В этой статье мы обсудим, можно ли взять кредит после банкротства физического лица, и как это правильно сделать.
Кредиты пользуются популярностью как во времена финансовых трудностей, так и в периоды благополучия. Многие люди, стремясь приобрести машину, квартиру или дорогостоящую технику сразу, а не выплачивать большие суммы сразу, берут кредит. Однако никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств.
Иногда платить становится нечем, и люди, чтобы выйти из этой ситуации, объявляют себя банкротами. Но возможно ли после такой сложной процедуры снова взять ипотеку или потребительский кредит? Вместе с арбитражным управляющим Дарьей Барнашевой мы разберемся, можно ли взять кредит после банкротства физического лица и как это правильно сделать.
Что такое банкротство физического лица
Банкротство физического лица — это особая государственная процедура, в результате которой человек официально признается неспособным исполнять все свои финансовые обязательства. Исключение составляют лишь обязательства по уплате алиментов и возмещению ущерба, нанесенного здоровью и имуществу, если такие требования были установлены в судебном порядке.
Должником может быть признан как обычный гражданин, так и индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, которые не могут удовлетворить денежные требования кредиторов, включая выплаты выходных пособий, оплату труда работников по трудовому договору, а также обязательные платежи в течение срока, установленного законом или прописанным в договоре с кредитором.
Процедура оформления банкротства регулируется Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Для ее запуска необходимо подать заявление в Арбитражный суд или в МФЦ того региона, где проживает человек. Внесудебное банкротство возможно, если сумма долга не превышает 500 000 рублей.
Чтобы быть признанным банкротом, человек должен соответствовать следующим условиям:
* Долг не менее 50 000 рублей;
* Просрочка по кредитам не менее 3 месяцев;
* Доход должника недостаточен для ежемесячного погашения хотя бы 10% от суммы долга.
На время проведения процедуры все счета банкрота блокируются, а его залоговое имущество выставляется на торги. Единственное жилье не подлежит реализации и остается у владельца.
Однако самое главное, что в результате банкротства все долги гражданина списываются, и он освобождается от обязательств по любым кредитам и займам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам, а также налоговым начислениям и штрафам.
Полезная информация о банкротстве физических лиц
Внесудебное банкротство по заявлению в МФЦ
**Срок:** 1 месяц
**Сумма задолженности и условия:** Долг составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей, просрочка платежей — не менее 3 месяцев. При этом у вас не должно быть открытых исполнительных производств. На момент обращения в МФЦ у вас на руках должно быть постановление о прекращении производства в связи с отсутствием имущества, а ваши доходы должны быть недостаточны для погашения хотя бы 10% от суммы долга ежемесячно.
**Последствия:** В течение 10 лет вы не сможете повторно объявить себя банкротом. В течение 3 лет вам будет запрещено занимать руководящие должности. В течение 5 лет вы обязаны уведомлять о факте банкротства при оформлении нового кредита. Также в течение 10 лет вам будет запрещено управлять кредитной организацией, а в течение 5 лет — страховой компанией.
Судебное банкротство (реализация имущества)
**Срок:** От 6 месяцев
**Сумма задолженности и условия:** Не менее 300 тысяч рублей. Ваши доходы и имущество не позволяют погасить задолженность за 3 года. Просрочка по кредитам составляет более 6 месяцев.
**Последствия:** В течение 5 лет вам будет запрещено повторно объявлять себя банкротом. Также в течение 3 лет вы не сможете занимать руководящие должности. В течение 5 лет вас обяжут уведомлять о факте банкротства при оформлении нового кредита. В течение 10 лет вам будет запрещено управлять кредитной организацией и в течение 5 лет — страховой.
Процедура реструктуризации долгов
**Срок:** 3 года
**Сумма задолженности и условия:** Вы имеете доход, позволяющий погасить задолженность. Вам будет предоставлена отсрочка по платежам, а новый график платежей будет утвержден на 36 или 24 месяцев в зависимости от решения собрания кредиторов.
**Последствия:** В течение 5 лет вам будет запрещено повторно объявлять себя банкротом. Также в течение 3 лет вам будет запрещено занимать руководящие должности. В течение 5 лет вы обязаны уведомлять о факте прохождения процедуры банкротства при оформлении нового кредита. В течение 10 лет вам будет запрещено управлять кредитной организацией и в течение 5 лет — страховой.
Через какое время можно взять кредит после банкротства физического лица
Это может показаться удивительным, но фактически ограничений нет. Да, человек не оправдал ожиданий и не смог платить по счетам, но у него есть возможность всё исправить.
«Новый кредит можно брать сразу после завершения процедуры банкротства», — объясняет эксперт. — Однако следует учесть, что повторно признать себя банкротом можно будет только через 5 лет».
Также стоит отметить, что если было использовано право внесудебного банкротства, то повторно признать себя банкротом по кредитным займам можно только через 10 лет.
Как взять кредит после банкротства физического лица
Чтобы возобновить доступ к кредитам, банкроту следует обратиться в любую организацию, предоставляющую такие займы. Согласно Федеральному закону «О банкротстве», при подаче заявки на новый кредит человек обязан уведомить о факте своего банкротства.
Процесс восстановления доступа к кредитам можно разделить на несколько этапов:
1. **Выбор кредитора.** В зависимости от желаемой суммы займа вы можете обратиться в банк или микрофинансовую организацию. Рекомендуется начинать с небольших займов, так как ваша кредитная история начинается с нуля, и важно будет доказать свою благонадежность. После того как вы создадите новую кредитную историю, сможете претендовать на более крупные суммы.
2. **Заполнение заявки.** В заявке необходимо указать все необходимые для кредитной организации сведения. Вам, вероятно, потребуются личные документы, а также справки с работы, подтверждающие вашу платежеспособность.
3. **Ожидание одобрения.** Каждая кредитная организация рассматривает заявки по-своему, так как это зависит от внутренних регламентов компании.
Где можно взять кредит после банкротства физического лица
После банкротства физического лица кредит можно взять в любой организации, предоставляющей займы. Проще всего обратиться в микрофинансовую компанию, поскольку там не всегда обращают внимание на кредитную историю клиента, а возможные риски компенсируются высокими процентными ставками.
«После банкротства рекомендуется оформлять залоговые обязательства, такие как ипотека или автокредит, — добавляет наша собеседница. — Кредитор будет уверен, что в течение следующих пяти лет вы не сможете повторно обанкротиться, и вам могут предложить оформить любой кредит».
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!