Пользоваться банковской картой не только удобно, но и выгодно. Немногие знают, что с помощью кешбэка можно возвращать часть потраченных денег. Как он начисляется, рассказала преподаватель среднего профессионального образования кафедры менеджмента Астраханского государственного университета имени В. Н. Татищева Амина Туктарова.
Что такое кешбэк и зачем его придумали?
Слово «кешбэк» происходит от английского cashback и дословно переводится как «деньги назад». Это означает частичный возврат средств за покупки, оплаченные банковской картой. По сути, он представляет собой своего рода отложенную скидку, которая предоставляется после приобретения товаров или услуг.
Кешбэк был разработан для того, чтобы стимулировать людей чаще использовать банковские карты и электронные деньги вместо наличных. Со временем банки и магазины-партнёры обнаружили новые возможности для применения этой программы лояльности, что немного изменило её первоначальную цель.
Зачем банкам возвращать деньги за покупки? Им это выгодно?
Когда мы оплачиваем покупку картой, магазин перечисляет банку определённый процент от суммы транзакции. В свою очередь, банк выделяет часть этого процента нам, потребителям. Таким образом, мы получаем возврат средств, а банки – свою прибыль. Эта система выгодна и для магазинов: успешные покупки способствуют привлечению новых клиентов и увеличению лояльности. В перспективе такая вовлечённость может значительно повысить выручку магазинов.
Кроме того, банки также могут использовать этот механизм для привлечения большего числа клиентов. Например, если у человека есть зарплатная карта одного банка, но его не устраивает программа лояльности, он может проанализировать информацию с банковских серверов и обнаружить, что в другом банке кешбэк выше. В результате клиент решает оформить карту другого банка. Ознакомившись с другими предложениями нового банка, возможно, он захочет приобрести кредит или оформить ипотеку. Банки стараются сначала привлечь клиента, а потом уже сделать его своим непосредственным партнёром. Это одна из долгосрочных стратегий.
Какие бывают виды кешбэка? Какой из них самый выгодный?
Существует несколько видов кешбэка. Один из них — банковский, который предоставляется клиентам финансово-кредитных организаций за ежемесячные покупки, совершённые с использованием пластиковых карт. Это самый выгодный кешбэк, поскольку начисляется держателям карт и представляет собой возврат части средств за их расходы именно деньгами. Однако у него есть недостаток в виде небольшого процента. В среднем данный кешбэк составляет в размере от 0,5 до 2 %.
Например, если ваши ежемесячные траты порядка 20 тысяч рублей и кешбэк варьируется в указанных пределах, то за месяц вы можете получить примерно от 100 до 400 рублей. Кроме того, у банковского кешбэка часто существуют определённые условия, касающиеся отдельных категорий покупок, например, в конкретных магазинах.
Кешбэк от магазина предоставляется клиентам за совершённую именно в них покупку. Его основное отличие от банковского в том, что он предоставляется не денежными средствами, а баллами. Чаще всего на накопительную карту магазина начисляются бонусы, которыми клиент может оплатить покупку.
У этого вида кешбэка есть несколько недостатков. Во-первых, его можно потратить только в определённых местах и зачастую не на полную сумму покупки, а лишь на её часть. Во-вторых, у баллов существует ограниченный срок, в течение которого необходимо использовать накопленные бонусы. Ещё одним недостатком является то, что курс конвертации бонусов бывает невыгодным. Это означает, что один бонус не всегда равен одному рублю.
Также можно получить возврат средств от кешбэк-сервисов. Это некие партнёры магазинов, которые выступают посредниками между потребителем и производителем. Они получают прибыль от разницы между теми процентами, которые уплачивает магазин-партнёр. Магазины отдают этому сервису определённый процент. С этих процентов уже сам кешбэк-сервис выплачивает небольшую сумму клиенту.
Как одну из разновидностей программы лояльности можно выделить кешбэк от государства. Это деньги, которые возвращаются после оплаты туристических поездок с использованием российской платёжной системы «Мир». За совершённые поездки и туры по России туристы получают некоторую сумму обратно. Эта инициатива была реализована в рамках государственной программы, направленной на увеличение туристической привлекательности страны.
Как грамотно пользоваться кешбэком?
Для того чтобы грамотно использовать кешбэк, необходимо придерживаться ряда правил.
1. Внимательно читайте условия предоставления кешбэка. Например, банк может возвращать средства только за покупки до 100 тысяч рублей. Если вы не ознакомились с данными правилами, то будете ждать кешбэка, который не придет.
2. Узнайте об условиях обслуживания вашей карты. У зарплатных карт бесплатное обслуживание. У карт сторонних банков чаще всего оно платное. Стоимость обслуживания за год и полученный вами кешбэк по этой карте может быть совсем не выгоден.
3. Не стоит приобретать какие-либо товары и услуги именно ради кешбэка. Допустим, кешбэк 50 % на такой-то товар – вы его покупаете и радуетесь выгодной покупке, ведь потратили 10 тысяч, а 5 тысяч вам вернётся. Но после, уже обдумав всю ситуацию, вы осознаете, что вам ещё одна микроволновая печь не нужна в принципе, поэтому радость от полученного кешбэка будет уже не такой большой и значительной.
Кроме того, если вы используете кешбэк-сервисы или кешбэки от банков, вам необходимо проанализировать их акции. Существуют различные партнёрские акции, когда в какой-то сети кешбэк может достигать 100 %. Банки очень часто это используют.
Также можем порекомендовать оплатить общий счёт во время отдыха с друзьями. Вы получите кешбэк за покупку, а друзья позже вернут вам оставшиеся деньги, что станет дополнительным доходом.