Чем хороша программа:
Она похожа на господдержку, и её можно позиционировать как аналог.
Это поможет избежать у клиентов чувства упущенной выгоды, особенно у тех, кто не подходит под семейную ипотеку.
Это альтернатива с рядом преимуществ:
- На сегодняшний день, многие застройщики предлагают ее без удорожания стоимости жилья.
- Льготный период со ставкой от 9 до 10%: В зависимости от условий, ставка на льготный период варьируется от 9% до 9.99%. Чем дольше льготный период (например, 4–5 лет), тем лучше.
- Берем эту программу, держа в голове, что в дальнейшем мы сможем рефинансироваться.
Мне сложно поверить, что в течение следующих 4-5 лет не будет возможности рефинансироваться под ставку ниже 10%. По среднесрочным прогнозам ЦБ ориентировочно начиная с середины 2027 года (край 2028) можно будет сделать рефинанс под ставку 7-8-9%.
Как мы это доносим до клиентов:
Мы говорим о ставке, которая незначительно выше ставки по гос. поддержке (т.е. 8% на весь срок), здесь она – от 9 до 10% на льготный период с возможностью дальнейшего рефинансирования под ставку ниже 10%.
При этом:
- В программе от Совкомбанка минимальный первый взнос снижен до 15%, тогда как по господдержке он составлял 30%.
- Ушли лимиты кредитных средств: здесь нет лимита в 6 000 000 руб, который сильно сужал выбор объектов.
Какие объекты лучше рассматривать:
Лучше всего выбирать программы с максимально длительным льготным периодом. Это позволит клиенту в дальнейшем за 1 раз рефинансировать ипотеку под нормальную ставку.
Если льготный период хотя бы от 4 лет, вероятность рефинансирования сразу под комфортную ставку гораздо выше, и ваш клиент может чувствовать себя увереннее в своих финансовых планах.
Для тех застройщиков, где предусмотрены только короткие льготные периоды, более выгодными могут оказаться программы:
- Ипотека в рассрочку от банка "Санкт-Петербург"
- Субсидированные программы ВТБ
- Траншевая ипотека, где первый транш 100 руб. или 10%
- т.е. программы, которые существенно сократят платеж на первые 2-3 года.
Вот список застройщиков, которые предлагают "Правильную ипотеку" с самыми долгими льготными периодами:
- Setl Group
- ЛСР (запустил аналогичную программу позавчера)
- РосСтройИнвест (Кинопарк)
- КВС (до 4 лет на ряд проектов)
- Строительный трест (Парусная, 1)
- Самолёт
Это застройщики, у которых хороший ассортимент и есть из чего выбрать (единственное в ЛСР, на мой взгляд, данная программа интересна только в ЖК "Большая Охта").
Нюансы:
Важно понимать, что "Правильная ипотека" завязана на длинные аккредитивы. То есть в процессе сделки клиент открывает 2 аккредитива:
Первый – на сумму первого взноса, который раскрывается после регистрации договора.
Второй – на сумму кредитных средств, который раскрывается ближе к вводу дома в эксплуатацию (весь процесс стройки деньги хранятся не на эскроу, а на аккредитиве).
С формальной точки зрения в этом есть определенные риски для клиентов: деньги на эскроу до определённой суммы застрахованы, а деньги на аккредитиве – нет.
Но на мой взгляд вероятность банкротства Совкомбанка минимальна. Банк нашел для себя возможность получать деньги не напрямую от застройщика, а сохранять их на длинных аккредитивах, что позволяет ему пользоваться этими деньгами в своих целях.
Из интересного:
Сбер тоже планировал запуск похожей программы, но ЦБ это не одобрил. Крупные банки контролируются более жестко, так что ожидать у них таких программ не стоит.
Сроки:
Сэтл сейчас анонсирует ее до 13 сентября. Посмотрим, будет продлевать или нет. Но насколько я знаю, Совком уже записывает по этой программе на даты после 13 числа.
ЛСР запустил ее только 9 сентября, не ставя сроки окончания.
Выбор 13 сентября, конечно же, завязан на заседании ЦБ, где с вероятностью 99% будет в очередной раз повышена ключевая ставка.
Лучше ориентироваться на те сроки, которые дает Сэтл, но по моим прогнозам все эту программу сохранят и после 13 сентября.
А вы предлагаете эту программу своим клиентам? Как отклик?