С каждым годом число путешественников, отправляющихся за границу, продолжает расти. Однако с увеличением количества поездок возрастает и риск столкнуться с мошенничеством при использовании кредитных и дебетовых карт.
В этой статье мы обсудим ключевые стратегии и меры предосторожности, которые помогут вам сохранить финансовую безопасность во время заграничных путешествий в 2024 году.
Новые тенденции и схемы мошенничества
С каждым годом мошенники становятся всё более изобретательными в своих схемах обмана при использовании карт за границей. Вот некоторые из новых способов мошенничества, на которые стоит обратить внимание:
* **Клонирование карт**. Всё чаще мошенники копируют данные с магнитной полосы или чипа карты, чтобы создать её копию. Затем они могут использовать эту копию для проведения нелегальных операций.
* **Фишинг**. Аферисты отправляют поддельные электронные письма или SMS-сообщения, представляясь сотрудниками банка или платёжной системы. Они просят предоставить личную информацию, такую как номер карты, срок её действия и CVV-код.
* **Поддельные терминалы для оплаты**. Мошенники устанавливают свои устройства в туристических местах, ресторанах и магазинах, чтобы получить информацию о карте.
* **Вредоносные программы на устройствах**. Используя общественные Wi-Fi сети или заражённые USB-накопители, мошенники могут заразить устройство туриста вредоносной программой, которая перехватывает данные о карте.
Ещё один пример — карманные кражи данных. Аферисты используют специальные устройства для сканирования карт в карманах путешественников, которые не замечают этого. Позже мошенники могут использовать полученные данные для проведения нелегальных операций.
Не оформляйте карты стран СНГ у сомнительных лиц
Это может привести к серьезным проблемам, включая кражу персональных данных, финансовые потери и даже угрозу безопасности.
Почему не стоит оформлять карты стран СНГ у сомнительных лиц
Мошенничество и воровство
Недобросовестные компании из-за рубежа могут использовать личные данные туристов из России и данные карт для совершения мошеннических операций. Это может включать кражу денег со счета, покупки товаров и услуг без вашего согласия.
Раскрытие личной информации
Предоставляя свою личную информацию сомнительным лицам, вы рискуете потерять конфиденциальность. Утечка персональных сведений может привести к угрозам, шантажу или другим преступным действиям.
Нарушение законодательства
Оформление карт через нелегальные каналы противоречит законодательству страны и может повлечь за собой неприятные последствия, включая административные или уголовные наказания.
Недавно в новостях сообщалось о группе мошенников из России, которые использовали данные карт жителей СНГ, полученные через сомнительные источники, для совершения множества нелегальных операций, что привело к огромным финансовым убыткам для жертв.
Еще один случай был описан в СМИ. Интернет-сервисы предлагали оформить карты стран СНГ без проверки личности, после чего данные клиентов использовались для мошеннических схем.
Поэтому крайне важно быть бдительными, использовать официальные каналы для оформления финансовых продуктов и не доверять свои личные данные сомнительным лицам или организациям. Если у вас возникли какие-либо подозрения, обратитесь в банк или правоохранительные органы для защиты своих интересов.
Ливанская петля и человек посередине
«Ливанская петля» — это особый вид мошенничества, который часто применяется в различных сферах, например, при совершении финансовых операций или обмене валюты. Его суть заключается в том, чтобы предложить потенциальной жертве быстрое и выгодное решение ее проблемы, в результате чего она остается без денег или ценностей.
Пример «ливанской петли» может выглядеть следующим образом: мошенник предлагает вам обменять большую сумму наличных на более крупные купюры по выгодному курсу. Вы, желая сэкономить на комиссиях банков и обменных пунктов, соглашаетесь на сделку. Затем аферист предлагает «развернуть» деньги — во время обмена валюты он каким-то образом скрывает часть денег или отдает вам дешевые купюры. Вы остаетесь обманутым и лишенным части своего капитала туристом.
Поэтому будьте осторожны при совершении финансовых операций с незнакомыми людьми или организациями. Не стоит доверять слишком быстрым и легким способам заработка или обмена валюты, особенно если предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой.
Понятие «человек посередине» относится к одной из разновидностей мошенничества, которая часто используется для обмана и выманивания денег в России. Она включает участие трех сторон: первая — аферист, вторая — жертва, третья — посредник.
Принцип работы схемы:
1. Посредник убеждает вас, что может помочь решить какую-либо проблему, предлагая клубную карту, скидку, услугу или продукт по выгодным условиям.
2. Вы доверчиво отдаете деньги или делаете платеж по предложенным условиям, ожидая выгоды.
3. Посредник сообщает мошеннику, что «жертва на крючке», и исчезает, прихватив ваши деньги.
Пример: липовый риэлтор предлагает снять квартиру по очень выгодной цене. Он связывается с хозяином помещения, показывает его, а затем просит внести предоплату, объясняя это тем, что так собственнику будет проще, много спроса на жилье, это ваша бронь, и деньги вернут сразу, как заселитесь. Жертва, привлеченная выгодными условиями, переводит деньги, но остается без средств и квартиры. Посредник и хозяин делят деньги между собой.
Фишинг и развод по телефону
Фишинг — это один из видов кибермошенничества, направленный на кражу конфиденциальной информации, такой как логины, пароли, данные банковских карт и другие личные сведения. Преступники мастерски подделывают легитимные веб-сайты, электронные письма или сообщения в мессенджерах, чтобы заставить пользователей указать свои личные данные или перейти по вредоносной ссылке.
Например, пользователь может получить электронное письмо, которое внешне напоминает сообщение от банка или популярной онлайн-платформы. В письме говорится о необходимости срочно проверить данные аккаунта или об обнаружении подозрительной активности. Жертве предлагается перейти по ссылке и ввести свои логин и пароль на поддельной копии сайта банка. Как только учетные данные оказываются у хакеров, они могут быть использованы для кражи денег, личной информации или других мошеннических действий.
Чтобы защититься от фишинговой атаки, следуйте нескольким простым рекомендациям:
1. Не переходите по подозрительным ссылкам, особенно если вас просят ввести конфиденциальные данные.
2. Проверяйте URL-адреса сайтов и электронных писем на наличие опечаток и подозрительных элементов.
3. Никогда не раскрывайте личную информацию или учетные данные по запросу из электронных сообщений или сообщений в мессенджерах.
4. Используйте надежные антивирусные программы и инструменты для проверки безопасности.
Чаще всего мошенники используют развод по телефону, особенно часто от них страдают доверчивые пенсионеры из России. Вот несколько примеров:
1. **Звонок от имени банка**. Аферисты часто звонят людям, представляясь сотрудниками банка и сообщая о необходимости обновить данные, подтвердить личность или провести технические работы. Они пытаются выманить у жертвы конфиденциальную информацию, такую как номера кредитных карт, пин-коды и пароли.
2. **Ложные лотереи и конкурсы**. Мошенники звонят и говорят, что человек стал победителем лотереи, в которой он участвовал. Чтобы получить выигрыш, они предлагают оплатить какие-то услуги. Доверчивый гражданин вводит данные карты, пароли и логины, которые тут же попадают к мошенникам.
3. **Предоставление финансовых услуг**. Липовые сотрудники банка или страховой компании звонят с уникальным кредитным предложением, но на самом деле их цель — получить доступ к карте и обмануть на деньги.
4. **Предоставление услуг**. Вам могут позвонить и предложить различные услуги, такие как ремонт окон, стоматологические услуги или компьютерное обслуживание. Обманщики могут просить срочно что-то оплатить или предоставить им доступ к компьютеру для выполнения «работы». На самом деле они получат доступ к банковскому счету.
5. **Угрозы и шантаж**. Мошенники могут угрожать штрафом, арестом или другими негативными последствиями, если вы не заплатите им или не предоставите данные карты. Часто они представляются сотрудниками правоохранительных органов или государственных учреждений, но это ложь.
Добрые самаритяне и злые вирусы
Недобросовестные сотрудники банка могут использовать вирусы и другие вредоносные программы для кражи данных банковских карт и получения доступа к вашему банковскому счету. Например, вам может прийти сообщение на телефон с подозрительной ссылкой и текстом: «Перейдите по ссылке, чтобы получить выгодный кредит!». Если вы нажмёте на неё, телефон загрузит вредоносное ПО, которое будет отслеживать вводимую вами информацию, включая данные банковских карт.
Мошенники также могут заражать устройства своих жертв вредоносными программами, такими как трояны или шпионские программы, которые могут перехватывать данные.
Важно быть осторожным и принимать меры предосторожности при совершении онлайн-покупок и использовании банковских карт. Установите антивирусное программное обеспечение, регулярно обновляйте устройства, избегайте ненадёжных сайтов и вложений из подозрительных источников.
Если вы обнаружите какие-либо нелегальные операции или признаки взлома, немедленно сообщите об этом своему банку.
Использование современных приложений для контроля транзакций
Мошенники постоянно придумывают новые способы кражи данных банковских карт, в том числе с помощью современных приложений для контроля транзакций. Рассмотрим несколько методов, к которым они прибегают:
* **Фальшивые приложения**. Они создают видимость официальных платежных и банковских сервисов. После скачивания таких приложений пользователи сталкиваются с требованием ввести личные данные, включая информацию о банковских картах.
* **Поддельные уведомления**. Мошенники могут запрашивать персональные данные, включая информацию о банковских картах, под предлогом проверки учетных записей или обеспечения безопасности транзакций.
* **Вредоносные обновления**. Жертве могут предложить обновить установленные приложения для контроля транзакций, однако при установке таких обновлений вредоносное программное обеспечение может получить доступ к данным банковских карт.
* **Уязвимости в приложениях**. Злоумышленники могут найти уязвимости в банковских приложениях и использовать их для получения несанкционированного доступа к данным карты.
Чтобы защитить свои данные, я рекомендую соблюдать несколько простых правил:
1. Загружайте приложения только из официальных магазинов приложений, таких как Google Play или App Store.
2. Проверяйте подлинность приложений перед вводом личных данных.
3. Не разглашайте данные карты через ненадежные уведомления или сообщения.
4. Регулярно обновляйте приложения и операционную систему на вашем устройстве, чтобы защититься от уязвимостей.
Скиммер и накладная клавиатура
Скиммер — это устройство, предназначенное для кражи данных с магнитной полосы банковской карты во время её использования в банкомате. Скиммеры устанавливаются таким образом, чтобы выглядеть как часть платёжного аппарата, что позволяет им незаметно считывать информацию с магнитной полосы, включая номер и срок действия карты.
Кроме того, мошенники могут использовать скрытые клавиатуры, которые записывают вводимый человеком пин-код. Таким образом, злоумышленники получают доступ ко всей необходимой информации для осуществления транзакций с украденными данными банковских карт.
Чтобы защитить себя от подобных угроз, я рекомендую придерживаться следующих правил:
1. Внимательно осматривайте устройства для оплаты перед использованием, особенно банкоматы и платёжные терминалы. Обращайте внимание на любые подозрительные устройства или элементы.
2. Совершайте платежи и снимайте наличные только в безопасных местах, таких как отделения банков.
3. Регулярно проверяйте выписки по банковским картам на наличие подозрительных транзакций. Это поможет вам своевременно заметить возможные случаи мошенничества.
4. Если у вас возникли подозрения на использование вашего счёта, незамедлительно обратитесь в банк, чтобы заблокировать его.
Советы по безопасному использованию банкоматов и платежных терминалов за рубежом
Вот несколько советов, которые помогут вам безопасно снимать и вносить деньги, а также пользоваться банковскими счетами за границей:
1. **Выбирайте банкоматы в надежных местах**. При поиске банкомата отдавайте предпочтение тем, которые расположены внутри банков, аэропортов, отелей или других официальных учреждений. Избегайте уличных банкоматов.
2. **Проверяйте устройства перед использованием**. Внимательно осмотрите банкомат на предмет подозрительных деталей, внешних устройств и скрытых камер. Попробуйте подергать место для ввода карты — оно не должно двигаться.
3. **Закрывайте клавиатуру при вводе ПИН-кода**. Это поможет предотвратить запись вашего кода скрытыми камерами или шпионскими устройствами.
4. **Установите официальные банковские приложения**. Они позволят вам отслеживать транзакции и быстро выявлять любые подозрительные операции.
5. **Не доверяйте посторонним**. Никогда не давайте свою карту и не вводите ПИН-код по просьбе посторонних людей, даже если они просят о помощи.
6. **Сохраняйте чеки и выписки**. Пока не убедитесь, что все переводы были выполнены правильно, не выбрасывайте чеки и выписки.
7. **Свяжитесь с банком при подозрениях**. Если вы заметили несанкционированное использование вашей карты, немедленно свяжитесь с банковскими сотрудниками и заблокируйте счет.
Что делать, если мошенники списали деньги с карты?
Чтобы минимизировать последствия мошенничества и вернуть потерянные средства, нужно действовать быстро и решительно. Вот план действий, который поможет вам в этом:
1. **Свяжитесь с банком.** Немедленно сообщите о случившемся и заблокируйте карту, чтобы предотвратить дальнейшие списания.
2. **Заявите о мошенничестве.** Подготовьте заявление в полицию и предоставьте все необходимые доказательства, такие как скриншоты транзакций и копии чеков. Это поможет полиции и банку провести расследование и вернуть украденные средства.
3. **Изучите свои права.** Ознакомьтесь с политикой банка о возврате средств в случае мошенничества. Обычно финансовые организации предоставляют защиту от несанкционированных операций, но только при условии, что жертва обратилась сразу после обнаружения проблемы.
4. **Измените ПИН-код и пароли.** Для обеспечения безопасности ваших финансовых средств измените ПИН-код и пароль.
5. **Мониторьте финансовые операции.** Будьте бдительны и регулярно проверяйте свои транзакции, чтобы избежать повторного мошенничества.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!