Согласно подсчетам Минтруда, 13 миллионов россиян живут с тремя потребительскими кредитами или больше. О высокой закредитованности граждан известно давно. Однако эта особенность не останавливает людей – спрос на займы остается высоким.
В феврале БКИ «Скоринг бюро» сообщило о том, что 28.5% заемщиков взяли больше трех кредитов, а 8.5%, - больше пяти. Впрочем, во втором случае речь идет не только о кредитах, но и о микрозаймах. За прошедшие два года число россиян с пять кредитами увеличилось почти вдвое. В 2021 году на их группу приходилось не больше 4.6%.
Если брать более длинные временные промежутки, то можно заметить, что «поликредитность» стала трендом еще пять лет назад. Количество людей, берущих по несколько займов одновременно, постепенно растет с 2019 года. Пик тенденции пришелся на 2022 год.
Но экономисты останавливают журналистов от поспешных выводов. В «долговую» статистику попадают в т.ч. и клиенты, оформляющие кредитные карты. А поскольку в последние годы число владельцев кредитов растет, они существенно влияют на обрабатываемые БКИ данные. Так, в 2023 году в России насчитали 23 миллиона владельцев кредитных карт.
Любопытно и то, что средняя величина долга по одному кредиту почти не меняется. Финансовые обязательства растут за счет того, что самих кредитов становиться больше. Эту тенденцию эксперты называют опасной, т.к. среди россиян с низким доходом она является признаком долговой ямы. Граждане оформляют новые кредиты, чтобы справляться со старыми.
Согласно данным, предоставленным Центробанком, задолженность человека, получившего потребительский кредит, выросла. Во втором полугодии ее средний размер составил 960 000 рублей. Интересна и переориентировка банков на новую возрастную группу. Они стали чаще одобрять заявки клиентов из старших возрастных групп (старше сорока лет).
В целом ЦБ высказывает опасения касательно роста закредитованности. Формально в увеличении числа займов нет ничего страшного. Если доход позволяет, человек может брать и по десять кредитов. Главная опасность сокрыта в необеспеченных обязательствах. Чтобы бороться с этим, ЦБ ужесточает регулирование и увеличивает ключевую ставку.
Минтруд добавляет, что среди заемщиков часто встречаются люди, которые сочетают ипотечный кредит с потребительским. Из-за того, что закрывать ипотеку иногда приходится десятилетиями, вероятность того, что человек захочет взять еще один заем, повышается. А чем больше число кредитов, тем выше риски того, что клиент не справится с финансовой нагрузкой.
Первый замминистра труда и соцзащиты Ольга Баталина заметила, что для исправления ситуации с кредитами нужна поддержка государства. Среди желательных изменений Баталина называет увеличение минимального размера оплаты труда, а также замедление инфляции. Она призывает власти обратить внимание на то, что высокая закредитованность препятствует демографическому росту, т.к. семьи, живущие в долг, не спешат заводить детей.
Для россиян, у которых причиной закредитованности является импульсивность, разрабатывают специальные инструменты. Скоро они смогут воспользоваться опцией самозапрета на оформление кредитов. Услуга будет доступна россиянам с 2025 года. Центробанк рассказал журналистам о том, что пока Госуслуги не готовы к внедрению этой функции. МФЦ пообещали запустить самозапрет до сентября будущего года.
Опросы портала SuperJob показали, что самозапрет станет востребованной услугой. Согласно полученным данным, 45% респондентов хотели бы установить себе данную функцию. Больше половины этих людей – россияне старше 45 лет.