Ряд крупных и крупнейших банков российской банковской системы в конце сентября - начале октября в очередной раз подняли ставки по вкладам. Разместить вклад по ставку более 20% годовых уже вообще не проблема, и выбор предложений для таких условий достаточно широк.
Ставки по вкладам пока продолжают расти. На этом графике показана динамика средней ставки, последний месяц - июнь, там она составляла 16,45%, но уже заметно выше.
Это прямо свидетельствует о том, что банки ожидают дальнейшего повышения ключевой ставки ЦБ, как минимум, до 20%, а сроки предлагаемых вкладов под высокие ставки говорят о прогнозируемом удержании такого уровня где-то в течение года.
Ставки выросли даже в крупнейших госбанках Сбер и ВТБ, которые, собственно, и задают условия рынку - на них ориентируются уже и остальные.
При этом наибольший уровень ставок, по-прежнему, дают вклады сроком в районе 3-12 месяцев, дальше ставки становятся ниже. Это, в свою очередь, свидетельствует о том, что банки либо не могут достоверно прогнозировать ситуацию на денежном рынке на более длительные сроки, либо ожидают смягчения денежно-кредитной политики ЦБ в следующем году, но лишь к концу года (уже и по годовым депозитам предлагают повышенные ставки).
Сам ЦБ о потенциальном смягчении ДКП пока не говорит, но в его прогнозах по ставке на следующий год учтено ее снижение. Слишком сильный дальнейший рост ключевой ставки выше 20% тоже пока не выглядит реалистичным, ведь, казалось бы, куда еще.
Вполне может получиться так, что текущие ставки по вкладам окажутся примерно максимальными, такими они продержатся около года, может быть, вырастут еще незначительно, а дальше пойдут на снижение, потому что банки просто не смогут зарабатывать на кредитах, выданных еще дороже - их никто не будет брать.
Стоит, конечно, отметить, что наивысшие ставки предлагают не всем клиентам, и чтобы их получить, придется идти на некоторые ухищрения. В частности, сами банки предлагают наилучшие условия по вкладам только для новых клиентов, тогда как старых таковыми не балуют.
Например, максимальная ставка по вкладам в Сбербанке (20%) сейчас доступна для клиентов, которые не хранили там средства на депозите в последние 2 месяца.
ВТБ поднял максимальную ставку по вкладам на 1 год до 21%, но такие условия предлагает только клиентам, переведшим вклады из других банков.
Отмечу, что ранее максимальные ставки по вкладам в Сбербанке и ВТБ действовали на 3 года, теперь на год, то есть, период высоких ставок сокращается.
В Газпромбанке и Совкомбанке подняли ставки до 21-22% годовых, но также с дополнительными условиями: это должны быть только новые деньги, не размещаемые в банке ранее. Максимальную ставку Газпромбанк дает на год, а Совкомбанк - по-прежнему, на 3 года.
Есть хороший способ повысить ставку по вкладу, не выполняя дополнительные условия банков, или повысить ее все равно еще сильнее, чем предлает банк. Он заключается в открытии вклада через платформу Финуслуги - официальный маркетплейс Московской биржи, функционирующий под контролем ЦБ.
Там сейчас можно получить ставку по вкладу до 25-26% годовых, но тоже, только если вы впервые откроете вклад через эту платформу, зарегистрировавшись по ссылке, которую я приведу ниже (в других случаях бонусных процентов не будет - таков принцип продвижения услуг платформы).
Вот, к примеру, действующие условия вкладов в некоторых банках при открытии через Финуслуги в небольших суммах (от 10 до 100 тыс рублей) - здесь можно получить максимальные ставки до 25,5-26% годовых.
Для вкладов в сумме 100-500 тысяч рублей ставка будет уже чуть ниже, но все равно выше, в сравнении с открытием вклада напрямую в банке: до 24,5-25,5% годовых.
Для крупных вкладов от 3 млн рублей бонусы по ставкам ниже, но в денежном выражении они получатся выше. Можно получить ставку в районе 21-22% годовых, но стоит помнить, что такие суммы не подпадают под действие госгарантий, поэтому лучше разбить сумму вкладов на более мелкие (до 1,4 млн рублей с учетом процентов). Бонусная ставка при этом будет действовать только по первому оформленному вкладу.
Всего там на данный момент размещено почти 800 предложений по вкладам от разных банков, это лишь наиболее популярные.
Открытие вклада через Финуслуги позволит обойти и внутренние ограничения банков (максимальная ставка только для новых клиентов). Здесь главное, чтобы для Финуслуг вы были новым клиентом.
Ссылка для открытия вклада через Финуслуги с бонусом от платформы.
После перехода по ссылке нужно зарегистрироваться на платформе и далее выбрать вклад из имеющихся предложений под нужные вам условия - вы увидите их сразу на странице перехода примерно в таком виде.
Реклама ООО МБ "Маркетплейс" ИНН 7727618949 erid=LjN8K7fs9
(Российское законодательство о рекламе в интернете обязывает помечать любые ссылки на приобретение товаров и услуг как рекламу по специальному формату, в противном случае разместивший рискует быть оштрафован).
С моей точки зрения, сейчас безопаснее всего размещать вклады на небольшие временные периоды: 3-9 месяцев, максимум год. Чем меньше срок - тем безопаснее. Что случится с российской экономикой даже через год, какие ставки будут действовать к тому времени - сейчас прогнозировать довольно сложно.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.
