Куда выгодно пристроить свои и кредитные деньги на следующий месяц.
Смарт Плюс - 23% на три месяца.
По накопительному счету Смарт Плюс можно заработать гарантированные 23% годовых. Проявив смекалку, можно повысить доходность сразу на несколько процентов и (или) получить прибыль не вложив ни копейки собственных денег.
Какая реальная доходность от покупки Смарта?
Основные условия (кратко):
- Смарт - это накопительное страхование жизни (от Ренессанс Страхование).
- Срок - 3 месяца.
- Минимальная сумма - 100 000 рублей. Максимальная - 3 млн. рублей.
- Оформить можно только один раз (на паспорт). При определенных условиях предлагают оформить полис еще несколько раз!
- Оплата с карты выдает МСС 6300 - страховые услуги.
Финхаки:
Возможность оплаты полиса картой убрали (в марте 2024). Но сохраняется возможность оплаты через СБП. Такая оплата проходит как покупка с МСС 6300 и попадает в грейс. В этом случае мы вообще не тратим собственные деньги. Платим деньгами банка, через 3 месяца возвращаем долг, а профит (начисленные проценты) оставляем себе и крутим (и зарабатываем) до окончания беспроцентного периода по кредитке.
Рекомендую перед оплатой Смарта уточнить в поддержке своего банка входит ли оплата Смарта (а по сути Страховки) в льготный период. Точно известно, что нельзя оплачивать Смарт картами ГПБ (выдает МСС 6012) и АТБ (превращает оплату в перевод) и карты Уралсиб.
Проверенные карты для оплаты Смарта (в грейс):
- Сберкарта от Сбера с грейсом 120 дней;
Как вариант, для оплаты можно использовать дебетовую карту Яндекс Пэй, которая регулярно дает 2-3% кэшбэк за оплату через СБП (с лимитом 10 000 баллов, т.е. для оплаты с максимальным бонусом размер полиса должен быть равным 333 - 500 тыс. рублей). Последний свой Смарт оплачивал Ядексом в мае 2024 года на 500k - получил кэшбэк 10'000 Я'баллов.
Всего я открывал Смарт 4 раза (на семью) - рассказываю про свой опыт и сколько удалось заработать.
Финуслуги - вклады, облигации и Профит
Вклады
Через Финуслугах можно открывать онлайн короткие вклады в разных банках на 1-3-6 месяцев. Текущие ставки 18,5-19% годовых.
Пополнение счета финуслуг происходит через СБП. В банках эта операция отображается как покупка. При закрытие вклада деньги зачисляются на кошелек Финуслуг. Далее вывести можно в любой банк без комиссии и лимитов на переводы.
Если использовать бонус для новых клиентов, то доходность вклада можно увеличить до +23-24% годовых.
- Промо-вклады (для первого вклада на ФУ) - 21% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн. К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
- Программа Приведи друга - Промокод RF53XG6R3 дает бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001. рублей соответственно сроком от 30 дней. (Если открывать вклад на месяц - это +12% к доходности, на три месяца +4% годовых).
- Промокод - BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Промо-вклады (без бонуса):
- 22% - МКБ. Преимущество+. Срок 3 месяца. На сумму от 10 тыс. до 2 млн.
- 22% - МКБ. Преимущество+. Срок 6 месяцев. На сумму от 10 тыс. до 2 млн.
Вклады с применением промокода BONUS55:
- 19,1% + бонус до 5,5% - Абсолют Банк, на 3 месяца.
- 20,1% + бонус до 5,5% - Авто Финанс Банк, 6 месяцев.
Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840
15% - Профиты - накопительный счет на ФУ с ежедневным начислением процентов на остаток на сумму от 10k до 1,5 млн. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца (бонус равен рублю 1 к 1). Нет страховки АСВ.
С 1 апреля для начисления нужно активировать Профит в разделе Кошелек в ЛК / МП. В первые 60 дней после активации будет ставка 15%, с 61 дня -13%.
Начисление профитов только для клиентов, кто открывал на платформе вклад после 22.12.2023. Учитывается любой вклад: срок и сумма не важны, к тому же он может быть уже и закрыт. Т.е. достаточно открыть вклад - и вам будет доступно начисление профитов.
Доход, который был получен в результате конвертации бонусов, не облагается налогами. Т.е. безналоговые 15% на Профите примерно равны ставке 17,2% годовых (с учетом возможных налогов), 13% - эквивалентно 14,9% (про профит на сайте ФУ).
Облигации на ФУ - 18% годовых
В чем отличие от покупки обычных облигаций (через биржу и брокера):
- Нет риска снижения стоимости облигаций — облигации выкупаются по цене номинала.
- Доход начисляется ежедневно, а продать облигации можно в любой момент без потери процентов
- Покупка облигаций напрямую у эмитента через Финуслуги — без комиссий и брокеров
Не забываем про налог с прибыли - 13 (15%).
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
Фонды денежного рынка
Пока ставка ЦБ высокая (на момент написания статьи 18%), можно рассмотреть вложения в фонды денежного рынка. В фондах ориентироваться можно на доходность индекса RUSFAR (справедливая стоимость денег). Можно разместить безлимитное количество денег. И не прыгать из банка в банк в поисках лучшей ставки.
Что есть на рынке?
- AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
- LQDT от Вим (он же ВТБ) - 0,39%
- SBMM от Первая (Сбер) - 0,33%
- AMNR от Атон - 0,31%
- TMON от Тинькофф - 1,09%
- SCLI от Система капитал - 0,82%;
- BCSD от БКС - 0,49%.
- PSMM от ПСБ - 0,76%
Желательно покупать родные фонды брокера, так как они, как правило, без брокерских комиссий. Т.е в ВТБ брать фонд LQDT, в Сбере брать - SBMM, в Тинькофф - TMON, AKMM в Альфе.
Фонд TMON не доступен напрямую в Тинькофф Инвестиции. Вложить деньги можно через Инвесткопилку в приложении банка (нужно выбрать стратегию "Всегда в плюсе"). Если опции выбора стратегии нет - можно попросить подключить через чат.
Нюансы: Если брать "не родные фонды денежного рынка", можно получить отрицательную доходность (почему так разбирал здесь).
Налоги. Заявленная доходность из-за налога на прибыль будет меньше на 13% (15%).
Буду признателен за дополнения уточнения!
Полезное для стузера:
_____________________________
♻️ Приглашаю заглянуть в мой небольшой 👉 Телеграм-канал, где мы вместе используем различные финхаки и прочие неэффективности для увеличения своего капитала в инвестициях и жизни.
___________________________