Для тех, кто не читает ТГ-канал сейчас будет большая новость. Мы купили квартиру в СПб! Купили еще в начале сентября, потом много бегали с документами, ждали госрегистрации и много еще событий было. В этом водовороте итоги августа'24 так и не были дописаны, хотя я очень старался. Потом сдался - значит так надо. Итоги сентября будут так или иначе вокруг этой покупки, но другие события тоже описать (и зафиксировать) нужно.
Про доходы
Доходы в сентябре'24 почти дотянулись до средних в году - но все равно меньше расчетных. И как бы я не старался вывести доходы на более высокий уровень - не очень получилось. Оно в целом не страшно, все хорошо, но что-то нужно делать уже сейчас. Теперь у меня 2 ипотеки: это не просто 7 букв.
Даже доходы по вкладам снизились. Ничего удивительного: с этих вкладов оплачивался первый взнос на ипотеку. Один из вкладов потрачен полностью - и я в пяти минутах от его закрытия. Это не самый удобный вклад, но свою задачу он выполнил полностью. Второй вклад сократился до минимума - или примерно в 10 раз от своего среднего. Третий снизился не так сильно и остается под текущие нужды. Больше резервов нет.
Про расходы
Расходы в сентябре'24 превысили доходы в 6 раз! 578%, если верить табличке. Много это? очень. Больно? терпимо. Но нужно смотреть не настолько в лоб. Ибо если убрать покупку квартиру и страховку на нее - я даже остался бы в небольшом плюсе, примерно 8% дохода за месяц. Но, сейчас это все уже не важно.
А еще, в сентябре вернулась оплата аренды. Да не просто вернулась - с октября аренда повышается! Но об этом в следующем месяце. Пока 1 забавный факт: на момент покупки сумма первого взноса была такой же как сумма всей аренды. И, если честно, мне сложно сказать какое решение было более правильным.
Про квартиру
Год назад я считал, что для покупки квартиры время еще не наступило. Сейчас я могу сказать - тогда было самое лучшее время. У нас не было такой возможности, но условия были чуть лучше. Мы взяли как только такая возможность появилась. Это взвешенное решение, обдуманное и пережитое. Все всегда случается именно тогда, когда и должно произойти.
Мы купили квартиру, как раз из-за повышения стоимости аренды. Разница между суммой аренды и ипотечного платежа - меньше 30%. Буквально через 2-3-5 лет ипотека будет стоить мне дешевле, чем аренда. Плюс, я решаю проблемы с пропиской в этом городе, школы-садики, проезды, больницы и все остальные бюрократические проволочки.
Квартира куплена в ипотеку, конечно. Теперь я - "Ипотечник в квадрате". Первый взнос взят в кредит, своих денег вложено меньше 10% полной стоимости. Собственно первый взнос нас и останавливал после переезда. Его нужно было как-то накопить. И в этом мне очень помогли текущие ставки ЦБ. По сути, то что я заработал в ЕКБ и положил на вкалды на 2 года жизни в СПБ - это все и стало первым взносом. Точнее, моей частью этого первого взноса.
Страшно ли брать ипотеку? Уже нет, это не первая ипотека. Мы действительно много считали, обсуждали, спорили, выбирали. Сумма пугает, второй кредит давит - но блин! Это же своя квартира в Питере. Город мне простит это.
Про ипотеку
Ипотечный платеж ЕКБ прошел в обычном режиме - с округлением до целых 10000 рублей основного долга. Надеюсь, возможность таких платежей у меня сохраниться.
На 30 сентября 2024 года сумма основного долга погашена на 27,2%, всего выплачено 45,1% суммы - то есть, за 2 месяца выплачено чуть меньше 1% общей суммы. Тут есть одна идея в ипотеке, но не факт что будет возможность.
К слову, информации по второй ипотеке тут не будет - основной заемщик не я. По моему бюджету будет проходить некоторая сумма (скорее всего фикс) и все. Строить аналитику по погашению ипотеки тоже пока нет желания. Может, позже. Гасить досрочно также не планируем - ставка меньше рынка, сумма платежа и так большая, ближайшее время хоть бы на текущие расходы хватало. А дальше будет видно: ни одно утверждение не догма.
Про инвестиции
В августе наш рынок падал, но в сентябре начал отскок. Тут очень факторов сложилось сразу, и не все так очевидно. Продолжаю ничего не делать, но понимаю, что сейчас самое лучшее время для покупок. Опять же - было бы на что.
По графику хорошо видно, что более рисковый (с акциями) портфель падает сильнее, а более консервативный (облигации) - снижается не так очевидно. При этом, потери по акциям прямо сейчас около 10%, а по облигациям - плюс 3%. В текущих ставках ЦБ облигации решают, но тут нужно понимать почему и какие облигации покупать. В таких условиях может быть даже больше рисков, чем в акциях. Поэтому, это точно не рекомендация, это лишь мое мнение.
Про деньги
На 30 сентября 2024 остатки по основным счетам 14 598,19 рублей. Вроде столько денег потратил за месяц, а все равно оказался в плюсе)) Маааааагия. По основным счетам осталось 7842,69 рублей - здесь тоже рост. Объяснение простое: я продолжаю переводить между счетами ради зарплатных привилегий, но трачу меньше (кешбек не лучший). Эта тенденция может сохраниться в дальнейшем.
И синхронизация до конца года. Кратко: все будет хорошо. Доходы снизятся, аренду подняли, ипотеку платить нужно, текущие расходы тоже никто не отменял. Есть накопления, будем их проедать. Хотелось бы медленно - но тут как повезет. С другой стороны, есть математический расчет, что сейчас уйдем в минус, к Новому году восстановимся и до переезда расходы будут сопоставимы с доходами. А потом снова синхронизируемся и спланируем что делать дальше.
Этот год у меня точно будет отрицательным, перекрыть сумму покупки квартиры нереально. Тем более, что до конца года будем еще перетрачивать. С другой стороны, а смысл копить дальше?
прошлый периоды: