Получаем деньги от государства

Что вы узнаете

1. Кто может претендовать на выплаты от государства.
2. Как вернуть налог с помощью вычетов.
3. Как оформить социальные выплаты.
4. Как работают инвестиционные вычеты.
5. Кому положены льготы и субсидии.

Один из способов увеличить доход и пополнить копилку — получить деньги от государства. Россия готова вам заплатить: просто по факту какого-то события, из-за нуждаемости, в случае полезных расходов или в виде компенсаций.

Например, при рождении ребенка семье положен материнский капитал — просто потому что появился еще один гражданин. А если купить квартиру за свои деньги, государство вернет до 260 000 ₽ удержанного налога.

Возвращаем деньги с помощью налоговых вычетов

С каждой зарплаты через работодателя вы платите налог в бюджет. Иногда его нужно начислить самостоятельно и платить напрямую — например, когда сдаете квартиру без самозанятости. Все это налог на доходы физических лиц, НДФЛ. Его сумму можно уменьшить: платить меньше налогов, а если уже заплатили — вернуть деньги из бюджета с помощью вычетов.

• Например, ваша зарплата — миллион рублей за год. При начислении НДФЛ по ставке 13% расчет такой: 1 000 000 ₽ × 13% = 130 000 ₽. То есть в вашем распоряжении останется 870 000 ₽, а 130 000 ₽ налога уйдет в бюджет.

Если в течение года вы направите часть денег на полезные с точки зрения государства расходы — покупку жилья, лечение, обучение, ДМС, фитнес, — НДФЛ будут рассчитывать иначе. Можно вычесть эти траты из своего дохода и только на получившийся остаток начислить налог. В результате сумма налога будет меньше.

• Разберем на примере с той же зарплатой — миллионом рублей в год. Допустим, в этом же году вы заплатили 400 000 ₽ процентов за ипотеку. Эти расходы подходят для налогового вычета. При начислении НДФЛ будет использоваться такая формула: (1 000 000 ₽ − 400 000 ₽) × 13% = 78 000 ₽. Это на 52 000 ₽ меньше, чем без применения вычета.

Сравните два расчета:

• 1 000 000 ₽ × 13% = 130 000 ₽
• (1 000 000 ₽ − 400 000 ₽) × 13% = 78 000 ₽

Итак, благодаря вычету вы должны государству меньше денег. Дальше возможны два варианта.

Первый — если налог уже удержали и перечислили в бюджет, по окончании года можно вернуть его на свой счет — полностью или частично.

Второй — используя вычет в текущем году, можно получать зарплату без удержания НДФЛ. То есть вы будете получать 13% от своей зарплаты на руки в качестве ежемесячной прибавки, пока вычет не закончится.

Использовать вычеты для возврата НДФЛ могут только те, кто платит этот налог по ставке 13 или 15%. Например, если вы трудоустроены или работаете как ИП на общей системе налогообложения.

Оформить вычеты не так сложно, а для некоторых из них даже не нужны подтверждающие документы. На заполнение декларации уходит 20—30 минут, а подготовка заявления или упрощенный порядок займут не больше десяти. И все можно сделать онлайн. Об этом мы расскажем дальше в уроке, а детали есть в статьях, на которые будем ссылаться. Самозанятые, ИП на упрощенной системе и безработные не платят НДФЛ, поэтому и возвращать из бюджета им нечего — даже если они подтвердят расходы.

Имущественные

Это расходы на покупку жилья или уплату ипотечных процентов. Лимит — 2 000 000 ₽ для одного человека на жилье и 3 000 000 ₽ для процентов по одной ипотеке. Остаток вычета переносится на следующие годы — пока вся сумма в пределах личного лимита или расходов не закончится.

Вы можете получить такой вычет, если выполняется любое из условий:

• Купили квартиру за свои деньги.
• Взяли ипотеку на покупку жилья.
• Получили ключи от оплаченной ранее новостройки.
• Построили дом с подрядчиками или сами.

Социальные

Для этих вычетов лимит установлен на год. Потом он обнуляется и предоставляется заново. То есть, если вы каждый год тратите деньги на что-то, что подпадает под социальный вычет, можно каждый год возвращать 13% от расходов в пределах максимальной суммы и уплаченного НДФЛ.

Стандартные

Чаще всего этот вычет предоставляется на детей — просто если они есть, без подтверждения расходов. Сумма небольшая, а использовать можно только до того месяца, когда доход превысит 350 000 ₽ с начала года. Но это все равно способ сэкономить несколько тысяч рублей в год.

