Проблемы с займами могут возникнуть у людей любого возраста. В этой статье мы расскажем, как можно списать долги пенсионерам.
По последним данным Центрального банка Российской Федерации, россияне должны банкам около 27 триллионов рублей. Конечно, часть этой суммы приходится на пенсионеров. Эти люди стараются сохранять финансовую активность и помогать своим близким. Однако, как и любой другой человек, пенсионер может переоценить свои возможности и оказаться в сложной финансовой ситуации.
В этой статье мы подробно рассмотрим общие правила списания долгов пенсионерам в 2024 году.
Закон и указ президента России о списании долгов пенсионерам
В нашей стране часто возникают инициативы и предложения, направленные на полное списание долгов пенсионерам. Однако, как правило, эти идеи не доходят до стадии законопроектов, поскольку в планы властей не входит массовая кредитная амнистия для всех категорий граждан.
Тем не менее, время от времени в России вводятся меры поддержки для пенсионеров, имеющих долги. Например, в 2020 году они получили право оформить рассрочку оплаты кредита, но не все смогли воспользоваться этой возможностью.
Пенсионеры получают регулярные денежные пособия. Если в отношении них открыто исполнительное производство, приставы имеют право списывать с этой суммы от 20 до 70%. Однако при этом должнику должна быть оставлена сумма, не меньшая прожиточного минимума в регионе.
Полезная информация о долгах пенсионеров
Списание долгов пенсионеров: основные моменты
Какие долги могут списать пенсионеры
Пенсионеры имеют право списать долги по кредитам, ипотеке, микрозаймам, услугам ЖКХ и другим обязательствам, которые соответствуют законодательству.
Какие долги списать нельзя
Не подлежат списанию задолженности по алиментам и возмещению ущерба.
Процедуры для списания долгов
Для списания долгов применяются две основные процедуры: банкротство через Арбитражный суд и внесудебное банкротство.
Сумма, которую можно списать
Размер списанной суммы не ограничен, однако для судебного банкротства она должна составлять не менее 300 тысяч рублей, а для внесудебного — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
Требования к лицу, у которого списывают долги
Должник должен иметь просрочку платежей и признаки финансовой несостоятельности.
Какие долги пенсионеры могут списать
В настоящее время не существует специальных законов, позволяющих пенсионерам списывать долги по особым правилам. Процесс происходит в рамках общей практики банкротства. Согласно законодательству, нельзя списать долги, связанные с возмещением ущерба пострадавшим, алиментами, выплатой заработной платы или субсидиарной ответственностью.
Таким образом, через процедуру банкротства можно списать долги по следующим категориям:
- Кредиты
- Займы в микрофинансовых организациях (МФО)
- Услуги жилищно-коммунального хозяйства (ЖКХ)
- Расписки
- Штрафы
Следует отметить, что некоторые долги можно частично списать и без процедуры банкротства. Например, просроченные коммунальные платежи можно списать, применив сроки исковой давности. Гражданин будет обязан выплатить долги только за первые три года периода просрочки. Однако даже в этом процессе есть свои сложности.
В каких случаях возможно списать долги пенсионерам
В данном случае действует общий принцип: должник-пенсионер должен убедить кредиторов и суд в том, что ему больше нечем платить и его финансовое положение в ближайшее время не улучшится. Часть имущества гражданина будет реализована на торгах, а вырученные средства распределены между кредиторами.
Существует также упрощенный способ проведения банкротства и списания долгов. Для этого должник обращается в МФЦ. У него не должно быть имущества, подлежащего реализации, и постоянного дохода.
Раньше пенсионеры не могли воспользоваться упрощенным банкротством через МФЦ, но осенью 2023 года ситуация изменилась. Теперь они имеют право списать задолженность без суда, если размер долга составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, пенсия является их единственным источником дохода, в собственности нет имущества, которое можно было бы списать, а исполнительное производство в отношении таких граждан длится более года.
