Посвятить жизнь после 35 лет хобби и увлечениям — звучит как мечта. Но это вполне достижимо, если подойти к вопросу со всей серьезностью. В мире, где пенсионный возраст постоянно растет, ранняя пенсия требует дисциплины и четкого плана.
Статистика указывает на то, что нужно заботиться о своей пенсии заранее. Так, в России средняя продолжительность жизни женщин составляет 78 лет. У мужчин эта цифра на 10 лет меньше — всего 68. Учитывая последние изменения, внесенные в пенсионное законодательство, женщинам для выхода на пенсию в 2024 году нужно доработать до 58 лет, а мужчинам — до 63. Несоответствие между долгими годами трудовой деятельности и катастрофически коротким периодом пенсии очевидно даже без глубокого анализа. Кроме того, размер пенсии в России (в среднем 20 975 руб.) в итоге не позволит насладиться заслуженным отдыхом.
Так реально ли выйти на пенсию существенно раньше установленного государством срока? Рассмотрим истоки этой идеи и основные доводы.
Идеология FIRE
FIRE — это аббревиатура английского выражения «Financial Independence, Retire Early», что в переводе означает «финансовая независимость, ранний выход на пенсию». Это движение зародилось в США и постепенно распространилось по всему миру. FIRE — это философия и практический подход к жизни, который подразумевает максимальное сокращение расходов, накопление капитала и инвестирование с целью достичь финансовой независимости в молодом возрасте и, соответственно, выйти на пенсию значительно раньше общепринятого возраста.
Принципы FIRE:
- Постановка финансовых целей и планирование. Приоритетным здесь является установление конкретной суммы денег, необходимой для выхода на пенсию, а также срока, за который ее нужно скопить.
- Максимальное сокращение расходов и накопление капитала. Приверженцы этого движения готовят дома, отказываются от ненужных покупок, выбирают дешевые варианты транспорта и жилья. Тем самым, достигается высокая скорость накопления капитала.
- Диверсификация доходов. В соответствии с идеологией FIRE, нужно создать несколько источников дохода для ускорения процесса достижения финансовой независимости.
- Инвестиции. Сторонники FIRE вкладывают средства в инструменты фондового рынка, недвижимость, индексные фонды, что позволяет капиталу расти и приносить пассивный доход.
Важнейшая идея FIRE — правило 4%. Оно предполагает, что можно ежегодно снимать 4% от начальной суммы накоплений на пенсию, не рискуя истощить эти накопления в течение 30 лет. Например, чтобы сохранить свой текущий уровень жизни человеку требуется доход 50 000 рублей в месяц. К моменту его выхода на пенсию накопления должны составлять 15 000 000 рублей. Согласно отмеченному правилу, можно ежегодно снимать 4% от этой суммы — 600 000 рублей. Сумма каждый год должна корректироваться на размер инфляции, а доля акций в портфеле должна быть >50%. Оставшиеся средства продолжат расти и покрывать расходы в течение следующих 30 лет. Можно выбрать и другой % от накопленного капитала. Так, увеличив ежегодный вывод средств до 5%, можно повысить уровень жизни на пенсии, однако возрастает риск досрочного истощения капитала.
Рассчитаем сколько понадобится времени для формирования пенсионных накоплений в размере 15 000 000 рублей в соответствии с идеологией FIRE. Так, если заработная плата составляет 100 000 рублей в месяц и половина этой суммы будет инвестироваться с доходностью 10% годовых, то потребуется 13 лет.
Итак, главная ценность движения FIRE в том, что оно напоминает о важности финансовой независимости и грамотного управления своими ресурсами, независимо от возраста. Сторонники FIRE живут минималистично. Однако далеко не все готовы откладывать по 50-80% своего дохода в ущерб качеству жизни. Важно найти золотую середину, которая позволит и копить, и жить комфортно.
Как выйти на пенсию раньше: практические советы
Для реализации цели раннего выхода на пенсию требуется тщательное планирование и последовательные действия. Выделим 5 шагов, которые помогут приблизиться к этой цели:
Определите желаемый возраст выхода на пенсию.Это не обязательно будет возраст 35 лет. Пенсионный возраст — это индивидуальное решение, зависящее от ваших личных обстоятельств и целей.
Воспользуйтесь финансовым калькулятором.В свободном доступе в Интернете представлено множество подобных сервисов. Рассчитайте, сколько денег вам понадобится для комфортной жизни на пенсии. Учитывайте возможные расходы на коммунальные услуги, одежду, медицину, путешествия и прочие важные вещи.
Регулярно инвестируйте деньги в соответствии с финансовым планом. Для упрощения процесса накопления используйте автоматические отчисления с карты на банковский счет. Вкладывайте средства в надежные активы. Это могут быть государственные и корпоративные облигации, а также дивидендные акции. Воспользуйтесь инвестиционными счетами с налоговыми льготами (ИИС). Оптимизируйте свои расходы, практикуйте минимализм и избегайте ненужных покупок.
Рассмотрите возможность увеличения источников дохода. Ищите возможности для подработки и фриланса, повышайте квалификацию. К дополнительным источникам дохода относится также сдача недвижимости в аренду, монетизация хобби и даже продажа ненужных вещей на Авито.
Используйте возможности, предоставляемые государством. Ознакомьтесь с налоговым законодательством и воспользуйтесь доступными льготами и вычетами.
Итак, последовательное выполнение этих шагов увеличит шансы на достижение финансовой независимости и ранний выход на пенсию. Уйти на пенсию раньше срока — это серьезное решение, которое требует тщательной подготовки и планирования. И помните, пенсия — это не возраст, а финансовая цель.
Если вам был полезна статья, ставьте лайк и подписывайтесь на Дзен Vesperfin!
✅ Торговые идеи и еще больше полезной информации по рынкам в телеграм канале Vesperfin
Наши контакты:
👉 Сайт школы Vesperfin: https://click.vesperfin.com/vs18
👉 Вконтакте: https://vk.com/vesperfin