Профессиональные

Представьте, что вы получили доход, например от подработки, и должны заплатить с него налог. Но чтобы эти деньги заработать, вы сначала на что-то потратились.

Например, отвезли пассажиров за деньги — потратились на бензин. Организовали праздник под заказ — закупили аксессуары и оплатили аренду зала. Выступили на конференции — купили билеты и забронировали гостиницу. Те расходы, что вы понесли для получения дохода от подработки, можно использовать для профессионального вычета.

Вы можете получить вычет, если вы:

• ИП на общей системе налогообложения.
• Нотариус или адвокат с частной практикой.
• Исполнитель по договорам ГПХ или получаете авторские вознаграждения.

Еще такой вычет могут предоставить в виде процента от дохода. Это для случаев, когда нет подтверждающих документов. То есть вы отвезли пассажиров, оплатили бензин, а чек не сохранили. Или организовали праздник, но аксессуары изготовили сами, а помещение предоставили заказчики. Тогда ваш профессиональный вычет — 20% от дохода. Автоматически, без документов. А по авторским вознаграждениям вычет составляет от 20 до 40% в зависимости от вида дохода.

Инвестиционные

Если вы продали какие-то ценные бумаги дороже, чем купили, вы получили прибыль — а где прибыль, там и налоги. Купонов от облигаций и дивидендов от акций это тоже касается. Но есть законные способы не платить или вернуть налог с дохода от инвестиций — с помощью вычетов.

Вычет типа А на ИИС (вычет на взнос). Если пополнить индивидуальный инвестиционный счет, появится право вернуть уже уплаченный налог — например те деньги, что ваш работодатель перечисляет в бюджет, — или уменьшить налог к уплате, например от продажи какого-то имущества. Об открытии инвестиционного счета мы говорили в прошлой статье : https://dzen.ru/a/Zvbb0a0tU2fuP9E4

C помощью этого вычета можно получить назад 13% от суммы, которую вы внесли на ИИС. При этом вернуть можно до 52 000 ₽ за календарный год, если ваш годовой доход меньше 5 000 000 ₽. Если больше — до 60 000 ₽. Также сумма к возврату не может превышать размер НДФЛ, который уплатили вы сами или за вас.

Такой вычет можно получать каждый год, но для этого надо каждый год пополнять ИИС и иметь НДФЛ, подходящий для вычета. Если в какой-то год вы не пополняли ИИС или у вас не было налога, вычет применить нельзя.

Чтобы получить вычет, надо подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую. Это нужно сделать в течение трех лет с того года, когда у вас появилось право на вычет. Также можно действовать через брокера: он сам сообщит в налоговую, что у вас есть право на вычет, ФНС подготовит заявление, а вам останется его только подписать в личном кабинете налоговой. Например, такой упрощенный вычет можно получить, если открыть счет в Т-Инвестициях : www.tbank.ru/baf/27CTSFs8og9

Получаем выплаты из бюджета

В разных ситуациях можно получить деньги от государства из бюджета — даже если нет работы и уплаченных налогов или, наоборот, все в порядке с деньгами. Это выплаты и пособия при рождении детей, потере работы, болезни, наступлении пенсионного возраста или сложной жизненной ситуации. Рассказываем про основные федеральные выплаты в 2024 году.

При болезни

Это пособие по временной нетрудоспособности — больничные. Если вы официально трудоустроены, работодатель платит за вас страховые взносы. Если вы заболеете и откроете больничный лист, государство выплатит вам компенсацию за каждый день болезни начиная с четвертого. Первые три дня — обычно за счет работодателя.

Вы можете получить выплаты от государства, если выполняется любое из условий:

• Вы застрахованы, например работаете по трудовому договору.
• Вы платите за себя добровольные страховые взносы как ИП.
• Вы работаете по договору ГПХ и за 2023 год уплачены взносы.

У безработных или самозанятых больничных нет. У пособия есть минимальный размер — он зависит от МРОТ. И максимальный — с учетом предельной базы взносов за два предыдущих года. Еще пособие зависит от стажа, а если нужно ухаживать за ребенком, то от его возраста и вида лечения. Получить пособие можно без заявления, электронный больничный лист придет на госуслуги и в систему «Соцстрах». Ведомство его увидит, запросит данные у работодателя и начислит пособие — в 2024 году не больше 4039,73 ₽ за день.

Семьям с детьми

Родители могут получать пособия с учетом нуждаемости или автоматически при рождении детей.

