Условия игры - как перевести деньги на карту за границу или внутри РФ

Платежи с помощью банковской карты — это удобный и быстрый способ. Пластиковые и виртуальные карты стали намного популярнее фиатных денег. Россия в этом плане лидирует среди многих стран, по данным Центрального Банка РФ на август 2023 года доля безналичных платежей составила около 82%. Рассказываем в статье о том, как устроены денежные переводы между картами внутри России и как перевести деньги на карту за границу.

Как работают переводы с карты на карту в РФ?

Перевод денежных средств — это процесс отправки денег между двумя физическими лицами через посредника. Такие транзакции в РФ могут осуществляться через небанковские и банковские финансовые организации, центральные банки и платежные системы.

Платежная система — это структура, которая отвечает за обработку операций по банковским картам внутри страны. Это коммерческая организация, которая сотрудничает с банками и дает им право выпускать пластиковые карты своего бренда. Такие компании могут быть международными (Visa или UnionPay) и национальными («МИР»).

В России действует Национальная система платежных карт (НСПК), которая выступает оператором карт «МИР» и обеспечивает функционирование Системы быстрых платежей (СБП). НСПК не зависит от международных и локальных платежных систем и позволяет контролировать действия иностранных сервисов и карт на территории страны. Это позволяет россиянам сохранить возможность использовать банковские карты внутри РФ независимо от внешних факторов, таких как санкции.

Перевести деньги на карту за границу поможет MoneyPort. Компания несколько лет занимается международными переводами. Сервис предлагает услуги денежных переводов по всему миру, оплату инвойсов, возврат валютной выручки, купли-продажи криптовалюты и многое другое. Удобная инфраструктура позволяет обходить финансовые ограничения и заменить устаревшие платежные схемы. Транзит средств выстраивается исходя их потребностей клиента, с каждым ведется индивидуальная работа.

Перевод денег от одного физлица другому проходит в несколько этапов:

1. Отправитель оформляет банковское поручение на перевод денег на карту получателя. Необходимо верно указать реквизиты при отправке денежных средств.
2. Деньги списываются со счета отправителя.
3. Несколько посредников (платежная система, оператор, банки отправителя и получателя) по цепочке обрабатывают платеж, проверяют его легальность и возможность исполнения.
4. Банк получателя зачисляет средства на счет.
5. Получателю приходит уведомление о поступлении денег.

Далее рассмотрим два основных способа перевода: по номеру карты и через СПБ.

По номеру карты

Для такого перевода необходимо точно знать номер карты получателя. В большинстве случаев зачисление происходит мгновенно. В редких случаях ожидание может затянуться до нескольких дней. Операцию можно выполнить с кредитной или дебетовой карты. Комиссии не взимается при переводах внутри банка. Транзакции в другие банки оплачиваются по установленному тарифу, но обычно банк дает бесплатный лимит по переводам на месяц, например, 20 000 рублей.

Перевод по номеру карты обладает такими преимуществами, как:

• Зачисление средств может быть выполнено в любое время суток через приложение банка или интернет-банкинг.
• Для проведения операции не нужно идти в отделение кредитной организации.

Но есть некоторые ограничения:

• Комиссии на денежные переводы.
• Ожидание зачисление средств — от 1 дня до нескольких суток.
• Необходимость точно знать 16 цифр номера карты.

Через СБП

Система быстрых платежей позволяет использовать номер телефона, привязанный клиентом к банку, в качестве идентификатора при переводе средств. Лимиты и комиссии одинаковы для всех банков-участников. Услугой могут воспользоваться резиденты и нерезиденты РФ. Кроме того, с помощью СПБ можно оплачивать товары и услуги по QR-коду. Если сервис недоступен — его нужно подключить, при этом есть возможность разрешить только исходящие платежи и запретить входящие.

У перевода через СПБ много плюсов:

• Экономия времени. Зачисление средств происходит мгновенно.
• Работа за пределами РФ. Доступны трансграничные переводы в дружественные страны.
• Минимум реквизитов. Для перевода необходимо только указать номер телефона и банк получателя.
• Выгода. До 100 000 в месяц можно переводить бесплатно, а если самому себе, то до 30 млн рублей. При превышении лимита комиссия небольшая.

Но есть и минусы:

• Можно узнать личные данные клиента по номеру телефона. Часто такие базы данных становятся мишенью для мошенников.
• Переводы доступны только между теми банками, которые подключены к СБП.

Сравним условия обоих способов на примере. Необходимо перевести 10 000 рублей с карты Сбера в Альфа-Банк:

• Перевод по номеру карты. Срок зачисления — до 5 дней. Комиссия — 1,25% (от 50 до 200 рублей). Лимит при переводе через мобильное приложение — 2 000 000 рублей.
• Перевод через СПБ. Срок зачисления — мгновенно. Комиссия — 0%, если не исчерпан лимит на 100 000 рублей в месяц. В другом случае — 0,5%. Суточный лимит — 1 000 000 рублей.