Изменения коснулись и сроков: повторная процедура внесудебного банкротства станет доступна гражданам только через пять лет.
Списание долгов пенсионерам по кредитам
В целом, федеральный закон «О банкротстве» не содержит особых правил для пенсионеров, касающихся процедуры. Однако мы можем предложить общую пошаговую инструкцию, которая поможет вам лучше понять, как происходит процесс.
- Оценка ситуации
Прежде всего, необходимо рассмотреть ситуацию с разных точек зрения. Действительно, долги могут списать, но у этого решения есть свои последствия. Пенсионер, который становится должником, может столкнуться с необходимостью реализации имущества. Возможно, в таком случае стоит рассмотреть другие способы решения проблемы с выплатой долгов.
Если у пенсионера нет имущества, а сумма долга составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, и единственным источником дохода является пенсия, он может пройти процедуру внесудебного банкротства через МФЦ.
- Подготовка документов
Пенсионеру, желающему признать себя финансово несостоятельным, необходимо предоставить в суд документальное подтверждение. В качестве таких документов могут служить кредитный договор и справка о доходах. Кроме того, необходимо предоставить описание имеющегося имущества, информацию о крупных сделках за последние три года, сведения о банковских счетах, а также идентификационные номера налогоплательщика (ИНН) и страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС) и другие документы, касающиеся финансового положения должника. В суд отправляют только копии всех документов.
- Оплата госпошлины и услуг арбитражного управляющего
Государственная пошлина за регистрацию заявления в суде составляет 300 рублей. Пенсионеру также необходимо найти финансового управляющего и оплатить его услуги. Этот специалист будет следить за соблюдением прав обеих сторон — как должника, так и кредитора — в процессе банкротства. Кроме того, потребуется оплатить публикацию информации о банкротстве в СМИ и на специальном сайте.
- Подача заявления в суд
Затем пенсионер должен обратиться в Арбитражный суд. Это можно сделать как при личном обращении, так и по почте. Документы и заявление принимаются в канцелярии государственного органа.
- Получение статуса банкрота
Чтобы успешно списать долги, пенсионер должен сначала получить статус банкрота. Как правило, это происходит уже на первом заседании Арбитражного суда после подачи необходимых документов.
- Реализация имущества
Финансовый управляющий проанализирует список имущества пенсионера и выставит его на аукцион. Некоторую часть вещей, которые будут признаны жизненно необходимыми для должника, оставят в его владении. Средства, вырученные от продажи, будут распределены между кредиторами.
- Списание долгов
Когда распродажа имущества должника завершится, управляющий известит об этом кредиторов. Если ситуация не вызовет сомнений, суд опубликует постановление о полном списании долгов пенсионера.
Советы юриста: как списать другие долги пенсионерам
«Способы списания долгов для пенсионеров практически не отличаются от тех, что применяются для взрослого трудоспособного населения, — объясняет эксперт. — Чаще всего используется процедура банкротства физического лица, так как только она позволяет списать практически все долги: и по кредитам, и по ЖКХ, и по распискам.
Обычно процедура банкротства проходит быстрее, поскольку у пенсионеров обычно нет имущества для реализации. Кроме того, в случаях с пожилыми людьми реже встречаются сомнительные сделки с имуществом в прошлом.
В некоторых регионах к пенсионерам относятся более лояльно. Например, даже если пенсия у человека большая, её не взыскивают в пользу кредиторов».
Образец заявления на списание долгов пенсионерам
Как уже отмечал эксперт, процесс списания долгов для пожилых людей в правовом аспекте не отличается от аналогичного процесса для людей трудоспособного возраста.
В связи с этим мы прилагаем образец типового заявления, в котором содержится просьба признать гражданина банкротом. Заявителю необходимо будет адаптировать этот документ к своей конкретной ситуации и дополнить его индивидуальным перечнем подтверждающих документов.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!
