Моя текущая стратегия размещения денег (в том числе и кредитных) на октябрь 2024

Где я храню свои свободные деньги (в том числе снятые с кредиток) на текущий момент. Мои планы по открытию, закрытие счетов на следующий месяц (обновляемая).

Куда припарковать деньги на короткий срок - подборка карт-копилок, накопительных счетов с выгодными условиями +альтернативы.

13 сентября ЦБ увеличил ставку с 18 до 19%. Следующее заседание состоится 25 октября 2024 года.

Моя стратегия (кратко):

1. Для размещения денег всегда ищу максимальные ставки. Даже пара лишних процентов к ставке - за месяц могут дать несколько тысяч рублей дополнительной доходности. За год это приносит несколько десятков тысяч "лишней прибыли".
2. Здравый смысл. Помимо прямой финансовой выгоды от повышенной ставки, всегда беру во внимание трудозатраты для ее получения.
   К примеру, я, скорее всего, не понесу деньги в другой банк, где ставка на 1% повыше, но при этом мне потребуется посетить офис, подписать кучу договоров, повышенная ставка будет действовать только 1-2 месяца, на небольшую сумму. И скорее всего после окончания приветственного периода я не буду пользоваться этим банком, и еще мне нужно будет пройти квест с выводом денег (нужное подчеркнуть).
   Условно, дополнительные +1-2% с каждых вложенных 100k за два приветственных месяца принесут мне 150-300 рублей. Стоит ли оно того? Каждый для себя решает сам.
3. Средства, которую могут потребоваться в ближайший месяц - храню на счетах с ежедневным начислением процентов. Так я сохраняю возможность снимать / пополнять в любое время без потери начисленного дохода. В приоритете - самые выгодные ставки.
4. Остальные денежные резервы размещаю на вкладах, накопительных счетах (в том числе с начислением на минимальный остаток). Основной критерий выбора - повышенная ставка (с оглядкой на п.2).
5. Для снижения последствий от возможных форс-мажоров никогда не храню все деньги в одном месте. Банк может в любое время заблокировать мои счета (ссылаясь на 115-ФЗ), даже если я ничего не нарушил. И я потеряю доступ к своим деньгам на какое-то время. Как пример других неприятностей: отзыв лицензии, может временно не работать приложением банка, исчерпаны лимиты на бесплатные переводы. Ну и про лимиты АСВ не забываем - страховка действуют на сумму не более 1,4 млн. на один банк.
   Наличие нескольких мест хранения - позволяет мне спать спокойно!
6. Знать путь отхода: лимиты на бесплатные вывод денег с банка, где ты хранишь деньги (СБП, межбанк, снятие с карты, кассы + альтернативные методы). С введением с 1 мая лимитов 30 млн. на бесплатные переводы самому себе по СБП - неактуально.
7. Заранее оптимизирую потенциальный налог с дохода по вкладам. На текущий момент, необлагаемый доход со вклада - 190 тысяч рублей. Свой план по оптимизации (читай обнулению) возможных налогов изложил в этой статье.

Мои кошельки (вклады, счета)

Моя стратегия остается прежней, в ожидании повышения ставки ЦБ - по возможности сидеть в коротких продуктах: накопительные счета, вклады на 1-3 месяца.

______________________________

Финам - 30% годовых на 30 дней - 2 счета закрыты, третий держу

Финам по акции новым клиентам в первые 30 дней на остаток от 300 тыс. до 3 млн. рублей начисляют 30% годовых. Своего рода накопительный счет с ежедневным начислением процентов.

Я прогнал два счете: на себя и супругу: открытых 13 и 29 августа. Проценты успешно получены, деньги выведены.

С середине сентября открыт третий счет - так что до середины октября деньги пристроены.

Мои ежедневные выплаты в Финам под 30% годовых

________________________________

НС Копилка в Почта-банке - 20% на ежедневный остаток - закрываю / открываю

Повышенная ставка на 1 месяц только новым клиентам. Финхак с переоткрытием Копилки порезали, поэтому буду использовать по чесноку.

Свою копилку закрываю. Открываю на супругу в последний день месяца,чтобы начисление процентов началось с 1 числа. Лимита в 10 млн. вполне хватит, чтобы вместить все наши свободные деньги.

____________________________________

Дом РФ - 17,5% на ежедневный - возвращаюсь

Нарушил свое правило хранения денег (п.5) и тут же поплатился за это.

В текущем месяце, приложении Почты, где у меня лежали все свободные средства, не работало несколько часов. И произошло это именно в тот момент, когда мне срочно нужна была определенная сумма. Пришлось понервничать!

Чтобы такого не повторилось, решил держать неснижаемую сумму на НС в Доме в качестве резервного источника денег. Да, проценты там поменьше, чем у конкурентов, но спокойствие дороже.

Напомню, что приветственная ставка при открытии НС в Доме фиксируется на месяц открытия + 2 следующих календарных месяца. Финхак: Можно неограниченное количество раз открывать новые счета и каждый раз получать повышенную ставку.

_____________________________________

Вклады на Финуслугах - 3-месячные вклады с доходностью до 19%.

Понемногу открываю вклады на небольшие суммы по 10-20 тысяч, чтобы не обижать ФУ транзитами денег к кредитных карт. К сожалению, для действующих клиентов ничего интересного Финуслуги предложить не могут. Весь жир только для новичков (с применением промо).

Новички с помощью промокодов за первый вклад на Финуслугах могут увеличить реальную ставку до 23-27% годовых.

• Программа Приведи друга - Промокод RF53XG6R3 дает бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001. рублей соответственно сроком от 30 дней. (Если открывать вклад на месяц - это +12% к доходности, на три месяца +4% годовых).
• Промокод - BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.

А где вы храните деньги?

Полезное для стузера:

_____________________________

♻️ Приглашаю заглянуть в мой небольшой 👉 Телеграм-канал, где мы вместе используем различные финхаки и прочие неэффективности для увеличения своего капитала в инвестициях и жизни.

___________________________