В настоящее время стремительно растет число платежей, оплаченных через сканирование QR-кода, выдаваемого продавцами товаров и услуг. По данным ЦБ, только за квартал посредством этого инструмента в текущем году проходит оборот уже более 1 трлн рублей.
И вот, теперь регулятор хочет расширить этот инструмент, дополнив QR-коды, которые выдают продавцы, QR-кодами, которые будут выдавать покупатели. Такие планы описаны в "Основных направлениях развития национальной платежной системы", который ЦБ предварительно разослал участникам рынка.
В документе говорится следующее:
Будет изучена целесообразность внедрения технологии, позволяющей клиентам осуществлять оплату товаров и услуг с помощью уникального QR-кода (customer-presented QR) при инициализации платежа через торгово-сервисное предприятие.
В чем суть? Если ранее, чтобы сделать платеж по QR-коду, человек должен был отсканировать код продавца, то теперь он сможет сгенерировать собственный QR-код, который будут сканировать продавцы для проведения оплаты.
Грубо, расплачиваясь в магазине, он сможет вместо прикладывания карты или телефона, прикладывать или показывать продавцу для сканирования свой QR-код в любом виде, даже распечатанный на бумаге. Точно так же свой QR-код покупатель сможет предъявить к оплате, расплачиваясь в интернете.
Такой инструмент планируется интегрировать в Систему быстрых платежей и сделать его дополнительным способом проведения расчетов среди уже имеющихся.
Подобный метод уже используется в некоторых азиатских странах, в т.ч. в Китае (там он действует для электронных кошельков). В ряде случаев это может сократить время, необходимое для совершения платежа, поскольку сокращает количество действий, которые должен совершить покупатель для проведения оплаты.
10 октября Национальная система платежных карт (НСПК; принадлежит ЦБ) объявила о завершении внедрения универсального QR-кода во всей эквайринговой сети СБП. Теперь ее могут использовать 207 банков и более 4,8 млн торговых точек. Пилотный проект по тестированию универсального QR-кода НСПК запустила в конце июня. С того момента с помощью нового решения пользователи совершили свыше 17 млн оплат.
Таким образом, ЦБ постепенно "отбирает" у банков платежи и, соответственно, комиссионные доходы, переводя их под собственное обслуживание, с которого все доходы получает он сам. При этом г-жа Набиуллина сразу же заявила, что планируемое нововведение не является предметом конкурентной борьбы с банками за рынок платежей. Вот просто не является и все.
Что же касается самой идеи - пока непонятно, насколько она будет безопасной. Ведь на первый взгляд, выкрасть каким-либо образом QR-код гораздо проще, чем выкрасть данные карты или доступ к банковским приложениям. Его буквально можно сфотографировать, допустим, в момент совершения оплаты в магазине, после чего расплачиваться за покупки с чужого счета, изготовив дубликат.
Нововведение планируют внедрить поэтапно в последующие 3 года после обсжудений и доработок идеи. Судя по скорости внедрения QR-оплаты через продавцов, это может произойти достаточно быстро.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.