Уж сколько раз твердили миру, что брать кредиты надо в меру. Да видно все не впрок. Закредитованность населения растет, а доходы - нет. Этот парадокс рождает вполне очевидное желание избавиться от своих долгов любым доступным способом.
Конечно, самое очевидное решение - не занимать деньги. Ни у банков, ни у МФО, ни у друзей. Ну а если взяли, то вовремя отдавать. А если ситуация настолько трудная, что выплатить задолженности ну никак не представляется возможным, то нужно подавать на банкротство. Жаль, что несмотря на популярность этой процедуры ее все еще окружают мифы, домыслы и страхи. Если вы уверены, что банкротство вам никак не подходит, можно рассмотреть другие варианты решения финансовых проблем. Их всего 5.
Одолжить денег у близких
Хороший вариант, когда трудности временные. Если вы понимаете, что через определенное время сможете и в график платежей вернуться, и долг перед другом закрыть, то этим способом можно воспользоваться. Если уверенности нет, то лучше не стоит.
Минус. Задолженность такого рода может не просто испортить отношения с близким человеком. Она может подарить вам самого проблемного кредитора из всех возможных.
Реструктуризация
Если среди ваших немногочисленных кредиторов только крупные банки, то можно попытаться реструктуризировать свои обязательства. Суть процедуры в том, чтобы пересмотреть график погашения кредитов. Вы сможете уменьшить ежемесячный платеж, например, растянув срок выплаты по времени.
Минусы. Необходимо согласие кредитора. Может вырасти процентная ставка. А еще вам, скорее всего, откажут, если:
- вы - частый клиент микрофинансовых организаций,
- просрочка превысила 3 месяца.
Кредитные каникулы
Если вы рассчитываете в ближайшее время восстановить свою платежеспособность, то можно попросить кредитора о передышке. Более того, с 1 января 2024 года Федеральный закон от 24.07.2023 №348-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" дал заемщику право обратиться к кредитору за предоставлением льготного периода. И при соблюдении определенных условий отказать вам не смогут.
Минус. Несмотря на то, что заемщик самостоятельно определяет продолжительность кредитных каникул, она не может превышать 6 месяцев. Так что мера временная.
Рефинансирование
Суть в том, чтобы взять новый кредит для оплаты всех имеющихся. Плюс: не нужно согласие всех кредиторов. Да и обращаться в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь, необязательно. Однако лучше отдать предпочтение крупной кредитной организации. Они гораздо чаще предлагают рефинансировать кредиты под сравнительно небольшой процент и на длительный срок.
Минус. Ваши шансы на рефинансирование практически равны нулю, если в вашей кредитной истории есть займы в МФО или длительные просрочки.
Выкупить долг у банка
Честно говоря, такой вариант маловероятен. Да, банки продают безнадежные для них задолженности, чтобы спасти показатели своей работы. И делают это по очень привлекательной цене. Вот только не должникам, а другим организациям. В основном коллекторским агентствам. Причем оптом.
Минус. Попытаться, конечно, можно. Но слишком рассчитывать не успех не стоит. Тем более не стоит кому-то за это платить.
Чего мы делать не рекомендуем
- Брать микрозаймы для внесения очередного платежа по кредитам. Условия МФО настолько кабальные, что вы сами не заметите, как обрастете долгами перед десятком таких организаций, а первоначальная сумма увеличится в разы.
- Брать кредит, если банк требует залог или поручителя. Кредитор получит дополнительные гарантии, а вы - головную боль. Хотя если вы готовы расстаться с имуществом или переложить свои обязательства на другого человека, то такой вариант возможен.
Как видите, ни один из перечисленных способов не является альтернативой процедуре банкротства физических лиц. На данный момент это единственный законный способ освободиться от требований своих кредиторов. Хотите знать как именно? Спросите у наших специалистов по телефону бесплатной горячей линии: 8-800- 333-89-13.
