Вот сижу я уже в мае 2024 и не знаю, что у меня с личными финансами - потому что итоги апреля 2024 не подведены, а в отпуске вносились только суммы, без анализа происходящего. И это проблема, на самом деле: я не знаю сколько у меня денег и сколько я могу потратить.
Нет, конечно я знаю сколько у меня рублей, долларов, йен и даже турецких лир прямо сейчас в кошельке. Но сама по себе эта цифра ничего не значит - я же не пойду тратить все остатки сразу. Нужно понять, на сколько дней мне этого хватит при моих расходах, сколько можно отложить в накопления, сколько отдать в инвестиции в светлое будущее.
Я считаю свою эксельку уже 6,5 лет и только сейчас, потеряв к ней доступ в отпуске, осознал ее реальную необходимость. Вернулся домой, свел остатки, пересчитал все - и теперь я знаю, сколько у меня денег. Можно и итоги апреля 2024 подводить. Есть о чем поговорить.
Про доходы
Благодаря отпускным, доходы апреля 2024 снова оказались выше среднего. Это повторяется уже третий месяц подряд! Поэтому, не устану повторять - считая доходами только зарплату - теряешь примерно еще 1-2 таких зарплат в год. Считать надо все поступления. С другой стороны, доходы мая 2024 будут сильно ниже - поступившая зарплата уже пришла в 2 раза меньше. Но об этом поговорим в майских итогах.
В остальном, структура доходов не изменилась. Капитализая процентов по вкладам продолжает падать, хотя снятий не происходит. Продолжаю думать, как поступить лучше, но пока ничего не делаю. ЦБ держит ключевую ставку высокой, и значит вклады сча интереснее всего. Нужно только правильно выбрать банк для вклада...
Про расходы
Если считать без одной покупки - расходы апреля 2024 оказались в пределах нормы. Даже с учетом трат на отпуск. Предлагаю не смотреть на категорию Подарки, а обратить внимание на Продукты, Напитки и Общепит:
И в этих категориях хорошо видно снижение. Категория Ипотека забирает сопоставимую часть расходы, а значит и рублевая суммы в каждом месяце примерно равны. Значит, всего неделя отпуска, может так кардинально снизить расходы на продукты и напитки. Это интересное наблюдение, на самом деле.
Ну как снизить... Есть и пить мы не перестали, но делали это на валюту через обмен на турецкие лиры. Здесь же считаются только рубли. Финансовые итоги нашего отпуска тоже распишу, там много всего интересного. Были и приятные моменты, и ошибки, и лишние траты и даже обмануть нас пытались, причем очень нагло. Подписывайтесь - так точно не пропустите итоги.
Про ипотеку
Погасил 1% основного долга по ипотеке досрочно. Сумма ежемесячного платежа снизилась почти на 200 рублей, но ценность этого действия не в этом. Гасить на 1% - это контролируемое и понятное погашение. Когда-то давно, я уже гасил свой кредит по 5% долга - и это очень комфортно. Ты понимаешь сумму долга, примерно понимаешь свои проценты, понимаешь сколько тебе осталось платить и спокойно гасишь. Почему я в ипотеке не пришел к этому раньше?
Таким образом, на 30 апреля 2024 сумма основного долга погашена на 25%. Всего выплачено 42,7% суммы. Общая экономия от снижения процентов и досрочных выплат составляет 1,6 млн рублей от первоначального графика.
Про инвестиции
Российский рынок продолжает рост, все портфели выросли в сумме на 4%. Наступает самый интересный момент - сезон дивидендов. Ожидаю примерно 5% от портфеля, но готов к приятным неожиданностям))
В апреле 2024 была возможность подать заявку на обмен иностранными активами - выставил только фонды, которые переехали в РСХБ. Общение с банком не доставило мне удовольствия, от обмена иностранных дивидендных акция я отказался. Подробнее можно найти в ТГ-канале https://t.me/one_vs_million
Про кэшбеки
И самое интересное: что же нам приготовили банки, и как изменились условия у крупнейших игроков? Есть о чем поговорить
В этот раз кэшбек снова разочаровал. Тиньков - мимо весь: топливо мне не нужно, Мегамаркетом и Дикси я не пользуюсь. 5% на музыкальные инструменты подталкивают купить таки гитару, но делать этого я конечно не буду. Альфа предлагает 7% в Сервисе Тревел - но мы только из отпуска, покупали все через этот сервис и я больше матерился, чем получил удовольствия. Еще 7% в Ювелирных выглядит как издевательство после ежемесячных покупок в Подарках с начала этого года. Яндекс отдает Заправки и Драйв человеку без прав, что повторяет Тинькова - право, лучше бы дали кэшбек на черную икру. Ее хоть попробовать можно, а не складировать тонну бензина на съемной квартире. Сбер новых категорий мне не дал, но за задержку выдали 5% на рестораны - поздно, уже есть 6% в ВТБ. К ВТБ, кстати, вопросов нет - ну кроме опять АЗС и автоуслуг. В остальном, мне захотелось использовать эту карты - и я ее уже использую.
Друзья мои, банкиры! Ну нет у меня автомобиля и не предвидится. Из всех моих трат на заправках за все 6,5 лет - только случайные покупки френч-догов и кофе в командировках. И то, последние были лет 7 назад. Не релевантны эти категории для меня. Разные Драйвы и Делимобили тоже мимо кассы - машины нет, т.к. нет прав. Я понимаю, что для многих эти категории в плюс, но как же индивидуальный подход (на основе предыдущих и частых трат)? Или это он и есть - дадим то, куда я точно не пойду? Это... печально?
Про деньги
На 30.04.2024 на рублевых счетах осталось 28 449,93 рубля. Да, я почти выгреб свой последний вклад - и не уверен что его стоит пополнять. По основным счетам осталось 1589,95 рублей - почти минус 1000 с прошлого месяца. Пожалуй, это минимум за все время итогов в Дзене. Пора начинать копить снова.
Как и говорил в прошлом месяце, восстановление потерь после оплаты полугодовой оплаты аренды снова не состоялось. Это не хорошо - но и не сильно плохо. Если бы не этот расход - траты за год были бы примерно равны доходам за этот год. В принципе, прошлый год развивался по тому же сценарию.
Вообще, по годам, май - стабильно положительный. Но раньше в отпуск мы ездили именно в мае. Хочется этот май тоже вывести в хороший плюс и перекрыть уже расходы этого года. Благо, у меня был некоторый буфер для таких расходов - иначе, пришлось бы лезть в кредиты. Что в купе с ипотекой может быть болезненно.
Также напоминаю, что у меня появился ТГ-канал с заметками о личных деньгах в моменте. Пока все пишется руками, но планирую это автоматизировать. Приходите, читайте, подписывайтесь - https://t.me/one_vs_million
Предыдущие итоги этого года: