-ипотеку теперь можно оформить только для покупки жилья в Московской области или в регионах, тогда как Москва и Санкт-Петербург оказались вне этой программы. Похожие тенденции возможно затронули и семейную ипотеку.
Хотя программа продлена до 2030 года, условия её получения остаются строгими, и в Москве уже возникли трудности с её доступностью. Многие банки либо значительно ужесточили условия - вплоть до повышения первоначального взноса до 50%, - либо полностью исчерпали лимиты на выдачу таких кредитов. Это создаёт препятствия для тех, кто планирует покупку недвижимости в столице по льготным условиям.
Почему отменяют льготные программы?
Основная причина сокращений льготных ипотечных программ связана с ростом ключевой ставки Центрального банка. Чем выше ключевая ставка, тем больше средств государству приходится субсидировать для того, чтобы покрыть разницу между стандартными ипотечными ставками (около 20%) и льготными. Поскольку ключевая ставка продолжает расти, бюджетные расходы на поддержание льготных программ увеличиваются, что приводит к быстрому исчерпанию лимитов. Таким образом, рост ставок вынуждает правительство пересматривать механизмы субсидирования, и в первую очередь это отражается на программах вроде семейной ипотеки.
Новые условия семейной ипотеки
В 2024 году условия для получения семейной ипотеки были скорректированы. Если раньше участие в программе могли принимать все семьи с двумя несовершеннолетними детьми, то с лета 2024 года этот порог изменился. Теперь семейную ипотеку могут получить только те семьи, в которых есть ребенок младше шести лет, либо семья с ребенком с инвалидностью.
Эти изменения напрямую затрагивают рынок недвижимости, особенно в Москве. Региональные рынки остаются более стабильными, так как семейная ипотека по-прежнему активно поддерживает спрос на жилье в других регионах. В связи с этим ожидается дальнейший рост цен на жилье за пределами столицы, тогда как в Москве, напротив, можно наблюдать изменения в предложениях банков и девелоперов.
Как изменения могут повлиять на рынок недвижимости Москвы?
Снижение доступности семейной ипотеки для москвичей может вызвать несколько ключевых последствий:
1. Расширение программ рассрочки. В условиях высоких процентных ставок многие покупатели будут искать альтернативы ипотеке, и рынок может предложить им разнообразные программы рассрочки от застройщиков. Это поможет переждать период высоких ставок, не отказываясь от покупки жилья.
2. Рост спроса на вторичное жилье. Ограниченность программ льготной ипотеки может привести к увеличению спроса на вторичное жилье, так как условия его покупки начинают выравниваться с новостройками.
3. Сохранение спроса на жилье премиум- и бизнес-класса. В этих сегментах рынка семейная ипотека и другие льготные программы играли менее значимую роль, поэтому спрос на такие объекты недвижимости, как ожидается, останется стабильным.
4. Коррекция цен на отдельные проекты. Уже сейчас на рынке недвижимости Москвы можно наблюдать коррекцию цен на объекты комфорт-класса. Однако ожидать значительного снижения цен не стоит.
Девелоперы, предвидя изменения в льготных программах, заранее ограничили объемы продаж новых проектов, что помогает удерживать цены на рынке.
Что делать, если вы планируете взять семейную ипотеку?
Если ваша семья планировала воспользоваться программой семейной ипотеки, сделать это стоит в ближайшее время. Это можно сделать самостоятельно или обратившись ко мне:
Я помогаю избавиться от всей головной боли при покупки квартиры (от подбора идеального варианта и до получения ключей) и не беру с вас за это деньги, получить консультацию или начать работу со мной можно по этим контактам