При беременности. Женщины с низким доходом получают 50, 75 или 100% прожиточного минимума для трудоспособного населения в регионе — в среднем около 12 600 ₽ в месяц. С 2023 года это единое пособие, которое назначают по заявлению на госуслугах или в СФР. Трудоустроенным платят пособие по беременности и родам в зависимости от среднего заработка — 2024 году за 140 дней декрета можно получить максимум 565 562,20 ₽.

ИП с добровольными взносами При рождении ребенка. Родители могут получить:Еще одно пособие назначается только беременным женам призывников при сроке от 180 дней — 38 963,47 ₽, оно не зависит от трудоустройства и дохода семьи.

При рождении ребенка. Родители могут получить:

• Единовременное пособие — 24 604,30 ₽ маме или папе.
• Материнский капитал — 630 380,78, 833 024,74 или 202 643,96 ₽ в зависимости от количества детей.
• Выплату на погашение ипотеки многодетным — 450 000 ₽.

До полутора лет. Тому, кто ухаживает за ребенком, положено ежемесячное пособие по уходу. Вместо минимального пособия до полутора лет неработающие могут получать единое пособие начиная с рождения ребенка — 50, 75 или 100% детского прожиточного минимума. Его назначают, если среднедушевой доход в семье не больше прожиточного минимума на душу населения в регионе, имущество укладывается в лимит и соблюдается правило нулевого дохода.

До 3 лет. Семьи со среднедушевым доходом не более двух прожиточных минимумов по региону могут обратиться за ежемесячной выплатой из маткапитала на любого ребенка до 3 лет.

На детей с инвалидностью. Трудоспособные неработающие родители могут получать компенсационную выплату в размере до 10000 рублей в месяц.

Социальный контракт

Это вид господдержки для малоимущих семей — тех, где среднедушевой доход за три последних месяца ниже прожиточного минимума в регионе. Государство дает деньги на полезные цели и контролирует их использование.

Суть социального контракта зависит от конкретной ситуации семьи. Кому-то для получения стабильного дохода нужно закупить семена, поставить теплицы и выращивать овощи. А какой-то семье необходимы деньги на покупку школьной формы и принадлежностей. Для получения такой помощи нужно обратиться в соцзащиту.

Вы можете получить помощь по соцконтракту, если выполняется любое из условий:

• Хотите начать свое дело.
• Планируете вести личное подсобное хозяйство.
• Ищете работу.
• Готовы получить новые навыки.
• Попали в сложную ситуацию и нуждаетесь в деньгах.

Пособие по безработице

При потере работы можно получать от 1611 до 13 738,61 ₽ в месяц. Точная сумма зависит от заработка на прежнем месте. Платить пособие будут максимум полгода при увольнении по уважительной причине и два года в предпенсионном возрасте. И только если центр занятости не найдет подходящую вакансию.

Вы можете получить выплаты от государства, если выполняется любое из условий:

• Впервые ищете работу.
• Уволились по собственному желанию.
• Попали под сокращение.
• Потеряли место из-за претензий работодателя.

Для оформления такого пособия нужно встать на учет по безработице — можно онлайн, через госуслуги или сайт «Работа России».

Не платим деньги в бюджет или компенсируем расходы

Еще одна категория господдержки — это льготы, субсидии и компенсации, которые помогают экономить деньги, иногда сотни тысяч рублей в год.

Вы можете получить льготы, если:

• Берете ипотеку на новостройку или дом.
• Хотите получить новую профессию.
• Водите детей в детский сад.
• Платите за коммунальные услуги.
• Имеете инвалидность.
• Владеете недвижимостью.
• Водите машину.

Запомните самое главное:

1. Вычеты могут использовать только налоговые резиденты, которые платят НДФЛ по ставке 13 или 15%. Для этого нужно оформить справку для работодателя или подать декларацию.
2. Больше всего пособий предусмотрено для семей с детьми. Это могут быть крупные разовые выплаты в виде маткапитала или ежемесячная господдержка с учетом нуждаемости.
3. Пособие по временной нетрудоспособности получают только те, кто застрахован, — работники с трудовыми договорами или ГПХ и ИП с добровольными взносами.
4. В сложной финансовой ситуации можно оформить соцконтракт или встать на учет по безработице, чтобы получить помощь или деньги.
5. Господдержка может предоставляться в виде компенсаций или льгот, которые позволяют сэкономить. Зачастую она зависит от региональных условий.
6. Большинство выплат сейчас можно оформить онлайн — через сайты ведомств или на госуслугах.

Надеюсь эта статья помогла вам узнать как возвращать свои налоги и претендовать на различные выплаты от государства. Подписывайтесь здесь будет много информативных статей посвященных финансовой грамотности.😊