Как перевести деньги на карту за границу?

Санкции, направленные на дестабилизацию РФ, существенно усложнили процесс международных переводов. Многие финансовые организации потеряли такую возможность, не работают больше с системой SWIFT и отправляют переводы только в дружественные страны. Размер комиссии увеличился в разы, так как такие транзакции — большой риск. Отправка средств в популярных валютах недоступна. Неоднократная конвертация также существенно влияет на стоимость перевода.

Переводы напрямую с карты на карту, описанные выше, возможны только в некоторые дружественные страны. Более того, многие иностранные банки вводят ограничения, опасаясь вторичных санкций, или вовсе отменяют прием платежей. Например,  в конце августа многие банки Киргизии перестали принимать переводы от российских кредитных организаций, находящихся под санкциями.

Перевести деньги на карту за границу без существенных задержек и ограничений поможет MoneyPort. Доступны переводы в 10 основных валютах, включая доллары США и евро, в разные страны по всему миру. Создайте заявку в личном кабинете или с менеджером в чате Телеграм. Внесите наличные в одном из офисов в РФ и получите их за границей в валюте. Если неудобно идти в офис — переведите безналичные средства или криптовалюту. Получите деньги на счет в зарубежном платежном сервисе, например, Wise, или на банковскую карту физлица. Услуга оплаты инвойсов позволяет перевести деньги на счет юридического лица или зарубежной компании.

SWIFT или MoneyPort

Сравним условия зарубежных платежей по нескольким параметрам:

• Срок доставки. В MoneyPort деньги обычно доставляются на вторые сутки, максимальный срок — 7 дней. Крупные банки говорят, что срок выполнения SWIFT-перевода — до 7–10 дней. Однако операция может затянуться на месяц, и точного времени ожидания никто не укажет.
• Проверка клиента. Для SWIFT-переводов необходимо быть клиентом банка и предоставить личные данные отправителя и получателя. Потребуется пройти обязательную процедуру верификации личности, а также объяснить происхождение средств и назначение платежа. Для отправки денег в MoneyPort достаточно предъявить нужные реквизиты получателя, а клиенту создать личный кабинет через номер телефона и e-mail.
• Доступные страны. Банки отправляют SWIFT-переводы в ограниченное количество стран. Список доступных государств постоянно меняется, но в основном это дружественные страны. MoneyPort оказывает услуги практически по всему миру — США, Канада, Латинская Америка, Европа, Китай, Япония, Корея, Таиланд, ОАЭ и многие другие направления.
• Доступные валюты. Для SWIFT-переводов недоступны доллары США и ограничены евро. Банки предлагают операции с рублями, юанями, лирами, драмами и местными валютами стран ближнего зарубежья. Точные условия необходимо уточнить в конкретной организации. MoneyPort работает в 10 основных валютах, в том числе долларах США и евро. Доступно еще около 15–20 дополнительных валют по согласованию.
• Оплата услуги. Для SWIFT-переводов стоимость составит от 2% до 10% с установленным минимальным порогом от 50–100 долларов США. Если платеж пройдет неудачно, эти деньги вряд ли вернут. MoneyPort предлагает гибкую комиссию, заранее известную, скрытые платежи исключены.
• Служба поддержки. Сотрудники банков во многих случаев не смогут ответить на нестандартные вопросы. На обычные запросы они отправляют заготовленный текст. Более того, большинство из них не разбираются в тонкостях финансовых операций, особенно с постоянно изменяющейся ситуацией на рынке. Менеджеры MoneyPort готовы провести качественную профессиональную консультацию в чате Телеграм или видеозвонке. Они ответят на все интересующие клиента вопросы и расскажут о доступных услугах площадки. Служба поддержки работает по будням с 9:00 до 22:00.
• Вероятность блокировки, потери или возврата платежа. SWIFT-перевод могут заблокировать, отменить в более половине случаев. А возврат приходится ждать неделями и даже месяцами. MoneyPort дает 100% гарантию доставки денег и позволяет постоянно мониторить все стадии операции.

Перевести деньги на карту за границу без проблем можно с MoneyPort. Сотрудники площадки информируют клиента обо всех деталях перед проведением сделки. Условия переводов известны заранее. Сервис заботится о конфиденциальных данных пользователей. Интересная и полезная информация об услугах компании — в официальном Телеграм-канале @moneyport. А узнать последние новости о ситуации со SWIFT-платежами в России можно в чате @goswift.

Как обычно переводите деньги внутри страны? А какие способы выбираете для отправки средств за границу? Расскажите о своем опыте в комментариях.